信用卡如何还款最划算有哪些还款陷阱

　　现如今申请信用卡的人也不在少数，而信用卡怎样还款才最划算呢?信用卡的陷阱又有哪些呢?下面是懂视小编整理的一些关于信用卡如何还款最划算的相关资料,供你参考。

　　信用卡还款最划算的方法

　　最低还款：利息仍按总额算，还要利复利。张先生使用信用卡多年了，却不知道自己每月还了最低还款额，银行却按照消费总额收取利息。“晕，一直以为是按未还款部分算利息的呢。”按照银行给出的最低还款额(一般是消费总额10%)还款，可保持良好信用记录。按大部分银行规定，从消费入账日开始计算，按日息万分之五收取全部消费金额的利息，并按月计算复利，目前只有个别银行按照还款后剩余部分计息。举个例子，刷卡消费3600元，按照本金10%的比例计算，最低还款额360元。最后还款日前归还所有欠款，则不用支付利息。若仅归还了最低还款额，则将产生每天万分之五的利息(36000.05%30=54元)。而在下个账单日前，没有还清剩余款项3240元，也将按照日息万分之五产生循环利息。这些利息，又将计入投资理财本金中继续计算，产生月复利。也就是说，如果一直采用最低还款的方式，欠款时间越长，利滚利，还款压力也就越大。

　　分期还款：分期越长，手续费标准越高，分期还款免息，但需要支付手续费，不同银行的手续费率差别较大。绝大多数银行分期付款手续费按期限长短来确定标准，如3期、6期、12期等。一般期限越长，手续费标准越高。银行收取手续费有两种方式，一种是以月为平均单位每期收取;另一种则是在缴付首期款时一次性收取。还是消费3600元，在刷卡后向银行提出消费分期申请。第一种，分期期数为12期，如果手续费率为0.6%，每月还款金额：36000.6%+3600/12=321.6元，你只需每月归还321.6元，而不需再支付其他费用。第二种，分12期，首期账单须还款：3600元7.2%+3600元/12=559.2元，剩下11个月每月也分别还款300元。

　　不过，分期还款并不是一定都比归还最低还款额省钱。对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，而且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。如果你不想在利息中绕来绕去，最好的办法就是按时全额还款，“敢做就要敢当，敢借就要敢还”，不仅能维护信用卡良好的使用记录，还能避免不良的信用记录。

　　信用卡还款陷阱介绍

　　一、所有信用卡都能直接取现

　　多数银行的信用卡激活后即可通过ATM机进行取现，而个别银行的信用卡需要单独开通此项业务，才能使用。

　　二、信用卡取现能享有免息期

　　信用卡取现不同于信用卡透支，其相当于向银行预借现金，所以会被银行视为贷款，收取相应费用。除了按照取现额的1%-3%收取手续费外，自持卡人取现之日起，每日会收取万分之五的利息，年利率相当于18.25%。

　　三、信用卡额度=取现额度

　　一般来说，信用卡取现额度只能达到授信额度的50%，而以工行为代表的银行甚至不足这一数字，只有30%。有些特别的信用卡能够达到更高的取现额度，比如交行T-POWER卡、招行YOUNG卡等。

　　四、信用卡取现没有限制

　　信用卡取现能够快速缓解现金危机，但也要看持卡人的现金缺口有多大。要知道，信用卡取现单日最高限额只有2000元，以此计算，如果你想要借款2万元，需要连续10日不间断完成信用卡取现操作，才能将所需资金筹集到位。

　　五、信用卡取现当天还款没有利息

　　信用卡取现会从入账日起计收利息，也就是说，银行收取持卡人的利息是从信用卡取现当日开始计算的。但有一种情况例外，当天还款的话，就不会计算利息了。

　　2017年信用卡新规

　　违约金将一次性收取

　　不过,某银行信用卡中心相关人士告诉记者,违约金的收取方式将会避免欠款越滚越大的情况,因为违约金等产生的费用将一次性收取,而之前的滞纳金、手续费等费用是按月复利收取。

　　值得一提的是,部分银行还设置了最低、最高收取费用的限额。从设置最低标准的银行来看,农行标准最低,为1元,其次为建设银行的5元,而招商银行、广发银行单位卡、民生银行、交通银行最低均为10元,中信银行、平安银行、广发银行(单币卡、双币卡)为20元。而设置透支收费最高额度的只有工商银行和华夏银行两家,其中,工商银行为500元,华夏银行为2000元。

　　ATM机日取款额度提高

　　此外,《通知》还明确,持卡人通过ATM等自助机具提取金额每卡每日现金由2000元提高至1万元。持卡人通过柜面办理信用卡额度内的现金提取业务,额度由发卡机构与持卡人通过协议约定。

　　《通知》首次允许持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户,但不得转至其他信用卡账户和他人银行结算与支付账户。通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额,由发卡机构与持卡人通过协议约定。

　　或有银行先行调整透支利率

　　抢占市场

　　记者发现,对于信用卡收费调整,大部分银行只提及滞纳金和超限费的调整,至于透支利率等均未提及。

　　按照《通知》,对信用卡透支利率实行上限和下限管理,上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的7折。而目前,各家银行的透支利息是每日万分之五。

　　对此,中国银行业研究中心主任郭田勇表示,现在各家银行可能都处于观望中,希望执行差不多的标准,形成均衡状态。但随着部分银行发卡量越来越大,竞争日渐激烈,肯定会有银行先行调整透支利率,以抢占市场份额。

　　融360信用卡分析师孟丽伟表示,从长远来看,基于激烈的行业竞争,银行也需要在信用卡业务上提供差异化以及更为精细的服务,加上政策引导,商业银行在区间内自行调整透支利率的政策会逐渐落实。

　　信用卡经营难度加大

　　信用卡新规中多项收费的调整,减少了持卡人的费用负担。

　　反过来,也会减少银行信用卡的收入。记者了解到,信用卡分期、滞纳金等收费,以及刷卡手续费等刷单回佣是信用卡三大主要收入来源。

　　某股份制银行信用卡中心负责人向记者表示,信用卡新规里面取消了滞纳金、引入违约金,取消超限费等罚息收费,对各家银行的影响并不相同,如果此前信用卡客户的逾期情况比较多,那么影响就会比较大。

　　“不过,无论如何,按照新规,银行信用卡的收入是有减无增,经营难度也在加大。”该人士认为,目前,刷卡手续费已整体下降,而《通知》鼓励银行间竞争,随着利率空间的收窄,将减少银行在此块业务上的营收。

信用卡如何还款最划算的