加强银行内部控制管理的几点建议

欠发达地区农村征信工作有四难

一、农村经济发展水平相对落后,信用程度较低。乌兰、天峻两县地处海西东部,经济发展缓慢,农牧业市场化、产业化及科技程度低,经济交易多以现金形式进行交易,农村信用活动受到极大制约,导致信用机制缺失,个人信用度低。

二、个人信用意识不佳,制约了银行业的良性发展。据了解,目前两县农牧区部分人信用意识不佳,骗贷现象比较普遍,导致银行不敢放贷,制约了银行业的发展,同时,也严重影响了两县征信体系的发展。

三、依法收贷执行难。近年来,当地农村信用社采取多种形式进行债权维护,但仅收回很少的信贷资金,而垫付的诉讼费用却很高。如:乌兰县农村信用联社2007年向法院依法起诉了五笔本金为8.5万元的贷款,虽然胜诉,可未收回分文本息,却垫付了1万多元的诉讼费用,真正的是“赢了官司还赔钱”,这一状况严重挫伤了信用社发放贷款的积极性。

四、农村信用建设覆盖面小。当地农村信用社开展征信工作主动性不够,方式方法简单,对农户与信用社借贷情况仅凭主观印象进行操作,对未发生借贷关系的农户信用评定工作比较粗放、覆盖面低,影响了农户小额信用贷款业务的推广和信用村镇建设的开展。

人行乌兰县支行(青海海西):田森

基层金融机构部分收费项目引发

争议应引起重视

一、手续费名目繁多。近年来银行的收费项目越来越多,如银行卡开卡工本费、银行卡年费、跨行转账费、异地通存通兑费、挂失费、销卡费、账户余额证明费、同城他行转账费、提前还贷违约费、零钞清点费、ATM机取款费等等多达几十项。

二、定价缺乏统一标准。由于收费价格自成体系,没有行业定价标准,同一客户同一类服务在不同银行之间收费标准存在差异,收费较为混乱。据群众反映,更换一个存折,农行收取工本费10元,工行收取2元,建行、信用社、邮政储蓄都不收钱。“零钞清

基层动态点”费用的收取,农行是1把收1元,信用社、建行是

5把以下不收费,起步价5元,增加1把收1元。

三、收费透明度不高。在银行大部分营业网点,醒目地方几乎见不到有关收费项目和标准的公告,有的收费多与少甚至由柜员自行决定,随意性很大,影响了银行的公信力。

四、异地转账费用高。该县一位购物中心经理反映,他们主要在西安和太原组织货源,商品类型多,供货商也多,考虑过异地汇兑,但转账费用一次就多达几百元,一年下来,费用难以承受。为降低成本,他们每次出门进货都带大量现金,很不安全。

人行澄城县支行(陕西渭南):陈

剑

加强银行内部控制管理的几点建议

一、高度重视银行内部管理工作。银行从高层管理者到普通一般员工应克服重业务发展轻内部管理的错误认识,真正把银行强化内控工作摆上首要位置,层层抓落实,切实做到两不误。

二、逐步完善内部制度体系。根据银行发展状况及未来发展趋势,对现有制度中的疏漏,及时进行补充、修改和完善,按照新业务的发展需要和银行各自工作性质特点,及时制定与其相配套的新的内部管理制度,从而形成完整的、系统的内部管理制度体系,避免管理失控,制度悬空的现象。

三、健全内部工作责任体系。将内部岗位进行职责细分,量化考核,明确每个员工的岗位职责,以形成完备的岗位责任体系。要以规范的岗位设置去梳理现有的业务流程,尤其是对于新业务开发与操作流程的设计,应适应银行岗位设置的要求,兼顾法律和内部规章制度的要求,以向客户提供规范的操作与优质服务。

四、建立一套完整约束激励机制。银行要加大违规行为和失职行为的责任追究处罚力度,在制度执行上要做到奖罚分明,对执行制度好的单位和个人,要给予必要的物质奖励、精神鼓励,对那些违章操作、越权行事的行为,给予严厉处罚。促使每个员工各负其责,分工协作,互相监督,促使存在的问题早发现、风险早防范、损失早控制。

人行扶风县支行(陕西宝鸡):张彦忠

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