授信调查及风险评价报告
（地产类企业）
履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外部信息进行独立、客观、审慎的分析评价而成。本人已充分分析了相关风险因素，没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。 申请人 授信币种 人民币 授信额度 期限 融资利率 手续费率 客户类型 □ 新增客户 □ 存量客户，原授信额度： 元 报审方式 □ 正常报批 □ 再议 □ 授信方案变更 □ 其他 保理方式 担保方式 产品经理（签名）： 联系方式： 风险经理（签名）： 联系方式：
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一、申请人经营情况分析 1、申请人基本情况 企业名称 是否上市 主营业务 注册地址 成立日期 注册资本（万元） 法人代表 实际控制人 实际控制人与法人代表不一致的原因说明 隶属集团 股票代码 实际办公地址 公司类型 实收资本（万元） 从事本行业年限 从事本行业年限 2、重要股东介绍，对于股权结构复杂的企业，要提供股权结构图；民营企业要重点介绍实际控制人发展历程及资信状况，要对其全部投资情况进行介绍。 股权结构 股东名称 持股比例% 出资金额 （万元） 出资 形式 与申请人是否存在关联交易 … 备注 （说明股东之间、股东与实际控制人之间关系） （1）股东背景/集团背景 要求追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及其对申请人的持股状况和控制程度，介绍申请人所属集团公司基本经营情况。
（2）股权变更情况 成立时 变更时间1 变更时间2 日期 股东1 股东2 股东1 股东2 ... 股东名称 股权比例% 出资形式 出资金额 （万元） 验资情况 对于股东结构频繁变更的，需进一步调查说明原因。是否存在股东主动退出或债权转股权。
3、主要管理层情况
要求调查企业的法定代表人、主要管理层及财务负责人工作履历（之前工作单位名称、固定电话），并对管理层稳定性、行业经验、内部控制能力等进行说明。了解管理层行业背景，分析管理层稳定性、内部控制能力，着重描述其重大事项和日常事项的决策人和决策程序；
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4、其他重要事项说明
要求对公司的经营和信用产生重要影响的事项，包括公司高层变动、资本变动、组织结构变动、经营主业变动、涉及法律诉讼（需要查询全国法院被执行人信息查询网、资产监控千里眼预警系统等）进行说明。
二、申请人/保证人财务情况分析 （一）主要财务数据 1、报表采用说明
（1）要求说明企业提供的完整的财务审计报告是否经我行认可的会计师事务所进行外部审计，是否为有保留意见的审计报告。如有，详述保留意见具体内容。
（2）对于连续更换会计师事务所的，必须对其原因做出必要的说明。 （3）说明财务报表的合并范围及其变动情况。
（4）对资产规模超过10亿元的，报表科目列示单位应为“亿元”。
（5）对授信风险管理系统财务数据录入完整、准确的，报表数据可以直接从系统拷贝。
（6）保证人为法人单位，需同申请人一并提供财务数据，并进行分析。 2、财务报表科目列示
注：1、事业法人等其他类型报表可按其报表格式录入；2、如无合并报表，可将合并一栏全部删除；3、如需列明细较多，必须在报表下方对金额较大或变动较大科目进行说明；4、对实收资本频繁增资、大额资本公积入账的需调查资金来源。 N-1期 项目 N-1期 N期N-1 期 N期 近期N期 3 / 9
近期 流动资产 其中：货币资金 应收账款 预付账款 存货 资产 其中：开发产品 开发成本 其他应收款 非流动资产 其中：固定资产 其他非流动资产 资产总计 负债与所有者权益
流动负债 其中：短期借款 应付票据 应付账款
预收款项 其他应付款 非流动负债 其中：长期借款 长期应付款 负债合计 所有者权益 其中：实收资本 资本公积 负债和所有者权益总计 营业收入 主营业务成本 损益 营业利润 利润总额 净利润 经营活动净额 现金投资活动净额 流量 筹资活动净额 期末现金净增加额 项目 营运能力 存货周转率 总资产周转率 营业利润率 总资产报酬率 资产负债率 偿债能力 流动比率 速动比率 发展能力 营业收入增长率 总资产增长率 2013年 0.00 0.00 0.00 0.97 5.08 0.15 - - 2014年 0.00 0.00 - -0.01 0.79 3.13 1.23 - 1.19 2015年4月 0.00 0.00 - - 0.77 1.71 0.44 - -0.10 盈利能力 评论： 盈利能力： 偿债能力： 营运能力：
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（二）人行征信系统查询情况
1、查询结果，说明未结清融资品种、余额，抵质押情况等。 申请人/保证人贷款卡号码： 目前状态 余额信息汇总 贷款余额 保理余额 贸易融资余额 票据贴现（未结清余额） 承兑汇票（未结清余额） 信用证余额 保函余额 担保信息汇总 保证： 抵押： 对外担保业务余额 质押： 合计： 对外担保均为关联/非关联企业担保，产生原因 保证： 被保证/抵押/质押 抵押： 质押： 合计： 不良贷款、欠息 五级分类 借款人已结清授信中有X笔关注类信息，另未结清授信有X笔不良及X笔关注类信息。 X 有效 2、根据查询结果，提供对外担保明细，分析或有负债风险。
3、是否存在欠息、逾期、五级分类非正常类等情况，并说明原因。
（三）金融机构授信情况
1、申请人/保证人在各金融机构授信额度、品种、担保方式、保证金比例、价格等情况，在各金融机构授信使用情况、融资履约状况，并与报表数据、贷款卡情况相印证。
金融机构 授信品种 金额 余额 期限 利率 担保方式 2、申请人、关联企业与***金融平台（保理/租赁/小贷/消费金融）合作情况。
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XX 客户名称 申请人 提用 审批 提用 审批 提用 审批 提用 审批 提用 审批 审批 提用 审批 提用 额度 额度 额度 额度 额度 额度 额度 额度 额度 额度 额度 额度 额度 额度 关联企业1 关联企业2 ... 3、申请人为其他授信企业提供担保的情况;保证人授信及为其他授信企业提供担保的情况。
三、项目情况
（一）项目概况 项目名称 地理位置 总建筑面积 绿化率 建筑高度或层数 设计单位资质等级 监理单位资质 物业类型 占地面积 容积率 停车位 施工单位资质 物业管理单位资质 （二）项目地段及配套
项目坐落地址，周边配套公共设施，如学校医院等，配套商业设施，交通便利度等。
项目SWOT分析：优势、劣势、机会和威胁。
（三）项目建设的合法性分析 序号 1 2 3 文件名称 建设用地规划许可证 国有土地使用证 文件编号 6 / 9
取得时间 建设工程规划许可证
4 5 建筑工程施工许可证 预售许可证 （四）工程进度情况 工程进度情况 分期 一期 二期 产品类型 开工日期 预计竣工日期 截止到目前工程进度 四、项目市场分析
1、项目区域分析，就项目所在地理位置进行分析。
2、项目市场定位分析，就购买客户群进行分析。 ①目标客源分析： ②购房动机分析： ③项目价格分析：
3、同业竞争分析。 地产项目具体指标 开发商 本项目 竞争者1 竞争者2 地理位置 周边配套 主力户型 物业设施 价格定位 4、销售情况分析
六、授信方案合理性、还款来源分析
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1、授信金额、用途、期限、利率 2、应收账款的回款来源
3、应收账款回款控制与通知确认 4、其他担保方式 （1）法人担保
说明保证人与申请人的关系及其担保动机，参照对申请人的分析项目进行调查；担保人的互保圈分析及风险状况，需提供对外担保明细。
（2）房地产抵押 物业名称 ... 抵押人 权证 编号 地理位置 建筑 面积 使用权 类型 土地 性质 占有/使用状况
物业名称 取得成评估价本 值 （万元） （万元） 评估时间 评估公司 对应授信 抵押率% 额度 （万元） ... 重点核实：1、抵押物的权属状况，如为第三方抵押物，需说明第三方与申请人的关系，抵押的背景及动机；2、抵押物取得的支付凭证；3、如为出租状态，需提供相关租赁合同；4、需要提供抵押物照片。
（3）自然人保证担保
说明保证人与申请人关系、担保动机，核实相关的财产情况，包括但不限于银行存款、房产、有价证券、股权、车辆等。
保证人或抵押物总体评价
法人担保能力分析，抵押物权属、是否足值、变现能力分析，分析第二还款来源是否充足。
六、授信风险分析、控制措施
概述授信存在主要风险点（如政策合规风险、经营风险、财务风险、行业及市场风险、汇率风险、国别风险、法律风险等）及相应控制措施。
七、综合收益分析
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结论 客户经理签字： 风险经理签字： 终审意见： 签字： 日期：
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