1.【单选题】衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（ ）。
A：生产者物价指数
B：国民生产总值物价平均指数 C：消费者物价指数 D：零售物价指数
正确答案：C
参考解析：衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是消费者物价指数。
2.【单选题】（ ）的企业面临的竞争压力最大。
A：初创期 B：成长期 C：成熟期 D：衰退期
正确答案：B
参考解析：成长期的企业面临的竞争压力非常巨大。
3.【单选题】初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4.2%，以上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明（ ）。
A：城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2% B：失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2% C：中国劳动力人口中失业人口占4.2% D：城镇失业人口占总人口的4.2%
正确答案：A
参考解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。
4.【单选题】政府主要通过（ ）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。
A：宏观调控 B：产业监督 C：产业政策 D：产业控制
正确答案：C
参考解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。
5.【单选题】（ ）贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。
A：2013年10月 B：2013年12月 C：2012年10月 D：2012年12月
正确答案：A
参考解析：2013年10月贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。
6.【单选题】一般情况下，货币需求量与收入水平成（ ）。
A：正比 B：反比 C：不构成比例 D：以上都不对
正确答案：A
参考解析：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少。
7.【单选题】目前我国划分货币层次的标准是（ ）。
A：安全性 B：流动性 C：盈利性 D：灵活性
正确答案：B
参考解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。
8.【单选题】当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（ ）。
A：中央银行买进债券 B：降低法定存款准备率 C：降低再贴现率 D：提高法定存款准备率
正确答案：D
参考解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。
9.【单选题】（ ）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。
A：基础利率 B：基准利率 C：固定利率 D：浮动利率
正确答案：B
参考解析：基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。
10.【单选题】上海证券交易所于（ ）成立。
A：1990年 B：1991年 C：1993年 D：1995年
正确答案：A
参考解析：上海证券交易所于1990年12月29日开业。
11.【单选题】发行市场和流通市场的主要区别是（ ）。
A：金融工具交割日期不同
B：融资方式不同 C：交易的阶段不同 D：交易工具类型不同
正确答案：C
参考解析：按金融工具交易的阶段划分为：发行市场和流通市场。
12.【单选题】由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是( )。
A：A股 B：B股 C：H股 D：N股
正确答案：D
参考解析：
A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投资者买卖的股票;
B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票;
H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票; N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。
13.【单选题】以下关于金融市场的分类，错误的是（ ）。
A：按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场
B：按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等 C：按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场
D：按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场
正确答案：A
参考解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
14.【单选题】下列属于资本市场的是（ ）。
A：外汇市场 B：票据市场
C：黄金市场 D：股票市场
正确答案：D
参考解析：资本市场包括债券市场和股票市场。
15.【单选题】财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（ ）。
A：该债券属于货币市场工具 B：该债券属于短期金融工具 C：该债券属于资本市场工具 D：该债券风险比企业债券要高
正确答案：C
参考解析：资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。
16.【单选题】以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（）股。
A：H B：N C：A D：B
正确答案：C
17.【单选题】按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。
A：农村信用合作社 B：证券公司 C：政策性银行 D：商业银行
正确答案：B
参考解析：所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
18.【单选题】以下关于贷款公司的说法正确的是（ ）。
A：单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10% B：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%
C：贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%
D：2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》
正确答案：C
参考解析：单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的15%；贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；2009年8月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》
19.【单选题】我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。
A：国家开发银行 B：中国进出口银行 C：中国农业发展银行 D：中国人民银行
正确答案：A
参考解析：金融资产管理公司是处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
20.【单选题】专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。
A：金融资产管理公司 B：证券公司 C：信托公司 D：货币经纪公司
正确答案：D
参考解析：货币经纪公司是专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构。
21.【单选题】我国汽车金融公司的监管机构是（）。
A：中国证监会 B：中国银监会 C：中国银行业协会 D：中国保监会
正确答案：B
参考解析：中国汽车金融公司由银监会监管。
22.【单选题】下列不属于单位活期存款的是（ ）。
A：基本存款账户 B：单位协定存款 C：专用存款账户 D：临时存款账户
正确答案：B
参考解析：单位活期存款包括基本户、一般户、专用户、临时户
23.【单选题】短期融资券的发行对象不包括（ ）。
A：个人 B：银行 C：保险公司 D：财务公司
正确答案：A
参考解析：短期融资券的发行对象一般为金融机构。
24.【单选题】某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（ ）。
A：关注类贷款
B：次级类贷款 C：可疑类贷款 D：损失类贷款
正确答案：B
参考解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
25.【单选题】下列属于我国商业银行目前主要资金来源的是（）。
A：央行借款 B：银行自有资本 C：同业拆借 D：公众存款
正确答案：D
参考解析：存款是商业银行最主要的资金来源。
26.【单选题】下列指标中，衡量商业银行信贷资产质量的最重要指标是（ ）。
A：资本充足率 B：资本利润率 C：资产负债率 D：不良贷款率
正确答案：D
参考解析：不良贷款率是衡量商业银行信贷资产质量的最重要指标。
27.【单选题】目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（ ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A：审贷统一 B：分级审批 C：统一审批 D：总量控制
正确答案：B
参考解析：目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款
28.【单选题】商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。
A：储蓄存款 B：同业存款 C：外币存款 D：定期存款
正确答案：B
参考解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
29. 【单选题】由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。
A：银行本票 B：银行承兑汇票 C：支票 D：商业承兑汇票
正确答案：A
30.【单选题】中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过( )。
A：大额实时支付系统 B：小额批量支付系统 C：清算账户管理系统 D：支付管理信息系统
正确答案：A
参考解析：中国现代化支付系统包括：大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统。
大额实时支付系统：处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。小额批量支付系统：处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
清算账户管理系统是支付系统的辅助支持系统,集中存储清算账户,处理支付业务的资金清算,并对清算账户进行管理。
支付管理信息系统是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复、报表统计分析和计费服务等。
31.【单选题】两家不同银行之间的清算，（ ）。
A：必须通过人民法院进行
B：必须通过中国人民银行清算系统进行 C：两家银行相互自主清算
D：商业银行可自由选择各种清算途径
正确答案：B
参考解析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。
32.【单选题】（ ）不属于个人理财业务。
A：理财顾问服务 B：私人银行业务 C：理财计划 D：企业咨询业务
正确答案：D
参考解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务（私人银行业务、理财计划）
33.【单选题】理财业务中，商业银行承担的风险不包括（ ）。
A：流动性风险 B：操作风险 C：投资风险 D：声誉风险
正确答案：C
参考解析：理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险，投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。
34.【单选题】商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括（ ）。
A：理财产品投资范围、投资资产合投资比例 B：理财产品期限、成本、收益测算 C：本行对同类理财产品的业绩预测 D：理财产品运营过程中存在的各类风险
正确答案：C
参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：1．理财产品投资范围、投资资产合投资比例；2．理财产品期限、成本、收益测算；3．本行开发设计的同类理财产品过往业绩；4．理财产品运营过程中存在的各类风险。
35.【单选题】单独核算要求对每个理财产品进行会计处理，不属于每个理财产品都需要的财务报表是（ ）。
A：资产负债表 B：利润表
C：所有者权益变动表 D：现金流量表
正确答案：C
参考解析：单独核算要求对每个理财产品进行会计处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
36.【单选题】商业银行销售理财产品应当遵循（ ）原则。
A：公平、公开、公正 B：公平、平衡、公开 C：公正、公开、平衡 D：公平、平衡、公正
正确答案：A
参考解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
37.【单选题】在单位结算账户中，存款人的主办账户是（）。
A：一般存款账户 B：基本存款账户 C：专用存款账户 D：临时存款账户
正确答案：B
参考解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
38.【单选题】互联网消费金融业务有（ ）负责监管。
A：人民银行 B：银监会 C：证监会 D：保监会
正确答案：B
参考解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。
39.【单选题】企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。
A：注册验资 B：异地临时经营活动 C：设立临时机构 D：日常转账结算
正确答案：D
参考解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
40.【单选题】下列关于我国同业拆借的表述，正确的是（）。
A：拆入资金只能用于发放流动资金贷款
B：具有期限短、金额大、风险低等特点 C：拆借双方仅限于商业银行 D：拆借利率由中央银行预先规定
正确答案：B
41.【单选题】目前，我国商业银行的主要资产是（）。
A：房地产 B： 存款 C：债券 D：贷款
正确答案：D
参考解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
42.【单选题】发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的（ ）以上。
A：30% B：40% C：50% D：15%-20%
正确答案：B
参考解析：发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的40%以上。
43.【单选题】在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（ ）和利润中心两类，其中前者涵盖了管
理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
A：管理中心 B：收益中心 C：资本中心 D：成本中心
正确答案：D
参考解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
44.【单选题】市净率的计算公式（ ）。
A：市净率=股票价格（P）/每股收益（E） B：市净率=净利润/期末总股本 C：市净率=每股市价（P）/每股净资产 D：市净率=净利润/资本净额
正确答案：C
参考解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价（P）/每股净资产
45.【单选题】单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之
比，不应高于（ ）。
A：35% B：25% C：45% D：15%
正确答案：D
参考解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。
46.【单选题】银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是（）。
A：个人生产经营贷款 B：个人消费贷款 C：个人信用卡透支 D：个人综合贷款
正确答案：B
参考解析：本题考查个人消费贷款的概念。
47.【单选题】商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（ ）
A：完善内部管理机制和风险控制机制 B：追求银行价值最大化 C：为客户提供最大化的利益 D：健全市场经营机制
正确答案：B
参考解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。
48.【单选题】（ ）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
A：利率管理 B：久期管理 C：缺口管理 D：资本管理
正确答案：C
参考解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
49.【单选题】（ ）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。
A：远期 B：久期 C：收益率曲线 D：负债
正确答案：B
参考解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。
50.【单选题】以下不属于资产负债结构计划的是（ ）
A：资本计划
B：同业及金融机构往来融资计划 C：信贷计划
D：风险控制计划
正确答案：D
参考解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。
51.【单选题】贷款五级分类法将贷款依次分为（）。
A：正常、逾期、呆滞、呆账、损失 B：正常、关注、次级、可疑、损失 C：正常、逾期、次级、关注、损失 D：正常、关注、逾期、可疑、损失
正确答案：B
参考解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称不良贷款。
52.【单选题】商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是（ ）。
A：核心资本 B：附属资本 C：扣除项 D：优先股
正确答案：A
参考解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。
53.【单选题】根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。
A：3 B：5 C：6 D：8
正确答案：C
参考解析：根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。
54.【单选题】某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）。
A：10．00% B：8．00% C：6．70% D：3．30%
正确答案：A
参考解析：资本充足率为：（100+50）/1500*100%=10%
55.【单选题】市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）。
A：监管机构 B：利益相关者 C：高级管理层 D：风险管理部门
正确答案：B
参考解析：其运作机制主要是依靠利益相关者。
56.【单选题】商业银行经济资本供给量少于经济资本需求量的差额被称为（ ）。
A：经济资本盈余 B：经济资本余额 C：经济资本缓冲量 D：经济资本缺口
正确答案：D
参考解析：经济资本供给量少于经济资本需求量的差额为经济资本缺口，银行一旦产生经济资本缺口，应采取必要措施补充资本或者压缩风险资产规模。
57.【单选题】关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的（ ）。
A：银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B：经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C：商业银行的会计资本等于经济资本
D：监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
正确答案：D
参考解析：会计资本、监管资本和经济资本是银行资本从不同角度的划分，并不是说银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本的和；经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，并不是完全取决于银行盈利大小的资本；商业银行的会计资本不同于经济资本。
58.【单选题】在银行风险管理流程中,风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施,进行有效管理和控制的过程。
A：计量、担保、抵押、定价和缓释 B：监测、对冲、转移、规避和补充 C：监测、分散、转移、规避和补偿 D：分散、对冲、转移、规避和补偿
正确答案：D
参考解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
59.【单选题】对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。
A：权重法，内部评级法 B：指数法，内部评级法 C：权重法，影子价法 D：指数法，影子价法
正确答案：A
60.【单选题】银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（ ）。
A：信用风险 B：操作风险
C：流动性风险 D：合规风险
正确答案：B
参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。
61.【单选题】商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）
A：30% B：40% C：60% D：80%
正确答案：C
参考解析：商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过宗汉资本金总额的60%
62.【单选题】中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、
期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（ ）。
A：1年 B：2年 C：3年 D：4年
正确答案：A
参考解析：中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。
63.【单选题】根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（ ）。
A：监督管理银行间债券市场、外汇市场 B：发行人民币、管理人民币流通
C：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D：维护支付、清算系统的正常运行
正确答案：C
参考解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 ，是银监会的职责。
64.【单选题】以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）。
A：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测 B：监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C：对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
正确答案：C
参考解析：其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。
65.【单选题】（ ）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
A：证监会 B：银监会 C：中国人民银行 D：中国银行
正确答案：B
参考解析：银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
66.【单选题】就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（ ）。
A：承担的反洗钱义务 B：客户内幕交易 C：客户隐私
D：及时报告大额和可疑交易
正确答案：D
参考解析：就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是及时报告大额和可疑交易。
67.【单选题】借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。
A：要求保证人归还贷款本金
B：要求保证人归还贷款利息 C：拍卖该担保物 D：该担保物优先受偿
正确答案：C
参考解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
68.【单选题】甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业
银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（ ）。
A：丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意 B：丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任
C：丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任 D：丙公司对全部320万元贷款承担保证责任
正确答案：C
参考解析：保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。
69.【单选题】根据我国《民法通则》，法人的类型不包括（ ）。
A：企业法人 B：机关法人 C：社会团体法人 D：合伙组织
正确答案：D
参考解析：根据我国《民法通则》，法人的类型包括企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
70.【单选题】假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率
为（）。
A：2.00% B：1.96%
C：1.98% D：1.89%
正确答案：C
参考解析：即期收益率=票面利息／购买价格×100%=（100×2%）÷101×100%=1.98%。
71.【单选题】下列不属于票据基本特征的是（ ）。
A：票据是流通证券 B：票据是要式证券 C：票据是有因证券 D：票据是设权证券
正确答案：C
参考解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。
72.【单选题】债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（ ）
A：解除 B：抵消 C：撤销 D：赔付
正确答案：B
参考解析：债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵消。
73.【单选题】出票、背书、承兑、保证均属于（ ）。
A：票据的汇兑作用 B：票据权利 C：票据信用作用 D：票据行为
正确答案：D
参考解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。
74.【单选题】下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（）。
A：开证行在申请履行义务时承担付款责任 B：开证行承担不付款责任 C：实质是对借款人的担保行为 D：开证行承担第一性付款责任
正确答案：C
参考解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。
75.【单选题】我国商业银行的现金资产不包括（）。
A：库存现金 B：同业拆入资金 C：存放中央银行款项 D：存放同业
正确答案：B
参考解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，即存款准备金，三是存放同业及其他金融机构款项。
76.【单选题】下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（ ）。
A：本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的 B：本罪的主体是特殊主体 C：最高不可以判处无期徒刑 D：本罪主体包括自然人和单位
正确答案：A
参考解析：主体是一般主体 单位不能构成犯罪 情节特别严重的可以判无期徒刑
77.【单选题】（ ）是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。
A：犯罪主体 B：犯罪主观方面 C：犯罪客体 D：犯罪客观方面
正确答案：B
参考解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。
78.【单选题】以下各罪主体中，与其他几项主体不同的是（ ）
A：伪造假币罪 B：出售假币罪
C：金融工作人员购买假币罪 D：变造货币罪
正确答案：C
参考解析：金融工作人员购买假币罪主体是特殊主体，其他为一般主体。
79.【单选题】由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A：支票 B：商业承兑汇票 C：银行承兑汇票 D：银行本票
正确答案：D
参考解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
80.【单选题】不能用于支取现金的支票是（）。
A：转账支票 B：现金支票 C：旅行支票 D：普通支票
正确答案：A
参考解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金。
81.【单选题】下列关于信用证的表述，正确的是（）。
A：一种无条件的银行支付承诺 B：一项独立于贸易合同之外的一种契约 C：一项附属于贸易合同之外的另一种契约 D：处理的实际是与单据有关的货物
正确答案：B
参考解析：信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证处理的是单据，而不是与单据有关的货物。信用证是一种有条件的银行支付承诺。
82.【单选题】（ ）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。
A：银行自我监管 B：外部监管 C：行业自律 D：市场约束
正确答案：D
参考解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。
83.【单选题】（ ）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。
A：建立中国证券业监督管理委员会 B：建立中国人民银行
C：建立中国银行业监督管理委员会 D：建立中国银行业法律制度
正确答案：C
参考解析：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。
84.【单选题】我国传统的监管工具不包括（ ）。
A：流动性 B：拨备覆盖率 C：杠杠率 D：风险集中度
正确答案：C
参考解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率
85.【单选题】ARROW评估体系风险评估的主要内容不包括（ ）。
A：可能影响银行的外部风险 B：利率、汇率的变化
C：检测识别商业银行业务运作的风险 D：检测识别商业银行内部控制方面的风险
正确答案：B
参考解析：ARROW评估体系风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。
86.【单选题】涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断是（ ）。
A：各项现场检查 B：专项检查 C：重点检查 D：全面现场检查
正确答案：D
参考解析：全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断。
87.【单选题】迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是（ ）。
A：骆驼评级体系 B：ARROW评级体系 C：“腕骨”监管指标体系 D：资源评级体系
正确答案：B
参考解析：2002年，ARROW体系被正式运用于所有FSA监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止FSA使用的唯一的风险评估体系。
88.【单选题】对金融机构的常规性全面检查至少（ ）进行一次。
A：一年 B：一年半 C：两年 D：一年或一年半
正确答案：D
参考解析：对金融机构的常规性全面检查至少一年或一年半进行一次。
89.【单选题】金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（ ）。
A：低价销售
B：丰富金融服务的种类、提高质量及效率 C：贬低对手 D：夸张宣传
正确答案：B
参考解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。
90.【单选题】银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ ）。
A：熟知向客户推荐的产品
B：银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险 C：熟知与自身岗位相关的有关法规 D：熟知业务处理流程
正确答案：B
参考解析：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
91.【多选题】面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（ ）。
A：向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制 B：建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力
C：调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本
D：完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机
E：丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障
正确答案：A B C D E
参考解析：选项都属于相关对策。
92.【多选题】货币政策的最终目标包括（ ）。
A：经济增长 B：充分就业 C：物价稳定 D：国际收支平衡 E：汇率稳定
正确答案：A B C D
93.【多选题】政策性银行包括（ ）
A：国家开发银行 B：中国进出口银行 C：中国人民银行 D：中国银行 E：中国农业发展银行
正确答案：A B E
94.【多选题】中国人民银行的职责有（ ）
A：管理地方财政局工作 B：指定和执行货币政策 C：防范和化解金融风险 D：监督管理金融市场 E：维护金融稳定
正确答案：B C D E
参考解析：BCDE均为中国人民银行的职能。
95.【多选题】当经济处于复苏阶段，下列表述正确的有（）。
A：企业资金周转困难
B：企业对借贷资金的需求显著扩大
C：商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 D：商业银行的资产业务规模明显扩大 E：企业利润下降
正确答案：B D
参考解析：在经济复苏阶段，企业开始进行大规模投资和固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大。
96.【多选题】货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。
A：股票市场 B：债券回购市场 C：债券市场 D：同业拆借市场 E：票据市场
正确答案：B D E
97.【多选题】下列关于定期存款的说法中正确的有（ ）。
A：根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便储蓄存款
B：零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款 C：整存零取的本金可全部提前支取，也可部分提前支取 D：存本取息的取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利 E：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高
正确答案：B D E
参考解析：定活两便不属于定期存款，整存零取的本金不可部分提前支取
98.【多选题】下列关于存款的说法，正确的有（ ）。
A：教育储蓄存款免征储蓄存款利息税
B：活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利 C：同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户 D：临时存款账户的有效期最长不得超过两年
E：目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎
正确答案：A D
参考解析：活期存款可以在每季度结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利，所以B说法有误。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，所以C说法有误。目前我国银行开办的外币存款业务币种中，包括瑞士法郎，所以E说法有误。
99.【多选题】按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（ ）。
A：关注类贷款 B：次级类贷款 C：可疑类贷款 D：损失类贷款 E：正常类贷款
正确答案：A B C D E
参考解析：
按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。
100.【多选题】目前，（ ）属于我国商业银行个人贷款。
A：房地产贷款
B：个人信用卡透支 C：个人住房贷款 D：个人消费贷款 E：个人经营贷款
正确答案：B C D E
参考解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。
101.【多选题】下列选项中关于银行中间业务的说法，正确的有（ ）。
A：中间业务不构成银行表内资产、表内负债 B：中间业务包括咨询顾问、代理收费 C：中间业务不承担市场的风险
D：以收取服务费、赚取价差的方式获得收益 E：中间业务会形成银行的非利息收入
正确答案：A B C D E
参考解析：银行中间业务的内容。
102.【多选题】在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用（ ）。
A：汇款 B：本票 C：信用证 D：托收 E：支票
正确答案：A C D
参考解析：在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收
103.【多选题】商业银行理财业务是商业银行将（ ）等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。
A：公司关系管理 B：客户关系管理
C：资金管理 D：投资组合管理 E：公司信贷
正确答案：B C D
参考解析：商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。
104.【多选题】我国商业银行的个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供（ ）等专业化服务。
A：资产管理 B：财务分析与规划 C：投资理财服务 D：投资建议 E：个人投资产品推介
正确答案：B D E
参考解析：我国商业银行的个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
105.【多选题】下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（）。
A：计结息规则完全由银行自己把握 B：分段计息算至厘位 C：按月度计息 D：按年度计息 E：按季度结息
正确答案：B E
参考解析：只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。
106.【多选题】下列主体在银行的存款中可以形成对公存款的有（）。
A：部队 B：公司
C：自然人 D：政府机关 E：合伙企业
正确答案：A B D E
参考解析：单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以临时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
107.【多选题】商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理构架，总行对分
支机构管理体系，全行的（ ）以及技术运行和管理体系等内容。
A：市场营销体系 B：风险管理体系 C：合规管理体系 D：财务管理体系 E：市场风险体系
正确答案：A B D
参考解析：商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理构架，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。
108.【多选题】净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，
以下（ ）会影响商业银行的净利息收益水平。
A：利率调整 B：贷存比 C：存款定活比 D：净息差 E：平均资产回报率
正确答案：A B C
参考解析：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益水平。
109.【多选题】商业银行的激励约束机制有（ ）。
A：董事监事履职评价
B：薪酬机制 C：合规政策 D：风险管理机制 E：内部控制计划
正确答案：A B
参考解析：商业银行的激励约束机制有董事监事履职评价、薪酬机制
110.【多选题】商业银行的薪酬管理制度应该包含以下内容（ ）。
A：绩效薪酬的档次分类及晋级办法 B：员工职位级别分类方法 C：薪酬标准
D：基本薪酬的档次分类及晋级办法 E：中长期激励考核办法
正确答案：A B C D E
111.【多选题】资金管理的核心是建设（ ）。
A：内部资金转移定价机制 B：外部产品定价机制 C：全额资金管理体制 D：自下而上集中资金 E：自上而下配置资金
正确答案：A C
参考解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体质，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
112.【多选题】资产负债管理的策略包括（ ）
A：资产证券化 B：表内资产负债匹配
C：内部资金转移定价 D：表外工具规避表内风险 E：利用证券化剥离表内风险
正确答案：B D E
参考解析：资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险
113.【多选题】商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括（ ）。
A：发行普通股 B：发行可转换债券 C：发行次级债券 D：发行非累积优先股 E：发行短期债券
正确答案：A B C D
参考解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。 一级资本：如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。二级资本：商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。
114.【多选题】巴塞尔银行委员会的宗旨包括（ ）。
A：加强银行监管的国际合作 B：共同防范和控制金融风险 C：增加银行国际间的交流 D：保证国际银行业的安全和发展 E：吸收国际资金
正确答案：A B D
巴塞尔委员会的宗旨在于加强银行监管的国际合作、共同防范和控制金融风险、保证国际银行业的安全和发展。
115.【多选题】商业银行的下列业务中，存在信用风险的有（ ）。
A：债券投资业务 B：贷款承诺业务
C：贸易融资业务 D：信用担保业务 E：金融衍生业务
正确答案：A B C D E
116.【多选题】风险偏好是统一全行（ ）的认知标准。
A：经营管理 B：业务管理 C：财务管理 D：风险管理 E：日常管理
正确答案：A D
参考解析：风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。
117.【多选题】下列属于我国商业银行目前可开办的外币存款业务币种有（）。
A：港元 B：新西兰元 C：澳门元 D：卢布 E：澳大利亚元
正确答案：A E
参考解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
118.【多选题】以下哪些权利可以出质？（ ）
A：汇票 B：债权 C：提单
D：应收账款 E：存款
正确答案：A B C D E
参考解析：《物权法》第二百二十三条规定。
119.【多选题】以下属于遗产范围的是（ ）
A：公民的收入
B：公民的房屋、储蓄和生活用品 C：公民的林木、牲畜和家禽 D：公民的文物、图书资料
E：公民的著作权、专利权中的财产权利
正确答案：A B C D E
参考解析：以下属于遗产范围的是：公民的收入，公民的房屋、储蓄和生活用品，公民的林木、牲畜和家禽，公民的文物、图书资料，公民的著作权、专利权中的财产权利，法律允许公民所有的生产资料；公民的其他合法财产。
120.【多选题】下列选项中属于商业银行长期借款的有（ ）。
A：发行混合资本债券 B：发行普通金融债券 C：发行次级金融债券 D：同业拆借 E：证券回购
正确答案：A B C
参考解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
121.【多选题】狭义的票据行为包括（ ）。
A：承兑 B：保证 C：背书
D：清交 E：出票
正确答案：A B C E
122.【多选题】犯罪成立的构成要件是（ ）
A：犯罪主体 B：犯罪主观方面 C：犯罪客体 D：犯罪客观方面 E：犯罪原因
正确答案：A B C D
犯罪成立的构成要件包括犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体、犯罪客观方面。
123.【多选题】下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（ ）。
A：违法发放贷款罪 B：吸收客户资金不入账罪 C：非法出具金融票据罪 D：违法票据承兑、付款、保证罪 E：伪造金融票证罪
正确答案：A B C D
参考解析：这些犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员
124.【多选题】下列属于我国商业银行个人贷款的有（）。
A：个人汽车贷款 B：个人住房贷款 C：个人信用卡透支 D：助学贷款 E：个人经营贷款
正确答案：A B C D E
参考解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等
125.【多选题】下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（）。
A：流动资金贷款按期限可以分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款和长期流动资金贷款
B：固定资产贷款，主要用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目 C：固定资产贷款均为长期贷款 D：银团贷款属于公司贷款业务
E：公司业务中房地产贷款包括房地产开发贷款、商业用房贷款和土地储备贷款
正确答案：A C
参考解析：流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。
126.【多选题】在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（）。
A：购置个人住房 B：购置自用办公用房 C：购置商业用房 D：购置本企业职工住房
E：用于商品住房及其配套设施开发建设
正确答案：B C
参考解析：法人商业用房按揭贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房和自用办公用房的贷款。
127.【多选题】自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（ ）。
A：对会员财务状况的检查 B：对会员业务执行情况的检查 C：对客户的服务质量的检查 D：对会员的业务活动进行指导
E：对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理
正确答案：A B C
参考解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。
128.【多选题】ARROW评级体系的特点包括（ ）。
A：一种对风险过程进行评估的程序和方法
B：关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险 C：设置了统一的评价标准和风险评估程序 D：以评级风险管理能力为导向
E：设置了统一的评价标准和风险评估程序
正确答案：A B C E
参考解析：ARROW评级体系具有如下特点：
（1）ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级。
（2）它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险，其风险的大小由对风险的关注程度来表示；关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性。
（3）它设置了统一的评价标准和风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性。 （4）根据关注程度的大小确定具体监管措施。
129.【多选题】非现场监管的基本流程包括（ ）。
A：采集数据
B：对有关数据进行核对、整理 C：生成风险监管指标值 D：风险监测分析
E：风险初步评价与早期预警
正确答案：A B C D E
参考解析：非现场监管的基本流程包括： （1）采集数据。
（2）对有关数据进行核对、整理。 （3）生成风险监管指标值。
（4）风险监测分析。
（5）风险初步评价与早期预警。 （6）指导现场检查。
130.【多选题】在下列银行业从业人员业务活动中，应被禁止的行为有（ ）
A：以优势条件向朋友提供金融产品 B：将客户信息用于未经客户许可的目的
C：在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品
D：银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 E：在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
正确答案：A B D
131.【判断题】物价不稳定既可表现为通货膨胀，也可以表现为通货紧缩。 正确答案：对
参考解析：常识题，通货紧缩也是物价不稳定的表现。
132.【判断题】法定存款准备金的高低，不影响商业银行创造存款货币的能力。 正确答案：错
参考解析：法定存款准备金的高低，直接影响商业银行创造存款货币的能力。
133.【判断题】货币市场是指以长期金融工具为煤介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括
债券市场和股票市场。
正确答案：错误
参考解析：资本市场是指以长期金融工具为煤介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。主要包括债券市场和股票市场。
134.【判断题】我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。 正确答案：错
参考解析：我国第一家全国性的股份制商业银行是交通银行。
135.【判断题】我国银行开办的外币存款业务币种主要有八种。 正确答案：错
参考解析：我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，分别是美元、日元、欧元、英镑、新加坡元、瑞士法郎、加拿大元、澳元、港元。
136.【判断题】国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既不存在巨额的国际收支赤字或
国际收支盈余。
正确答案：对
参考解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
137.【判断题】保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险
有投资者和银行共同承担。
正确答案：错
参考解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险有投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。
138.【判断题】商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回
购承诺。
正确答案：错
参考解析：商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。
139.【判断题】压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。 正确答案：对
参考解析：银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。
140.【判断题】检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（ ） 正确答案：对
参考解析：检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查
141.【判断题】合同部分无效，则合同全部无效。 正确答案：错
参考解析：合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。
142.【判断题】背书是转让票据权利的行为，只有持票人才能进行票据的背书。 正确答案：对
参考解析：考察票据行为中背书的内容。
143.【判断题】具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事
责任由二人共同承担。
正确答案：错
参考解析：具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。
144.【判断题】在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身，是单罚制，又称代罚制或转嫁制。 正确答案：对
参考解析：在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身，是单罚制，又称代罚制或转嫁制。
145.【判断题】根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行
核对并登记。
正确答案：错
参考解析：客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
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