银行业从业人员资格考试个人理财-27
(总分99,考试时间90分钟)
一、单选题
1. 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是______。 A. 投资顾问服务 B. 财务顾问服务 C. 综合理财服务 D. 理财顾问服务
2. 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是______。 A. 金字塔型 B. 哑铃型 C. 纺锤型 D. 梭镖型
3. 个人理财业务是经______批准的一项银行中间业务。 A. 中国人民银行 B. 银行监管委员会 C. 中国银行业协会 D. 证券监督委员会
4. 下列关于综合理财服务的说法，错误的是______。
A. 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B. 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C. 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D. 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划 5. 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应______。 A. 与银行资产分开管理 B. 按照理财合同约定管理和使用 C. 进行正常的会计核算 D. 为每一个理财计划制作明细记录
6. 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是______。 A. 与本行储蓄存款进行搭配销售 B. 对理财计划期限做出调整 C. 对理财计划的币种进行转换 D. 选择最终支付货币和工具
7. 商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是______。 A. 保证收益理财计划 B. 保证最低收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D. 非保本浮动收益理财计划
8. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括______。 A. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B. 商业银行未按客户指令进行操作
C. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的 D. 挪用单独管理的客户资产的
9. 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说
法正确的是______。
A. 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B. 保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 C. 保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上
D. 保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 10. 下列商业银行的做法中，错误的是______。 A. 销售不能独立测算的理财计划 B. 对理财计划设置市场风险监测指标
C. 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D. 根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
11. 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务______。 A. 需求的分散性与低风险性 B. 需求的广泛性与动态 C. 需求的交融性和与放开性 D. 需求的差异性与层次性
12. 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品，其中______应按照储蓄存款业务管理。
A. 基础资产 B. 利率互换 C. 掉期交易部分 D. 衍生交易部分
13. 个人理财顾问服务的风险提示管理措施有______。
A. 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容
B. 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险提示
C. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D. 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名
14. 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照______管理和使用。 A. 商业银行需要 B. 理财人员意向 C. 理财合同约定 D. 客户投资目标
15. 下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是______。 A. 将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B. 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D. 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
16. 商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由______承担。 A. 银行 B. 客户 C. 银行和客户双方 D. 银行和客户协商
17. 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在______明示。 A. 银行营业网点柜台上 B. 公开媒体上 C. 谈判业务时口头 D. 与客户签订的合同中
18. 关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，以下描述错误的是______。 A. 对于后享受型客户，应该建议其购买养老险或投资型保单 B. 对于先享受型客户，应该建议其购买单一指数型基金 C. 对于购房型客户，应该建议其购买中短期比较看好的基金
D. 对于以子女为中心型客户，应该建议其购买短期且表现稳定的基金
19. 根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得______。 A. 保险监督管理机构颁发的保险业务许可证 B. 保险监督管理机构颁发的代理业务许可证
C. 保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证 D. 保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证
20. 如确有需要，一般产品销售人员可以______，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A. 向客户提供理财投资咨询顾问意见 B. 向客户销售理财计划 C. 协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D. 替客户进行投资操作 21. 商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有______。 A. 合规性风险 B. 战略风险 C. 法律风险和声誉风险 D. 操作风险和信用风险
22. 一般来说，处于______的投资入的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 A. 少年成长期 B. 青年成长期 C. 中年稳健期 D. 退休养老期
23. 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括______。 A. 信用风险 B. 操作风险 C. 声誉风险 D. 流动性风险
24. 商业银行内部监督部门应向______提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A. 董事会和高级管理层 B. 中国银监会 C. 中国人民银行 D. 中国银行业协会
25. 下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法正确的是______。
A. 成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力
B. 进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品
C. 平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D. 稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品
26. 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是______。 A. 得到一笔财产赠与 B. 分期付款买房 C. 自费出国旅游 D. 年终奖金增加
27. 商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有______。 A. 合规性风险 B. 战略风险 C. 法律风险和声誉风险 D. 操作风险和信用风险
28. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括______。 A. 交易限额 B. 错配限额 C. 止损限额 D. 风险价值限额 29. 银行在管理客户资产时，______。
A. 可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理 B. 应与银行资产一同管理以提高收益 C. 应将银行资产与客户资产分开管理 D. 不能单独管理客户资产
30. 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，错误的是______。 A. 根据就业状况：大企业高管＞佣金收入者＞失业者 B. 根据置业状况：自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产 C. 根据家庭负担：未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D. 根据投资知识：有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
二、多选题
1. 某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0—4%；B产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0—3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天的利率在3%—4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是______。 A. A产品的实际收益率为4.17% B. A产品的实际收益率为3.33% C. B产品的实际收益率为4% D. B产品的实际收益率为5%
E. B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率
2. 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有______。
A. 保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 B. 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
C. 商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D. 商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E. 商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平 3. 商业银行开展个人理财业务应坚持的原则有______。 A. 审慎性原则
B. 建立风险管理体系 C. 建立内部控制制度 D. 实行授权管理制度 E. 客户收益最大化
4. 商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料应包括______。 A. 有商业银行负责人签署的申请书 B. 拟申请业务介绍 C. 业务实施方案
D. 商业银行内部相关部门的审核意见 E. 中国银监会要求的其他文件和资料
5. 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应______。
A. 在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
B. 在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
C. 定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D. 按规定履行结售汇统计报告义务
E. 购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
6. 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映______等，并附年度报表。 A. 个人理财业务的发展情况 B. 理财产品的预期最高情况 C. 理财产品的投资情况 D. 理财产品收益分配情况
E. 个人理财业务的综合收益情况
7. 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整______。 A. 进行充分的压力测试
B. 评估可能对银行经营活动产生的影响 C. 制定相应的风险处置预案 D. 制定相应的应急预案
E. 制定商业银行整体业务应急计划
8. 商业银行开展个人理财业务有______情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。
A. 商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的
B. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C. 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的 E. 商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的
9. 下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有______。
A. 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
B. 在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C. 商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 D. 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E. 对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行
三、判断题
1. 理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 A. 正确 B. 错误
2. 非保证收益理财产品(计划)就是商业银行不承诺向客户支付固定收益的理财产品(计划)，
投资收益和风险均由客户承担，银行依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 A. 正确 B. 错误
3. 商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况。风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。
A. 正确 B. 错误
4. 某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行应以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。 A. 正确 B. 错误
5. 证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。 A. 正确 B. 错误
6. 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。
A. 正确 B. 错误
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