互联网“ ”下的P2P行业发展现状与问题分析

摘要：2013年互联网元年的开启使得互联网“+”的P2P行业呈现高速增长态势，虽然仍处于起步阶段，发展条件也不完备，但未来具有广阔的发展前景。本文从我国 P2P 网贷平台行业概况出发，分析当今行业现状及存在的问题，针对问题提出相应的解决措施并根据现状预测行业未来的发展趋势。

关键词：P2P行业 发展现状 解决措施 发展前景 “P2P”即“peer to peer”，是指个人借助网络平台进行的小额借贷交易。借款人通过网络平台发布所需资金的金额、利息、期限和还款方式等借款信息，投资人根据借款人发布的信息，自行判断并借出金额，借贷双方借助网络实现自助式的借贷交易。

一、我国P2P行业发展的背景

P2P作为网络平台借贷交易，在2013年开启互联网元年后呈现高速增长的态势。目前互联网“+”下的P2P行业已经进入了发展的黄金期。那么是什么促使其成为金融行业的后起之秀呢？

我国传统金融市场存在竞争不足、低端服务收益不能有效覆盖成本等问题，使得银行排斥低端客户（中小企业、农

民、工薪阶层），造成中小企业融资难现象。而P2P网络借贷门槛较低，在相当程度上弥补了此空白，满足低端客户的小额金融需求。

2013年我国实行存款利率市场化，但截止目前我国银行贷款利率并未实现完全的市场化，仍受到国家相关货币政策的制约，一定程度上使得P2P 网络贷款平台的借入方愿意以较高的利息成本代替时间成本，而贷出方也能从 P2P 借贷中获取更高的收益，最终造成客户采用网络借贷代替传统银行借贷。

二、我国P2P行业发展现状 （一）P2P平台数量增长速度快

截止2015年底，我国网贷运营平台达3858家。由于问题平台的不断出现，2015年底我国问题平台数量已达1263家。虽然我国正常运营的网贷平台增长速度有所减缓，但绝对增量已经超过2014年。

（二）P2P平台交易额不断增加

根据网贷之家数据统计，我国P2P网贷行业整体成交量在2016年第一个月就达1303.94亿元，环比下降了2.51%，截至2016年1月底，历史累计成交量达到了14956.15亿元。 三、我国P2P行业发展中存在的问题

（一）监管缺失，公司风险意识弱，资金安全性低 我国P2P行业处于起步阶段，缺乏行业监管加上一些P2P

行业公司的风险意识较弱、组织结构亦不完善、没有设立风险评估或法律合规部门，使得跑路现象严重，问题平台有增无减，增加了投资人的风险。据网贷之家统计，到2015年底，已有家1263家P2P平台出现问题。仅2016年1月份就出现问题的平台就已经达到了88家，占到目前P2P平台总数的6.5%。

（二）网络平台财务状况真实性低

目前，大多数网贷平台不愿意向社会公开其自身的财务状况自身的财务状况、贷款信用状况，导致投资人无法获取公司的关键性信息，无法对其做出正确的判断；另外，一些P2P网贷公司为了融入更多资金，隐瞒借款人信息，故意夸大风险投资资金，虚抬公司实力。 （三）网络平台的借贷期限短

2016年1月网贷行业平均借款期限为7.01个月，环比延长了0.08个月。虽然网贷行业平均借款期限已经连续三个月延长，但期限延长的幅度比较小。目前来说，平均期限1-3个月的平台数量占比46%，3-6个月的平台数量占比38%，5-12个月的平台数量占比13%，12个月以上的平台数量占比3%。

四、我国P2P行业问题的对策建议

首先应明确我国P2P行业的监管部门并出台互联网金融的监管细则，此后必然掀起大规模、集中性的P2P倒闭潮，

使得此行业将仅仅留下合乎法律规定、风险意识强、组织结构完善的P2P平台，从而达到规范互联网金融平台的行为效果。

在互联网金融领域建立专门的审计部门，针对注册的网贷平台进行严格的资信评估只有达到既定标准的平台才能够入市，与此同时要对经营的平台进行定期财务状况的审核，关闭不合格的平台，通过此项措施促进网贷平台向社会披露真实、有效的财务指标。

P2P平台采用无抵押贷款的形式，所以网贷平台通过较短的期限来降低风险，所以我们要针对客户建立一套完善的信用评估体系，对借款人的信用和违约进行记录并将其录入个人征信报告中，针对信用状况好的客户可以延长网贷期限，而信用状况差的客户则实行严格控制，如此平台的客户信用等级将会提升而平台也可以延长网贷借款期限获取更高的利润。

明确P2P行业的准入和退出机制。互联网金融的相关监管部门（如：央行、银监、工商、工信）应当联合对 P2P 平台进行审批并制定相关监管机制，工信部应依法监控已上线的P2P网贷平台在线交易情况，避免出现非法集资状况。而工商部对 P2P 网贷平台核发经营牌照并规定其经营范围。 参考文献：

[1]陈海斌.我国P2P网贷行业的现状及发展[J].时代金融，

2015（5）

[2]郭锦源.浅析我国P2P 网络借贷发展现状及问题[J].经营管理者，2014（2）

[3]曹国华.互联网金融的现状及前景展望，2014（6） [4]韩婧奇.浅析 P2P 行业的现状与发展[J].智富时代，2016（1）