银行业从业资格《风险管理》经典习题：流动性风险预警每日一练(2017.01.01)

银行业从业资格《风险管理》经典习题：流动性风险预警每日一练

(2017.01.01)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该__。

A．了解客户的风险偏好

B．了解客户的风险认知能力

C．评估客户的财务状况

D．替客户选择合适的投资产品

E．向客户揭示相关风险

2.再贴现政策主要包括__两方面的内容。

A．规定再贴现票据的种类

B．调整再贴现率

C．降低印花税

D．调整法定存款准备金率

E．增加印花税

3.与其他债券相比，国债具有__等特点。

A．发行量较小

B．流动性强

C．收益率较高

D．风险低

E．风险高

4.下列有关信用证的说法，正确的是__。

A．由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的

B．有条件的承诺付款的书面文件

C．国际信用证

D．国内信用证

E．信用证是无条件承诺付款的书面文件

5. 《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__等信息。

A．财务会计报告

B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项

D．员工中所有的违法违规行为处理结果

E．客户交易数据

6. 与银行往来异常状况现象包括__。

A．借款人在银行的存款有较大幅度下降

B．银行账户混乱，到期票据无力支付

C．对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

D．不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象

E．还款来源没有落实或还款资金为非销售回款

7. 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括__。

A．引入计量信用风险的内部评级法

B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险

C．提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定

D．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

E．对商业银行使用敏感性高的资本计量方法规定了许多条件

8. 担保的形式有很多种，包括__。

A．抵押

B．质押

C．保证

D．留置

E．定金

9. 客户向期货公司下达交易指令的方式不包括__。

A．口头方式

B．书面方式

C．电话方式

D．互联网方式

10. 下列不属于经营绩效类指标的是__。

A．总资产净回报率

B．资本充足率

C．股本净回报率

D．成本收入比

11. 对于中长期贷款报审材料中应注意的—些问题中，风险分析主要包括__。

A．信用风险

B．费用超支对项目财务效益的影响

C．工程拖期对项目财务效益的影响

D．不能按期收回工程款，使承包人承担的风险

E．市场风险

12. 下列关于旅行支票的说法，正确的有__。

A．是为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据

B．可在世界各大银行、兑换网点兑换现金

C．可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用

D．使用便捷，类似于现金

E．可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，但需要支付一定的费用

13. 借款需求分析的意义有__。

A．借款需求是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

B．为银行做出合理的贷款决策

C．把握公司借款需求的本质，从而做出合理的贷款决策

D．为公司提供融资方面的合理建议

E．有利于银行进行全面的风险分析

14. 一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是__。

A．股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金

B．股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金

C．混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金

D．混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

15. 某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为__万元。

A．12.6

B．9

C．8.6

D．6

16. 刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来5年内购买一套住房，为此愿意压缩日常娱乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议比较合理的是__。

A．中短期比较看好的基金

B．中长期表现稳定的基金

C．平衡型基金投资组合

D．短期储蓄险

E．房贷寿险

17. 与通常的审判程序相比，破产程序具有的特点有__。

A．破产程序是清偿债务的特殊手段

B．破产程序的适用以法定事实存在为前提

C．破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的

D．破产程序实行一审终审

E．破产程序以债务人依法得到公平受偿为目的

18. 关于股份制商业银行，下列说法中正确的是__。

A．较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B．促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．股份制商业银行目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

E．利差收入是股份制银行的净利润最大的组成部分

19. 如果期权的持有者立即行使期权时有正的现金流量，则称为__。

A．两平期权

B．欧式期权

C．虚值期权

D．实值期权

20. 根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为__。

A．3.50%

B．3.59%

C．3.69%

D．6.00%

21. 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是__。

A．若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C．看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

22. 以下银行实行股份制的有__。

A．中国工商银行

B．张家港市农村商业银行

C．中国进出口银行

D．交通银行

E．恒丰银行

23. 考虑设备的使用寿命应结合项目所在行业的技术发展趋势和技术更新周期。对设

备使用寿命的评估主要考虑的因素有__。

A．设备的物质寿命

B．设备的潜在寿命

C．设备的技术寿命

D．设备的经济寿命

E．设备的剩余寿命

24. 目前商业银行的贷款重组方式主要有__。

A．变更担保条件

B．调整还款期限

C．调整利率

D．借款企业变更

E．减免贷款利息

25. 某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为__万元。

A．12.6

B．9

C．8.6

D．6