被银行怀疑洗钱怎么说

被银行怀疑洗钱可以向银行说明转账原因。

只要转账合理，就没有问题。银行的数据库不会主动分析个人转账行为。只有当用户的账户活动异常，发生大额资金交易或大额转账时，用户的账户才会被银行怀疑洗钱，银行才会将其移交给专业人士进行调查。但是，如果是合理的交易，银行不会对其进行任何处罚。

洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。

洗钱常见情形如下：

1、利用金融机构，包括伪造商业票据，通过证券业和保险业洗钱，用票据开立账户进行洗钱，利用银行存款的国际转移进行洗钱，信贷回收，利用期货、期权洗钱；

2、通过投资办产业的方式，包括成立匿名公司，隐瞒公司的真实所有人，向现金密集行业投资，利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱；

3、通过商品交易活动，洗钱者可能会因受到现金交易报告制度的严格限制，在短期内无法方便地将现金转变为银行存款，但大量持有现金对犯罪组织来说是极其危险的。为了达到尽快改变犯罪收入的现金形态的目的，购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品，也是洗钱者选择的一种方式；

4、利用一些国家和地区对银行账户保密的限制；

5、其他洗钱方式，包括走私，利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪所得。

洗钱的危害如下：

1、洗钱作为上游犯罪，客观上为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动；

2、洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展；

3、洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉；

4、洗钱活动造成资金的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构运营风险；

5、洗钱活动损害合法经济体的正当利息，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争；

6、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。