银行为什么负债那么高

银行的资金来源主要是各种储蓄，也就是说，银行的钱多数都是别人的钱，只是放在银行里而已，银行没有所有权，只是具备有限使用权，收益一部分以利息形式返还存款人，一部分以存贷差形式成为银行收益，因为银行绝大部分钱都不是自己的，而是银行的负债了，储蓄额是非常大的，所以负债率高，银行业的资产负债率越高越说明吸储能力强，也就能更多的发放贷款，利润就越高。 当然过高的负债有时候就成为风险，一旦由于某种原因导致贷款收回困难，而银行负债过高而无法周转必然会导致银行破产可能，所以银行负债一定要保持在合适的范围内，一般要保持5％以上资本充足率。
资产负债率过低有一定的坏处，但也有好处。
1、从债权人方面看
如果债务人的负债比较高，债权人的偿债能力就越低，企业的经营风险就主要由债权人负担。同时会担心以后债务人是否会资不抵债。资产负债率低则与之相反
2、从投资人方面看
资产负债率反映在总资产中有多大比例是通过借债来筹资的，也可以衡量企业在清算时保护债权人利益的程度。因此，对于投资人来讲，负债越高，证明能利用的外力（比如银行贷款）就越大，自己出一份力，能得到十分或者更高的回报。太低了说明企业的经营者比较保守，缺乏进取精神，就没什么必要投资了。
银行发放贷款还需要考量的因素：
1、职业性质
一般来说，优质客户主要包括公务员、事业单位在编人员、教师、世界500强高级管理人员等都属于银行的优质客户。
2、所在职位
一般来说，借款人在职的职位越高，那么对于贷款就越有利，属于“高层”管理的人那么获贷的机会就会更大，由于这一类人收入更高而且更加稳定，因此也更受银行的青睐。
3、婚姻状况
已婚人士有两个人偿还债务，收回贷款的成功率也更高。因此银行更愿意把贷款给已婚人士。
4、个人信用
不管是哪种贷款，对于借款人的信用要求是相当高的，有好的信用申请贷款也会更加容易通过，还可以享受很多的优惠政策，比如利率低、要求低、贷款额度高等等。
法律依据：
《商业银行负债质量管理办法》
第五条 商业银行应当确立与本行负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理体系。
第六条 商业银行应当建立健全负债质量管理组织架构,明确董事会、高级管理层以及相关部门在负债质量管理中的职责和报告路线,建立相应的考核及问责机制。
商业银行董事会和高级管理层应当对负债质量实施有效管理与监控。董事会承担负债质量管理最终责任,高级管理层承担负债质量的具体管理工作。
第七条 商业银行应制定并执行负债质量管理的策略、制度、流程、限额、应急计划,建立健全有关负债质量管理的内部控制制度体系。商业银行应充分了解并定期评估本行负债质量状况,及时掌握负债质量的重大变化和潜在风险。
第八条 商业银行负债质量管理的策略、制度、流程和应急计划,应涵盖本行境内外所有可能对其负债质量产生重大影响的业务部门、分支机构和附属公司的所有负债业务,及相关重要交易对手、合作机构等,并包括正常情况和压力状况下的负债质量管理。
商业银行应每年对相关负债质量管理的策略、制度、流程、限额和应急计划等进行评估,必要时进行修订。