第ｌ９卷第１期 信阳农业高等专科学校学报 Ｖｏ１．１９ Ｎｏ．１ ２００９年 ３月 Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｘｉｎｙａｎｇ Ａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌ Ｃｏｌｌｅｇｅ Ｍａｒ．２００９ 金融体制改革对河南经济发展的影响及对策 刘正毓 （信阳农业高等专科学校监察审计室，河南信阳４６４ＯＯＯ） 摘 要：国家金融体制改革在促进河南经济结构调整和发展的同时，使得信贷资金进一步向大中城市和经济较 发达地区聚集，造成河南县域金融机构贷款快速紧缩，经济增长速度与贷款增长速度不相适应，贷款增幅逐年减 弱。推进经济转型，发展地方金融机构，建立高效运转的金融支持体系，鼓励金融创新，拓展金融服务领域，加强 金融环境建设，促进金融业健康发展，积极发展和利用资本市场，提高直接融资比例是关键。 关键词：金融体制；河南；影响；创新 中图分类号：Ｆ８３ 文献标识码：Ａ 文章编号：１００８－４９１６（２００９）Ｏ１－００５５－０５ Ｔｈｅ ｉｍｐａｃｔ ａｎｄ ｃｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓ ｏｆ ｂａｎｋｉｎｇ ｓｙｓｔｅｍ ｒｅｆｏｒｍ蚰ｔｈｅ ｅｃｏｎｏｍｉｃ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｏｆ Ｈｅｍ ＬＩＵ Ｚｈｅｎｇ—ｙｕ （Ｍｏｎｉｔｏｒ Ａｕｄｉｔ Ｒｏｏｍ，Ｘｉｎｙ￣ｇ Ａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌ Ｃｏｌｌｅｇｅ，Ｘｉｎｙ￣ｇ４６４０００，Ｃｈｉｎａ） Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｗｉｔｈ ｔｈｅ ｍａｒｋｅｔａｂｌｉｚａｔｉｏｎ ｏｆ ｏｕｒ ｃｏｕｎｔｒｙ￣ｂａｎｋｉｎｇ ｓｙｓｔｅｍ ｒｅｆｏｒｍ，ｂａｎｋ ｃｒｅｄｉｔ ｓｕｐｐｏｒｔｓ ｔｈｅ ａｄｊｕｓｔｍｅｎｔ ｏｆ ＯＵｒ ｐｍｖｉｎｃｅｇ ｉｎｄｕｓｔｒｉａｌ ｓｔｒｕｃｔｕｒｅ．Ｈｏｗｅｖｅｒ，ｂｅｃａｕｓｅ ｍｏｒｅ ａｎｄ ｍｏｒｅ ｃｒｅｄｉｔ ｆｕｎｄｓ ａｒｅ ｇａｔｈｅｒｉｎｇ ｉｎ ｂｉｇ ｃｉｔｙｓ ａｎｄ ｅｃｏｎｏｍｉｃ ｄｅ－ ｖｅｌｏｐｅｄ ａｒｅａｓ，ｔｈｅ ｌｏａｎｓ ｏｆ ｃｏｕｎｔｙ ｏｒｇａｎｉｚａｔｉｏｎ ｓｈｒｉｎｋ ｑｍｃ￣ｙ，ｔｈｅ ｉｎｃｒｅａｓｉｎｇ ｓｐｅｅｄ ｏｆ ｅｃｏｎｏｍｙ ｉｓｎｌ ｓｕｉｔｅｄ ｔｏ ｔｈｅ ｉｎｃｒｅａｓ－ ｉｎｇ ｓｐｅｅｄ ｏｆ ｌｏａｎ，ｍｅａｎｗｈｉｌｅ，ｔｈｅ ｉｎｃｒｅａｓｅ ｒａｎｇｅ ｏｆ ｌｏａｎ ｉｓ ｗｅａｋｅｎｅｄ ｙｅａｒ ｂｙ ｙｅａｒ．Ｓｏ ｗｅ ｓｈｏｕｄ ｐｒｏｍｏｔｅ ｅｃｏｎｏｍｙ ｔｒａｎｓ— ｆｏｒｍｓｔｉｏｎ，ｄｅｖｅｌｏｐ ｒｅｇｉｏｎａｌ ｂａｎｋｉｎｇ ｏｒｇａｎｉｚａｔｉｏｎ，ｅｓｔａｂｌｉｓｈ ｅｆｉｆｃｉｅｎｔ ｂａｎｋｉｎｇ ｓｙｓｔｅｍ，ｅｎｃｏｕｒａｇｅ ｂａｎｋｉｎｇ ｃｒｅａｔｉｏｎ，ｅｘｐａｎｄ ｉｆｎａｎｃｉｌａ ａｒｅａｓ，ｓｔｒｅｎｇｔｈｅｎ ｂａｎｋｉｎｇ ｃｃｏｌｇｉａｅｌ ｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔ，ｐｒｏｍｏｔｅ ｔｈｅ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｏｆ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｉｎｄｕｓｔｒｙ，ｄｅｖｅｌｏｐ ａｎｄ ｍａｋｅ ｕｓｅ ｏｆ ｃａｐｉｔａｌ ｍａｒｋｅｔ ｔｏ ｉｎｃｒｅａｓｅ ｔｈｅ ｒａｔｅ ｏｆ ｄｉｒｅｃｔ ｂａｎｋｉｎｇ ｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔ． Ｋｅｙ ｗｏｒｄｓ：ｂａｎｋｉｎｇ ｓｙｓｔｅｍ；Ｈｅｎａｎ；ｉｎｆｌｕｅｎｃｅ；ｃｒｅａｔｉｏｎ 体企业的贷款比例由原来１１．０５％下降到８．７２％。 １．１银行信贷支持了河南的产业结构调整 而较为规范的有限责任公司贷款比例则从原来的 ２００２—２００４年全省金融机构贷款，按行业分类， １４．４１％上升到２１．４５％∥表２。 第一产业所占比重由原来的１５．８９％下降到１２． １．２信贷资金进一步向大中城市和经济较发达的地 ０６％，下降了３．８３％；第二产业贷款比重由原来的 区聚集 ３１．１４％上升到３７．６７％，上升了６．５３％；第三产业贷 ２００４年全省省辖市贷款余额比例超过４％的仅 款比重由原来的５２．９７％下降到５０．２７％，微幅下降。 有郑州、洛阳、新乡、商．丘、南阳、周口６市，其中，郑州 其中，城市公用事业、文教卫生、科研技术服务、交通 市贷款占全省的近三分之一。从２００２—２００４年三年 邮电贷款增长迅速。交通运输、仓储邮政业贷款比重 地区结构的变化情况看，河南只有郑州、洛阳、焦作三 由２００２年的８．６４％上升到２００４年的１２．０７％，上升 市的贷款份额在增加，其他十四个省辖市的贷款比重 了３．４３％／／表１。股份制企业得到了信贷资金的有 均有所下降。这说明我省信贷资产已由过去的农村 力支持。２００２—２００４年，河南金融机构对国有企业 流向城市，从欠发达地区流向郑州、洛阳等几个经济 的贷款比例从原来的４７．８８％下降到３７．１３％，对集 相对发达的地区∥表３。 收稿日期：２００８－ｌＯ－０６ 基金项目：河南省教育厅人文社会科学研究项目［２００７．ＺＸ．１４２］ 作者简介：刘正毓（１９６８－），女，河南信阳人，高级审计师，研究方向：资本市场发展 ・５５・ 第１９卷第１期 信阳农业高等专科学校学报 ２Ｏｏ９年３月 表Ｉ河南金融机构２００２、２００４年人民币贷款行业分类统计表（单位：亿元、％） 表２河南金融机构２００２、２００４年人民币贷款不同所有制企业情况统计表（单位：亿元、％） 注：外资企业包括外商投资企业和我国的港澳台资企业 表３河南省辖市２００２、２００４年人民币贷款余额占比和存贷比情况统计表（单位：亿元、％） 郑州 ２７．９５ ７８．７４ ３０．８５ ８１．８４ ３１．４６ ８１．８９ 开封 ３．２８ ７９．７５ ３．１０ ７７．７３ ３．０７ ７６．８９ 洛阳 ６．８３ ６４．２２ ６．８７ ６４．２ｌ ６．９４ ６２．５７ 平顶山 ３．４７ ７４．２９ ３．２７ ６６．７８ ３．１３ ５６．８４ 安阳 ４．６２ ６７．１２ ４．３８ ６５．５４ ３．５Ｏ ６１．４９ 鹤壁 １．５１ １．３５ １．３１ ８５．５０ 新乡 ４．７７ ７０．４７ ４．６６ ６８．２１ ４．６４ ６７．２１ 信阳 ３．９０ ７７．４１ ３。８２ ７５．２３ ３．８１ ７Ｏ．０８ 焦作 ３．３Ｏ ６９．３４ ３．４３ ６９．６４ ３．５８ ７２．４８ 濮阳 ２．４９ ６１．４２ ２．１５ ５５．０５ ２．Ｏ２ ５１．５１ 许昌 ３．３２ ８２．３３ ３．２２ ７８．７８ ３．２７ ７６．５７ 漯河 ２．８７ １０５．５２ ２．９８ １０ｒ７．０２ ２．８ｌ １Ｏ３．５３ 三门峡 ２．５４ ８３．７７ ２．５Ｏ ８１．６４ ２．５４ ７９．９６ 商丘 ４．２９ ｌｏ９．２ｌｌ ３．９２ ４．Ｏ５ ９４．Ｉ９ ・５６・ 刘正毓：金融体制改革对河南经济发展的影响及对策 周口 ５．８６ ５．４６ ５．１７ ９９．２ｌ 驻马店 ３．５４ ７９．６９ ３．３９ ７３．８５ ３．２ｌ ６６．９６ 南阳 ６．４６ ８６．２２ ６．ｏ０ ８２．３６ ５．９２ ７９．９９ 济源 ０．７３ ８５．７Ｏ ０．７８ ８９．１９ ０．７４ ８０．４１ １．３县域金融机构贷款市场格局变化较大 县域金融机构贷款主要投向了农业、农副产品收购、 国有商业银行经营战略和信贷政策的调整造成 工业和乡镇企业。截至２００４年末，其用于农业贷款、 了县域金融机构贷款的紧缩。其在１９９９—２００４的６ 农副产品收购、工业贷款和乡镇企业贷款余额占县域 年间贷款增速均低于７％，所占份额下降了１２．２％。 金融机构贷款总量的７８．７％／／表４。 表４ １９９９—２００４年县域金融机构发放贷款统计表（单位：亿元） １．４发展和利用资本市场取得新进展 ２．１ 贷款增长与经济增长相背离的现象逐步明显 一是一批企业在香港、新加坡等证券市场成功上 ２００４年河南生产总值为８８１５．０９亿元，居全国 市，上市后备资源逐步扩大，期货交易、产权交易日益 第五位，增长率居全国第七位；存款余额为８８７９．４亿 活跃，信托市场不断拓展，融资规模随之扩大。至 元，居全国第九位，存款增长率为１２．９％，居全国第 ２００６年末，全省Ａ股上市公司已达３３家，Ｈ股上市 ２３位；贷款余额为７２４３．１亿元，居全国第八位，贷款 公司６家。２００６年通过Ａ股市场发行、配股共募集 增长率为１０．７％，居全国第２７位。这表明河南经济 资金３７．５０亿元，年来Ａ股上市公司流通股市价总值 发展与金融发展不协调∥表５。总体而言，河南经济 ４６０．２０亿元。全省上市公司通过“乘数效应”控制了 是在“缺营养”和“失血”的双重压力下负重前行的， ８００多亿元的社会优质资产，有力地支持了河南经济 长此以往，河南经济增长将会因缺乏资金支持而放 的发展。二是郑州商品交易所名列全球第十八位，在 缓。 中国各期货交易所中排名第三。２００６年全年累计成 表５河南存贷款变动情况统计表（单位：亿元） 交量增至９２５６．２１万手，占全国期货市场成交量的 ２０．５９％，累计成交额３．１８万亿元，占全国期货市场 成交总额的１５．１４％，同比增长了６２．６２％和４６． ９９％，环比增长了１６．６９％和７．９４％，分别占全国市 场的２１．９８％和１６．６３％。２００６年全省３５亿元１Ｏ 期企业债券的发行利率是历史上最低的，与同期银行 贷款相比，可累计节约财务成本６亿元。 ２金融体制改革给河南经济发展带来的不利 ２．２贷款增幅逐年减少 影响 一是存贷比逐年降低，已从过去的贷差转变为存 ・５７・ 第１９卷第１期 信阳农业高等专科学校学报 ２００９年３月 差，存贷差逐年扩大，存贷比自１９９８年以来逐年下 ７％，这与河南经济、人口大省极不相符，且经济证券 降／／表６。２００５年，存贷差已达２５６９．４３亿元，存贷 化率偏低。 比下降了７４．３２％。二是２００５年，全省各项存款余额 ２．５民间融资活跃 为１０００３．９６亿元，存款增长率为１３．７２％，在全国排 据河南省统计局统ｉ－ｔ ，２００４年河南省城关镇及 名第２３位；贷款余额为７４３４．５３亿元，居全国第８ 城关镇以上民间投资完成额８８９．８４亿元；２００５年为 位，贷款增长率仅为４．６％，居全国第２７位。 ｌ１５５．５亿元…。 ２．３县域贷款增量减少 县域金融机构存、贷款在全省贷款中所占比重逐 年下降。在１９９９—２００４年的六年问，县域贷款占全 ３．１客观因素 ３成因分析 是在商业银行吸收的全部存款中，部分存款必 省贷款的比重下降了１５．２％。乡镇金融机构贷款余 张必然带来 额在全省贷款中所占比例已从２００２年末的３８．８８％ 须留存或不得不留存。二是经济总量 ‘降至２００５年的３０．６４％∥表６，金融机构在县域网点 存差扩大，导致企业和居民收入提高，从而带来企业 呈持续减少之势。县域金融机构数已从２００２年的 存款和储蓄存款的增加。三是资本边际递减效应的 ８９９９个，降为２００５年的７５８３个，两年问减少了１４１６ 作用。四是商业银行内部管理方式和分支机构的调 一个，降幅为５．４７％；县域金融机构存、贷款增速差较 整。国有商业银行调整信贷投向，撤并县域分支机 为明显。１９９９—２００４年县域金融机构存款增速处于 构，使县域信贷业务萎缩，同时也削弱了尚留存的县 较高水平，即由１９９９年的７．８％上升到２００４年的 域分支机构的信贷权限。五是金融手段的多样化。 １６．１％。而贷款增速一直处于较低水平，呈明显下降 且随着社会需求的增多，金融工具的多样化趋势已成 趋势，即由１９９９年的７．３％下降到２００４年的一５％， 必然，其影响也不可低估。 且县域贷款增速１９９９年以来均低于全省，存贷差距 ３．２主观因素 已由１９９９年的０．５％扩大到２００４年的１７．３％。而 是全国性金融法人机构的缺乏。目前，河南拥 县域金融机构存贷比下降速度却快于全省平均水平： 有４家国有商业银行分支机构、２家政策性银行、７家 一２００４年全省及县域金融机构余额存贷比分别为８２． 股份制商业银行、６家城市商业银行，却没有一家属 １％和６４．６％，与１９９９年相比分别下降了１７．４％和 于河南自己的全国性股份制商业银行，致使河南的存 ４２．１％。县域金融机构存贷比较全省金融机构存贷 款只有通过全国性法人机构在全国范围内调拨使用， 比下降了２４．７％。从总量上看，１９９９—２００４年县域 本地资金不能直接为本地企业所使用，导致因资金约 国有商业银行的存款增加了８７８．６亿元，而贷款却净 束使当地经济发展放缓。二是金融环境欠佳。２０００ 下降了７１．７７亿元。国有商业银行县支行存款年平 年河南不良贷款率为３５％，经过几年的化解，到２００４ 均增加１４６．４５亿元，而贷款却下降了１２亿元。与此 年底仍高达１９％，远高于全国平均水平。三是县域 同时，县域邮政储蓄也在不断增加，从而加剧了资金 经济的低效性、落后性，制约了县域的信贷投入：河南 的分流：１９９９—２００４年县域邮政储蓄存款净增了 县域经济总体发展较为落后，多数企业处于微利或亏 ３２６．０９亿元，占全省邮政储蓄增量的６７．６％。 损状态；农业仍以高风险低效益的传统农业为主，发 表６县域金融机构存贷款余额占全省的比例（单位：％） 展整体水平不高。这种状况决定了县域经济在吸纳 资金方面明显地弱于城市。四是信贷资金在市场竞 争中处于劣势。尽管我省贷款产出率已从２０００年的 １．０３％上升至２００４年的１．２２％，但仍低于与我省进 行信贷资金竞争的山东、湖南两省的０．０４％和０． ０７％。 ４应对措施 ４．１ 推进经济转型提高河南经济发展质量 ２．４资本市场发育程度总体较低 进一步拉长食品、有色、化工、汽车及零部件、纺 上市公司数量少，上市后备资源不足，股票市场 织和装备制造业等优势产业的生产链条。引导钢铁、融资比例低。目前，河南上市公司数量只占全国Ａ 建材、造纸等行业的骨干企业开展跨地区、跨行业联 ：能 股上市公司的２．３４％，募集资金总额只占全国的２． 合重组。提高传统产业技术装备水平和规模加：［・５８・ 刘正毓：金融体制改革对河南经济发展的影响及对策 力，优化政府高科技投资结构。加快具有较好基础的 发展，形成对资金要素强有力的吸引。加快调整农业地方政府应制定切实可行的金融发展政策，配合 要严厉打击逃废债行为，规范各类国有、集体企业破 食品、汽车及零部件、化工、纺织等产业集群或密集区金融监管部门搞好金融监管，营造良好的金融环境。 结构，继续搞好“两个”基地建设，按照工业生产和市产改制行为，依法维护金融债权，化解金融风险。要 场需求，发展棉花、油料、烟叶等优势农产品和林、果、充分发挥人民银行分、支行的作用，加强对区域金融 花卉、苗木等特色农副产品，提高农业经济效益，实现环境的调研和评估工作，抓紧建立区域金融环境评价 信贷资金投入的不断增加。完善和落实城镇化发展和考核机制。要健全和完善金融监管体系。各监管 政策，统筹城乡基础设施建设，落实好已出台的各项部门要强化信息披露的真实性，建立科学严谨的监管 扶持县域经济发展的政策，引导和支持县域大力发展制度和操作规范，健全金融风险监控、预警和处置机 特色工业园区，承接产业转移，壮大民营经济，提高县制。要加强部门之问的信息共享和综合协调监管机 域信贷资金的存贷比。大力发展非公有制经济，积极推进现代企业制度建设，加快价格改革步伐，建立促进资金流入的长效机制。 ４．２ 发展地方金融机构建立高效运转的金融支持制建设，推动功能性监管的发展。要进一步完善监管 机构和政府之间顺畅的沟通渠道，切实提高协同防范 风险的能力，提高金融机构自律和管理水平。要进一 步完善信用服务业的市场准入和退出机制，充分发挥 体系 金融机构改善金融环境的主观能动性，以先进的信用 把金融业作为先导产业优先发展。要进一步完文化和现代管理技术创新信贷管理、再造信贷流程， 善金融机构体系，规范发展中小银行以及创业投资、发挥银行业同业协会的作用，对逃废银行债务的企业 信用担保等专业化非银行金融机构，以扩大信贷规模。要积极推进各级各类银行改革，稳步发展各种所有制中小金融企业，提高金融服务水平，增强金融对经济发展的支撑和保障能力。要大力发展地方性金融机构，适时组建具有河南品牌的全国性股份制商业和个人强化失信惩罚机制。要加快推进区域信用体 系建设，建立政府和个人的信用体系，提高企事业单 位的信用水平，完善信用征集、公示、管理和失信惩戒 机制 。 ４．５积极发展和利用资本市场提高直接融资比例 要积极利用股票市场，大力培育上市公司后备资 银行。要适应金融业混业经营的发展趋势，开展金融 业综合经营试点，组建河南金融控股集团，构筑更加源，增加上市公司数量。要完善公司法人治理结构， 合理的县域金融服务体系。要强化政策金融的支农转换经营机制，增强再融资功能。要大力推进企业境 作用，拓展农业发展银行的职能 。 ４．３鼓励金融创薪 外上市工作，扩大股票市场融资规模。要扩大期货市 场交易品种和规模，努力把郑州商品交易所建设成综 进一步拓展金融服务领域，加强银、政、企合作，合性的全国交易中心和国际知名的农产品定价中心。 适时选择、论证一批重点建设项目向银行推介，争取要加快区域性产权交易市场建设，扩大债券和信托融 总行授信额度的增加。要引导商业银行进一步调整资规模，开发多样化的信托产品，强力推进信贷资产 信贷结构，支持地方经济发展。要加强金融同业合证券化的发展。要完善创业投资体系，设立财政引导 作，通过银团贷款、联合贷款等方式引进省外资金，创资金，支持创办创业投资机构，吸引更多的社会资金 新贷款业务方式，扩大投资规模。要大力发展河南货来支持高新技术产业的发展。 币市场，扩大货币市场成员及代理机构覆盖范围，重 点推广商业承兑汇票，积极开展融资性票据业务，建参考文献： 设区域性票据交易中心，以提高资金的吸纳能力。要［１］刘正毓．河南民间融资的发展及政策建议［Ｊ］．信阳农业高等专 加强人民币与外币之问的风险管理，积极发展外汇衍 科学校学报，２００８（ ）：６６－６８・ 生品市场。要大力推进银行业务创新，加快金融电子［ ］周立波・中国金融体制改革与发展［Ｊ］・江西农业学报， ｏｏ７化、网络化建设步伐；在加大传统人、寿险营销力度的［３］常＿青１ａ．ｇ［［，￣ ｘ－ １ＡＱ如何推进我国金融体制改革［Ｊ］＿厶作经济与科技，２００６ 基础上，强力推进县域保险市场发展，逐步建立多层 （３）：８２－８３． 次、多渠道支持的农村保险市场体系。要不断开拓新 险种，创新服务手段，促进农村保险市场发展。 ４．４加强金融生态环境建设促进金融业健康发展 （编辑：兰和群） ・５９・