2022 银行零售工作感悟

银行零售工作感悟

时光荏苒，转眼间已经在银行工作了三年，自己一路走来也收获了很多。在这三年的工作里，我收获了从容、淡定、金融知识、沟通技巧、营销方法等等，这些都是我工作以来收获到的硕果。我知道未来的路还很漫长，我需要学习的地方还有很多，未来我将面对更大的困难和挑战，我有充足的思想准备，无论未来会遇到什么艰难险阻我都会乘风破浪勇往直前迎难而上，一切困难我都有信心解决掉。

三年的工作也使我对银行零售有了新的认知，作为银行零售行业，一定要做到以下几点：

第一，作为银行工作人员要有严谨的工作态度，因为每一笔按揭贷款都伴随着风险，有操作风险、合规风险等，我们要有谨慎、细心地对待每一位贷款客户，一切以文件为主，这样才能保证每个件不踩红线，不给支行增添风险，这样才能保证支行的稳步发展。通过这样严谨、优质的团队协作让我们支行的零售业务逐日增长，为支行的发展做出了不可磨灭的巨大贡献。同时零售业务包含着金融风险，因此要求我们在日常的工作中，需要极度的认真以及严谨，不容许出一点差池，维护客户的利益，才是我们银行金融业的生存之道。

第二，日常要加强客户维护，提升支行业务水平，坚持以贷引存，全面营销，提高客户粘性，促进支行业务的发展每个客户服务好，同时做好KYC，深挖客户需求。针对不同客户的需求，从而对不同客户提供服务。比如投资客手上资金有更好的投资收益，因此愿意来贷款买房，深挖客户，可以将其他资金挖出来比如高薪客户高级白领、IT等往往接受能力高，自己也没有时间管理，这方面的客户都可以往财富业务靠拢。根据不同客户的实际情况进行分类销售，这是作为支行业务水平提升的基本要求。

第三，我认为应该用财富业务贯穿整个零售条线，通过个贷、财富业务、信用卡业务将所有业务带活，梳理整个零售业务条线流程，一条龙服务。可以将理财经理可再客户开卡时候就跟进，与客户办完贷款之后再介入，客户会减少防备，所有流程都有理财经理跟进，为以后销售跟进做铺垫，做好服务工作。

第四，我们要增强业务能力，提升零售产品的销售能力。我将会要求理财经理细心仔细，认真对待客户，客户有问题可以及时得到解答和处理，这样可以有效减少投诉。在办理经营性贷款办理贷款时，可以建议配偶也办理卡，可以告诉客户其优势和劣势，从而开发其他零售业务。在办理信用卡等业务也要求双方都办理，增强粘性。在通过客户转介绍时，介绍多种理财业务，不仅做好行内存量的管户，梳理客户的需求，还及对不同客户展开调研，深挖客户，拓展客户，提高其零售能力。同时还要要求增强理财经理的营销能力提升，对分行产品需要逐一通关，持续跟进客户后续产品开发，要求每日电话数量不能少于XX。

近两年疫情的影响下，银行零售业务逐渐加大信息化的脚步。多家银行纷纷将建设重心放置于线上业务领域，加速线上银行革新步伐，并致力于开辟、管护其他电子服务路径，向客户推出非接触式服务，便捷式网络服务，以此确保客户安全不受损害，给予客户便利体验。我们应该认识到中后端场景的商业价值，多加建设，从而支持前端零售业务持续发展。

随着信息化时代的发展，银行零售业务可以选择借助“社群化+流量”策略，开辟新的营销路径。诸如：公众号、抖音、直播等渠道的营销潜力有待发掘，借助线上推介手段，利用“人气理财项目”吸引大众目光，为银行后续运营工作带来转机。此外，可以尝试参与直播活动，无论是中银建信还是中信理财均已设立自己专属的直播平台，宣传自家的产品。此类推广方式可以帮助银行产品拥有更多元的营销路径，同时为银行争取到更多客源，

不少银行得以从品牌效应中获利。因此，即便疫情得到控制，仍然会有大量银行理财人员借助“社群化+流量”策略，从众多竞争者中脱颖而出。

银行零售业务作为对银行来说极为重要，未来随着数字化经济的发展，必然也将实现信息化，我们应该提前布局，并做好相应准备。