浅谈武汉市中小企业融资难问题

浅谈武汉市中小企业融资难问题汤 进（湖北大学知行学院，湖北 武汉 430000）【摘要】本文通过对武汉市中小企业的融资现状及发展情况进行调查分析，对当前武汉市中小企业的融资状态进行阐述，进而对中小企业的融资困境进行研究，通过对中小企业融资问题进行分析，从银行、中小企业和政府三方面提出相应的解决建议，从而更好的促进武汉市中小企业的快速发展。

【关键词】武汉市；中小企业；融资问题随着经济的不断发展，中小企业的数量也在不断的增长，但中小企业在我国贷款总额中的比例却没有较为明显的改变。由于企业自身发展的劣势和我国政府及金融机构对于中小企业的重视力度不够，投入较少，对于中小企业融资问题没有建立有效的管理机制和良好的融资环境，从而加剧了中小企业的融资难度，滞缓了了企业的发展速度。基于现状进行分析，我国中小企业融资难问题屡见不鲜，尤其是在其相对集中的区域，资金的运转问题己成为制约其发展的主要因素。为了给中小企业的发展注入新的动力，最重要的是从源头上想办法，解决目前我国中小企业存在的融资困境。

一、中小企业融资的主要方式

在企业的发展过程中，资金的支持是必不可少的，企业可以根据自身发展的实际情况，选择不同的融资方式，多方面地筹集资金，保证企业各个工序的工作进展。中小企业融资的方式主要有内部融资和外部融资两种方式。内部融资就是自身融资，运用自身具有的物资来满足资金的需求。外部融资又分为直接融资和间接融资。企业负债融资包括金融机构贷款、商业信用发行债券和融资租赁。企业权益融资包括吸收直接投资、发行普通股和发行优先股。

融资结构是指对于不同渠道的融资进行划分，以单个渠道筹集资金的数量在总筹集资金中的比重来划分融资结构。融资结构也可分为广义融资结构和狭义融资结构。广义的融资结构是生产者全部的资金与各部分之间的比值关系，而狭义的融资结构是指长期资金的比例关系。从融资的渠道可以分为内部融资和外部融资两种方式。内部融资是指公司内部人员进行的资金融通，而外部融资是指在社会大家庭中进行的资金融通，外部融资又分为股权融资和债务融资。

二、武汉市中小企业的融资现状分析（一）融资渠道狭窄

随着金融机构的不断增多和金融市场的不断扩大发展，扩大了企业融资的渠道和范围，为企业更好地融资开拓了一定的渠道。但是就融资现状来看，武汉市中小企业的融资主要渠道还是通过银行等金融机构进行贷款融资，对于银行的依赖程度比较大，对于其他融资方式的运用还不成熟，然而由于银行融资对于企业的各方面条件要求高、程序繁琐，从而加剧了武汉市中小企业的融资难度。

由于银行是企业进行间接融资最重要的渠道，但是由于银行融资对于中小企业的要求较高，手续较复杂，从而使得我国中小企业的融资难度加大，再加上融资的程序设计更加繁琐慎重，导致资金周转困难，加剧了中小企业的运行风险。我国中小企业的外部融资结构单一，融资方式没有进行进一步的拓展，迟滞了我国中小企业的融资效率。

（二）金融信贷支持少

由于受到我国国有银行主导金融市场的影响，降低了银行

对于武汉市中小企业这种中小型企业的融资服务，主要为大型国有企业提供更多的融资资源服务，从而加大了武汉市中小企业的融资的融资难度。随着武汉市经济的不断繁荣和发展，许多国有大型银行开始对中小金融机构开启并购、参股投资模式，从而削弱了中小金融机构的自主权，降低了其对武汉市中小企业提供融资资源，从而加剧了武汉市中小企业融资的困境。由于武汉市金融市场的垄断模式还没有完全打破，市场没有形成相互竞争的形式，使得服务机构没有形成强烈的竞争意识，对于机构的管理方式和经营模式没有得到有力的改进和创新，与发达国家和国际优秀金融机构相比还存在着很多的问题需要解决，资源的减少在一定程度上削减了武汉市中小企业的融资方式和融资范围，降低了其融资的能力。

（三）政府支持度不够

二十一世纪以来，武汉市对武汉市中小企业融资做出了一定的优惠政策来促进中小企业的融资。但是随着武汉市经济的发展，对国有企业的依赖程度较大，从而使得国家对于中小企业的了解程度不高，没有正确认识到中小企业在武汉市经济发展中的地位和作用，从而忽略了中小企业的发展，对于中小企业的发展没有提供有力的政策进行相应的支持。而且由于武汉市对中小企业的不重视，使得武汉市的信用担保体系还不健全，从而阻碍了银行和武汉市中小企业之间之间的联系，加大了企业的融资难度，提高了银行的贷款风险。而且担保机构一般倾向于向国企大公司进行融资担保，因为他们具有一定的实力，风险性较小，这种歧视性的对待更加加大了武汉市中小企业的融资难度。

三、改善武汉市中小企业的融资问题的建议（一）银行方面

银行要设立一些专门为中小企业提供金融服务的机构。提高对武汉市中小企业的重视度，看到这片市场的开发潜力，开发出适合其特点的融资方式。其次，银行要改进信贷管理。精简贷款发放程序，提供更多的企业担保方式，设定贷款限额。再次，银行应充分使用金融工具，积极开发新的金融产品，提高自身的服务效率。根据中小企业的特点，开办企业银行业务，提供方便快捷的小额结算。银行还应不断更新自己的服务，运用自己在信息资源优势和管理模式上优势，为中小企业提供多层次、全方位的金融服务。最后，银行应不断健全鼓励机制，明确信贷责任的同时要有相应的奖励机制，提高信贷人员的放款水平，这样既可以满足中小企业对资金的渴望又能增加银行经营效益，实现双赢。缓解武汉市中小企业融资难题，还需要更深一层地改善目前的融资结构，发展银行以外的融资结构。

（二）中小企业方面

武汉市中小企业要注重长期发展战略的设定，规范企业制度，科学管理企业，注重人才引入。开拓新的融资渠道，如增

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经济与管理

数越来越频繁，而快递配送速度也是人们是否选择网上购物的重要因素。大学生是一个朝气蓬勃的群体，他们追求速度。此次调查结果如下图所示，65.5%的大学生认为他们在网购时物流配速的速度及时，34.5%的大学生认为他们在网购时物流配速速度不及时。从这项调查结果可以分析出，现在网上购物的物流速度是影响大学生网上购物的重要因素。

（3）售后要求

大学生时代是一个冲动热情的时代，这些问题也经常会出现。84%的大学生认为网购时商家会满足他们的退货或者退款的要求，而16%的大学生认为他们在网购时商家不会满足他们的退款或者退货的要求。而这种问题的出现也会直接影响到大学生网上购物的热情。

（4）网络交易的安全性

网上购物的出现，人们的生活愈来愈趋于科技化。但是网上购物也会出现漏洞，比如支付问题，这个是人们一直关心在意的问题。而大学生由于没有走出校园，一直生活在单纯的环境里，所以在网上购物时也会经常出现一些安全性问题。据有关研究发现，对于保守型的消费者来说，网络交易的安全可靠性，个人隐私的安全性是影响他们进行网上购物的重要因素。

四、针对大学生网上购物的电子商务营销建议（一）针对大学生群体制定出价格更加合理的商品

大学生由于一直生活在校园内，他们的经济来源除了父母所给之外，其他的几乎很少。从此次调查结果显示目前大学生在校的生活费支出还是很少的，而他们在网上购物的消费水平也是很低的，大部分都会选择价格低廉的产品。商家针对大学生这个消费群体可以制定出一套新的营销政策，比如买一送一，送赠品之类的活动，这样有助于吸引更多的大学生进行网购。

（二）加强物流配送速度及提高卖家服务态度

商家的物流速度和服务态度是影响大学生网购的重要指标。而今愈来愈多的大学生在网上购物，他们的购物频率越来越频繁，纵观整个校园可以看到每天物流公司来派件的车队非常多。在这种状态下，难免会出现派送不及时、错签、漏签及丢件等现象。所以要拟定出一套物流配送方案，提高物流配送速度，同时要及时跟大学生进行沟通，保证货物能安全有效的投递到大学生手中，提高大学生对网上购物的信任感。

（三）完善网络支付系统，提高网上购物的安全性

虽然有大多数大学生认为在网上购物时支付环境是安全的，但是还有少部分大学生认为网络支付环境是不安全的。调查研究结果显示，大学生在网上购物时通常会选择价格低廉的风险性较小的产品，比如衣装鞋帽、书刊等。因此网络商家要不断提高自己网络支付环境的安全性，另外要采取一些有力的措施得到大学生的信任，要让他们知道在网络上消费是安全的、可靠的。

参考文献

[1] 张亚茹.大学生网上购物行为的影响因素研究——以上海地区为例[J].市场周刊(理论研究),2016(03):84~86.

[2] 淡海英.浅谈网上购物对大学生生活的影响[J].福建质量管理,2016(04):97.

作者简介：刘宇琦（1996.11—），男，蒙古族，学生，

研究方向：电子商务；林琛（1982.12—），男，汉族，学士，讲师，研究方向：电子商务。

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加合伙人或投资人的方式进行资金融通。强化企业自我积累机制，强化企业的财务约束，加大提取盈余公积金的比例。充分发挥企业自身融资潜力:通过编制现金预算表、合理持有现金量等方式加强企业现金管理;做好应收账款的管理:合理利用采购资金，尽量延迟付款。企业要提高存货管理力度，尽力降低生产经营的原始消耗。这些都可以改善中小企业的内源融资条件，利于企业根据自身需求进行融资，加强企业融资效率水平。武汉市中小企业应调整发展战略目标，使其符合现代市场经济的发展要求。提高产品技术含量，培养优秀人才储备，规范公司管理制度，增强公司运营风险的控制水平，注重企业的创新能力的提升，提高企业的市场竞争力。企业只有顺应时代发展的的需要，不断开拓进取，提高创新服务水平，才能屹立于社会而不倒，造福社会。

（三）政府方面

武汉市政府成立不以盈利为目的担保机构，企业可以自发组建担保机构，亦可以成立商业性的担保机构。这样多种性质的担保机构共同发挥作用，实现总和效能。此外政府可以统一采集相关数据，建立信用评级体系和信用数据库，消除银行和企业之间的信息不对称。解决企业融资难题，大力发展金融机构是一条重要途径。要重视金融机构的发展，对所有金融机构一视同仁，减少对中小金融机构的抑制和行政干预。加强对金融机构的引导协助其明确发展方向、找准市场定位石要培养有潜力的金融机构，增加中小金融机构的市场份额。要进一步深化农村信用社改革将其改造为农村商业银行或者股份制金融机

构，健全农村金融体系。要尽快建立武汉市中小金融机构的存款保险制度，提高公众的信心。此外，政府还要处理好其市场退出问题。既要促进其整体发展，又要清退个别性问题严重的中小金融机构。政府要对小金融机构推出市场的相关制度加以完善，提高其社会形象。

四、总结

武汉市中小企业的融资问题需要不断的解决和改进，并在实施过程中总结经验。期望本文对武汉市中小企业融资问题的研究，能为促进武汉市中小企业融资问题的解决提供借鉴和参考。但许多措施还需进一步在中小企业当中进行推广运用，希望能对促进中小企业更好地融资起到积极的作用，有效地降低中小企业的运行风险，促进中小企业更好地生存发展，这也是本文的目的和意义所在。

参考文献

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（1995.04—），男，湖北荆门人，大学本科，作者简介：汤进研究方向：金融学。

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