《商业银行业务与经营》试题B(答案)

一、名词解释：

1、中间业务：是指不在银行资产负债表内反映，银行不动用或较少动用自己的资财，

主要以中间人身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。

2、利率敏感性缺口管理是指银行管理者根据预测利率的变化，积极调整资产负债结构，

扩大或缩小利率敏感性差额，从而保证银行收益的稳定或增长。3、证券回购：指商业银行用签订回购协议的方式融资。回购协议的一方暂时出售证券

资产，同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产。二、简答题

1、简要说明商业银行的职能。（1）信用中介职能。（2）支付中介职能。（3）信用创造职能。（4）金融服务功能。

2、商业银行主要有哪些存款服务？

（1）交易账户。是私人和企业为了交易目的而开立的支票账户。客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等提款或对第三者支付款项。它包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款

账户、自动转账制度等种类。

（2）非交易账户（储蓄账户）。包括储蓄存款和定期存款。3、企业贷款定价的基本方法是什么？（1）成本加成贷款定价法。（2）格领导模型定价法。（3）成本——收益定价法。

4、银行进行证券投资可以采取哪些策略？（1）阶梯（等距离）期限策略。（2）前置期限策略（短期投资策略）。（3）后置期投资策略（长期投资策略）。（4）杠铃期限策略。（5）利率预期法。

5、结合流动性管理原则说明银行是如何满足流动性需求的？（1）进取型原则。通过主动负债的方式来满足流动性需求。（2）保守型原则。依靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求。

（3）低成本原则。流动性缺口的满足以筹资成本最低为原则。三、论述题

1、我国成立资产管理公司对解决银行不良资产有怎样的意义？还需做哪些努力？

（1）为解决我国国有商业银行体系存在的不良资产问题，1999年我国先后成立了中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、

中国长城资产管理公司、中国华融资产管理公司。

（2）金融资产管理公司的成立，使中国的国有商业银行有机会清理它们的资产负债表，并以真正商业银行的方式经营。此举也表明了政府对银行体系不良资产问题的关注和希望以商业化方式解决这一问题的决心，有利于提高外国投资者的信心。

（3）配套改革：首先，深化国有企业改革；其次，发展资本市场；第三，改革银行体系；第四，加强金融监管。2、我国商业银行个人信贷的发展前景如何？

我国信贷消费的现状：1)个人信贷的品种还不丰富，不能满足不同收入水平个人的融资需要。2)传统的消费观念的影响。3)社会保障体系还不完善。

4)社会信用现状使得商业银行制定过高的贷款条件。5)缺乏帮助银行控制、化解个人贷款风险的外部机构。

我国消费信贷的前景展望：（1）需要商业银行丰富消费信贷种类，提供良好服务；

（2）需要提高全社会的诚信意识；（3）需要一批为银行化解、控制风险的机构；（4）需要政府的立法与执法支持。

3、资产证券化实际上是对银行现有资产和负债的重组，对银行加强资产和负债的综合管理具有经济作用，可以说资产证券化是商业银行经营管理理念的创新，将给银行的经营带来以下变化。（1）资金来源多样化，降低融资成本；（2）有效管理资

本充足率；（3）获取服务收入；（4）降低利率风险。资产证券化对银行管理也会产生一些消极影响，（1）加剧了对高质量贷款的竞争；（2）加剧银行吸收存款资金的竞争；（3）贷款增长率下降。