2015年 全国银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》必过300道题
一、单项选择题 1．（ ），银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。 A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．197913.民事行为主体依法被宣告破产的资格，是指（ ）。 A．破产能力 B．破产证明 C．破产清算 D．破产法律 14.下列关于利率和汇率的说法，不正确的是（ ）。
A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
年1月1日
2．城市商业银行是在（ ）的基础上成立起来的。
A．农村信用合作社 B．农村资金互助社 C．人民银行 D．城市信用合作社 3．组织实施中央银行公开市场操作是（ ）的一项重要工作。 A．中国外汇交易中心 B．中国人民银行总行C．全国银行间同业拆借中心 D．中国人民银行上海总部
4．下列债券中，被称为“金边债券”的是（ ）。 A．公司债 B．企业债 C．国债 D．金融债 5．（ ），我国加入世界贸易组织的过渡期结束，我国银行业正式全面对外开放。A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 c．2000年1月1日 D.1994年1月1日
6．中国银监会确定的“管法人”的监管理念，其核心含义是（ ）o A．重点管好“一把手” B．通过法人实施对整个系统的风险控制 C．管好总行机关 D．做好法定代理人的资格审查工作 7．（ ）年，中国邮政储蓄银行挂牌。 A. 2001 B.2003 c.2005 D.2007
8．开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为（ ）。
A．循环信用证 B．背对背信用证 c．对开信用证 D．预支信用证 9.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立（ ）。
A．城市商业银行 B．城市合作银行 C．城乡合作银行 D．都市银行 10.银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（ ）准入。 A．信息 B.机构 C．业务 D．高级管理人员
11.劳动力人口是指年龄在（ ）以上具有劳动能力的人的全体。 A．14岁 B．15岁 C．16岁 D．18岁
12. 信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。
A．可撤销信用证B．不可撤销信用证 c．跟单信用证 D．光票信用证
B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C．官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的D．官方汇率是由政府部门制定和公布的，而市场汇率是由市场供求关系确定的15.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（ ）。
A．结算速度快 B．融资功能 C．包括商业资信调查服务 D．服务的综合性 16.以下不属于我国货币市场的是（ ）。
A．同业拆借市场 B．外汇市场 C．回购市场 D．票据市场 17.中央银行从市场上买人证券，会导致（ ）。
A．汇率水平的提高 B．物价水平上涨 C．证券发行量的下降 D．货币供应量的增加
18．信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是（ ）。
A．向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑 B．授权另一银行进行该项付款或承兑
C．授权另一银行议付 D．保证出口商品的质量
19.货币政策是中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。 A．经济发展 B．宏观经济 C．特定经济 D．货币供应量稳定 20.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。 A．国务院 B．中国人民银行 c．银监会 D.中国银行业协会 21.在备用信用证的关系中，开证行通常是（ ）o
A．第一付款人 B．第二付款人 c．最终付款人 D．最后付款人 22.（ ）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。 A．经济资本 B．监管资本 c．会计资本 D．核心资本
23．关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（ ）o
A．法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B．法案规定央行将不具有直接检查监督权
C．法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D．法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行 24．《票据法》所称票据为（ ）。
A．支票、股票、汇票 B．支票、股票、本票 C．支票江票、本票 D．商业活D．在日常风险管理操作中，具体的风险管理、控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式 32.以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。
A．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 动中的票证
25.流动资金贷款的偿还方式多为（ ）。
A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清 c．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．年底一次还清
26．针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）。
A．向农村市场发展的战略 B．向海外市场发展的战略
c．向零售方向发展的经营战略 D．向多元化业务方向发展的经营战略 27.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（ ）o A．核心资本 B．监管资本 c．经济资本 D．会计资本 28. 1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。 A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪 B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪 c．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪 D．《关于惩治骗购外汇、逃？［和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪
29．从2005年开始，我国规定个人住房贷款利率的下限为基准利率的（ ）。 A.65% B.75% C.85% D.95%
30．某银行客户经理的以下行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（ ）。
A．为客户设计外汇结构 B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C．建议投资国债（免利息税） D．为客户设计用汇计划 31.以下关于风险管理流程的说法，不正确的是（ ）。 A．风险识别包括感知风险和分析风险两个环节
B．风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势
C．风险管理部门向各部门提供的风险监测报告应是相同的 D．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险 33.下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是（ ）。
A．调整中央银行基准利率 B．制定金融机构存贷款利率的浮动范围
C．负责金融业的统计、调查、分析和预测 D．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
34.储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的（ ）。 A．要约邀请 B．要约 C．承诺 D．诺成 35.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门
36.下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是（ ）。 A．股票 B．公司债券 C．国库券 D．以上都是
37.（ ）是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款 38.我国金融机构人民币存款基准利率（ ）。
A．金融机构可以上浮 B．金融机构可以下浮c．由中国人民银行统一制定D金融机构可以自行上浮或下浮
39.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用核定币种是（ ）。
A．美元B．人民币C．可自由兑换的任何外币 D．我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种
40.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）o
A．按照规定向中国人民银行报告分析结果 B．制定金融机构反洗钱规章 C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
41．即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或（ ）以内进行交割的汇率。
A．两天 B．三天 c．一周 D．一月
42．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列（ ）交易在未发现交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。
A．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转 B．客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，49.下列属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（ ）。 A．发行人民币，管理人民币流通 B．制定和执行货币政策
C．监督管理黄金市场 D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止 50.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（ ）。
A．借款人经营状况严重恶化 B．借款人转移财产、抽逃资金 C．借款人丧失商业信誉 D．借款人项目未产生预期收益 通过银行账户划转款项 C．金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
D．商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付
43.依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括（ ）o
A．核查债权 B．宣告债务人破产 c．通过债务人财产的管理方案 D．通过破产财产的分配方案
44.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。
A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视。情况决定是否解冻
B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年 c．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结
45．银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的（ ）。
A．现场检查 B．监管谈话 c．非现场监管 D．信息披露监管
46．监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（ ）进行的谈话。A．股东 B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户
47．刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，请问银行应当将刘某的美元汇票存入其（ ）。
A．现汇账户 B．现钞账户 C．人民币账户 D．可兑换货币账户 48.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。 A．转账结算 B．现金支取 C．整存整取 D．定活两便 51.时间价值的定量是（ ）。
A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 52.关于合同生效要件的说法，不正确的是（ ）。
A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B．当事人意思表示真实 C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D．合同标的须确定和可能 53.下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A．使用假币购买商品 B．将假币存入银行或者兑换其他货币 C．使用假币参与赌博 D．以假币作为资信证明
54.物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A．生产者物价水平 B．消费者物价水平 C．国内生产总值 D．物价总水平 55.在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是（ ）。 A．信用风险 B．操作风险 C．国家风险 D．法律风险 56.下列不属于流动资产的是（ ）。
A．存放联行款项 B．逾期贷款 C．买人返售证券 D．短期贷款
57.如果无权代理行为得不到被代理人的追认，则由（ ）承担相应的民事责任。A．本人 B．无权代理人 C．被代理人 D．相对人
58.金融市场分为现货市场与期货市场，这是按（ ）来划分的。 A．交易的阶段 B．交易场所 C．交割时间 D．期限 59.（ ）是无民事行为能力人。
A．年满18周岁且精神正常的自然人B．不满10周岁但精神正常的未成年人 C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常
的自然人
60.下列关于保护客户隐私的说法不正确的是（ ）o
A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
61.下列选项中的哪种情形，不可以开立临时存款账户（ ）
A．设立临时机构 B．异地临时经营活动 C．单位银行卡备用 D．注册验资 62.根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处（ ）。 A．3年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金 B.3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金 C.3年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金 D.3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金 63.下列关于不良贷款的说法正确的是（ ）。
A．关注类贷款是不良的贷款 B．关注类贷款的风险大于次级类的贷款 C．次级类贷款是不良的贷款 D．次级类贷款的风险大于可疑类的贷款 64.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ ）。 A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B．调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 65．下列关于住房按揭贷款的说法正确的是（ ）。
A．最高贷款可达到购房款的90% B．贷款期限最高为50年
C．贷款利率可选择浮动利率或固定利率的方式 D．贷款利率下限放开，实行上限管理
66.高某在2007年1月8日分别存入两笔10 000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2. 52%，1年到期后高某将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为
3. 06%；2年后，高某把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？（征收20%利息税后）（ ）
A．10 407. 25元和10 489. 60元 B．10 504.00元和10 612. 00元 C．10 407. 25元和10 612. 00元 D．10 504. 00元和10 489. 60元 67.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。
A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国银行 68.与其他一般企业相比，银行的突出特点是（ ）。
A．要求有较高的资本金 B．高负债经营 C．员工素质特别高 D．工作环境好 69.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（ ）基本准则的要求。 A．勤勉尽职 B．专业胜任 C．保护商业秘密与客户隐私 D．公平竞争
70.以下是顺序被打乱的金融诈骗罪客观上所需经过的步骤，其正确的逻辑顺序应该是（ ）。
①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；
②受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失； ③使受骗人陷人或者强化认识错误；
④受骗者因被骗而做出行为人期待的财产处分行为。 A．①②③④ B．①③④② C．②③④① D．③④①② 71.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。 A．企业债券 B．商业票据 C．定金 D．可转让大额存单
72.根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）以上。
A.l年 B.2年 C.5年 D．10年
73.某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于（ ）。 A．有形伪造 B．无形伪造 C．变造 D．以上都不正确 74.银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为属于（ ）。A．福费廷 B．出口押汇 C．进口押汇 D．信用证融资
75.公司资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格称为（ ）。
A．公司终止 B．公司破产 C．公司解散 D．公司歇业
76.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。 A．培植阶段 B．处置阶段 C．融合阶段 D．清洗阶段
77.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。 86.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括A．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 78.国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。
A．中国人民银行 B．中国保险监督管理委员会
C．中国银行业监督管理委员会 D．中国证券监督管理委员会
79.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（ ）。 A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．信用卡透支 D．个人助学贷款 80.根据企业的组合形式划分，最重要的企业法人形式为（ ）。
A．单一企业法人 B．联营企业法人 C．复合企业法人 D．公司法人 81.银行业从业人员处理客户投诉时，（ ）。 A．不应当理会客户错误的投诉和建议
B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 82.权利质押自（ ）设立。
A．质权人取得质物所有权时 B．权利凭证交付质权人时 C．权利凭证移交予质权人占有时 D．出质人交付质物时
83.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（ ）。 A．有形伪造 B．无形伪造 C．变造 D．以上都不正确 84.银行购买了某公司四亿元的应收账款，这属于（ ）。 A．保理业务 B．负债业务 C．代理业务 D，贷款业务
85.法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定。
A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管规避 （ ）。
A．了解该企业所处行业情况 B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C．了解客户所在区域的信用环境 D．了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
87.某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于（ ）。
A．为同学帮忙，但做法有些不妥 B．最好请示一下行长，这样程序就全了 C．有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密 D．明显属于违法犯罪行为
88.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是（ ）。
A．以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金 B．以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额巨大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处违法所得l倍以上5倍以下罚金 C．单位犯高利转贷罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处3年以上7年以下有期徒刑或者拘役
D．以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金
89.作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（ ）。
A．“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求
B．银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
C．熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求
D．严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响
90.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。 A．诚实信用 B．风险提示 c．守法合规 D．礼貌服务
91. 下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是（ ）
A．利润最大化 B．监管成本最优 C．增进市场信心 D．追求社会稳定
92.某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计（ ）。
A．流程合理，便于下情上达 B．流转时间太慢，效率有待提高
C．缺少保护举报者的机制，必然失败 D．便于领导对举报把关，提高举报质量
93.短期目标是指在短期内，一般（ ）年左右就可以实现的目标。 A．4 B．5 C．6 D．7
94.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（ ）。
A．为避免在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B．建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 C．建议客户若不急用，明年初再来结汇
D．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
95.银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是（ ）。
A．假装不知情 B．拒绝办理 C．按规定向上级主管报告 D．委托同事代办 96.某商业银行柜面客户经理蒋某在征得客户同意的情况下，将客户的电话号码及保险需求告诉了某保险公司的业务员，帮助他尽快促成了一笔业务，蒋某的做法（ ）。
A．有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密 B．符合《银行业从业人员职业操守》中的信息保密 C．属于银行明令禁止行为 D．明显属于违反职业操守行为
97.下列属于泄露客户信息行为的是（ ）。
A．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保
险公司工作的朋友
B．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D．某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
98.银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。
A．按规定向上级主管报告 B．拒绝办理
C．耐心说明情况，取得理解和谅解 D．请保安将顾客带离
99.某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（ ）。
A．应尽量满足客户需求，同意该客户的要求 B．认为此邀请不合理，严词拒绝
C．向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D．若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户
100.张某是银行的工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有200万元资产的资信证明，张某的行为构成（ ）。
A．违反银行内部规定 B．非法出具金融票证罪 C．伪造金融票证罪 D．非法出具资信证明罪 101．（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A．资本利润率 B．资本充足率 C．不良贷款率 D．资产负债率 102．新中国第一家全国性的股份制商业银行是（ ）。
A．中国工商银行 B．中国农业银行C．中国银行 D．交通银行 103．我国三大政策性银行成立于（ ）年。 A.1994 B.1995 C.1996 D.1998
104．我国第一家城市信用合作社成立于（ ）年。 A.1949 B.1958 C.1989 D.1979
105．中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。 A．会员大会 B．理事会 C．监事会 D．会长
106．以下关于我国城市商业银行的说法，不正确的是（ ）。 A．是在原城市信用合作社的基础上组建起来的
B．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C．截至2007年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营 D．曾一度称为城市合作银行 107．在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。 A．贸易收支 B．国外投资 C．劳务输出 D．国外借款
108．我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是（ ）。
A．获取利润 B．履行社会职责 C．执行国家政策 D．促进社会经济发展 109．中国银行业协会最高的权力机构是（ ）。
A．监事会 B．会员大会 C．理事会 D．其他委员会 110.各省银行业协会，可成为中国银行业协会的（ ）。 A．会员 B．准会员 C．理事单位 D．派出机构
111.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是（ ）。
A．制定和执行货币政策 B．监督与管理银行业金融机构 C．防范和化解金融风险 D．维护金融稳定
112.远达化工厂急需一笔资金购买设备，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市医院出面担保。按照法律规定，该医院（ ）。
A．可以担保 B．不能担保 C．如有足够清偿能力即可 D．银行接受即可 113.下列选项中属于长期资金市场的是（ ）。
A．拆借市场 B．贴现市场 C．债券市场 D．回购市场 114.下列关于金融市场作用的表述，错误的是（ ）。
A．货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
B．金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 C．货币市场是银行流动性管理尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础D．金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客户115．《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（ ）。
A．经济增长 B．充分就业 C．汇率稳定 D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长
116.在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的按（ ）计付利息。
A．活期存款利率 B．定期存款利率 C．通知存款利率 D．上浮利率 117.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。
A．货币经纪公司 B．期货公司 C．企业集团财务公司 D．金融资产管理公司 118.国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行实行接管的期限最长不得超过（ ）。
A.l年 B.2年 C.3年 D.4年
119.消费者物价指数是指（ ）的变化。
A．一组与居民生活有关的商品价格 B．出口和进口 C．出厂产品的批发价格 D．国内生产总值 120.在回购交易中，债券买方的收益是（ ）。
A．买卖差价 B。利息收入 C．买卖差价和利息收入 D．投资收益 121.在下列机构中，经营的业务范围最广的是（ ）。
A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处 D．以上机构具有相同的业务经营范围
122.关于货币层次，下列说法中错误的是（ ）。
A．从数量上看，M0《 M1《M2 B．M1是狭义货币，M2是广义货币
C．M0包括银行的库存现金 D．在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款
123.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。 A．资本市场 B．场内市场 C．一级市场 D．直接融资市场 124.下列说法正确的是（ ）。
A．定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C．教育储蓄存款的利息征税税率为20% D．教育储蓄存款本金最高限额为2万元
125.对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。 A．10日 B．20日 C．30日 D．60日
126.以委托人和受益人是否为同一人为标准，可以将信托分为（ ）。 A．意定信托与法定信托 B．营业信托与非营业信托
C．私益信托与公益信托 D．自益信托与他益信托 127.（ ）是风险管理的最基本要求。
A．风险监测 B．风险识别 C．风险计量 D．风险控制 128.根据《公司法》规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。
A．分公司、子公司都具有法人资格B．分公司、子公司都不具有法人资格 C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 129.以下不是商业银行现金流来源的是（ ）。
A．经营活动产生的现金流量 B．投资活动产生的现金流量 C．筹资活动产生的现金流量 D．负债减少所得现金流 130.物价稳定是指（ ）。
A．保持物价总水平的大体稳定 B．零通货紧缩 C．零通货膨胀 D．保持基本生活资料的价格不变
131.（ ）和（ ）同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。 A．中国银行业协会；中国银监会 B．中国人民银行；中国银监会
C．中国人民银行；中国银行业协会 D．中国人民银行；存款保险机构 132.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（ ）。
A．自始没有法律约束力B．自合同规定的生效日起没有法律约束力 C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D．自人民法院决定撤销之日，起没有法律约束力 133.担保的方式不包括（ ）。
A．保证 B．抵押 C．质押 D．转让
134;中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布人民币汇率（ ）。 A．买人价 B．中间价 C．卖出价 D．买人价、卖出价和中间价 135.金融工作人员购买假币行为可能构成的罪名是（ ）。 A．购买假币罪 B．金融工作人员购买假币罪 C．非法持有假币罪 D．违反货币管理规定罪
136.劳动力人口是指年龄在（ ）具有劳动能力的人的全体。 A．14岁以上 B．15岁以上 C．16岁以上 D.18岁以上
137.某银行在2008年4月20日以100元的价格买人债券，5个月后该银行以110元的价格卖出债券，这一年内债券没有付息，则该银行从2008年4月20日到2008年9月20日的债券持有期收益率为（ ）。
A. 14% B.10% C.9.31% D.10.7%
138.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（ ）而取得资金的业务行为。
A．金融同业 B．中央银行 C．出票人 D．承兑人
139.下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同的是（ ）。
A．存款币种不同 B．客户类型不同 C．具体管理方式相同 D．存款业务的性质不同
140.利率互换是交易双方在一定时期内交换（ ）。 A．利率 B．本金 C．负债 D．利息
141.由交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是（ ）。
A．期权合约 B．期货合约 C．远期合约 D．互换合约 142.债权人行使撤销权的必要费用，由（ ）承担。 A．债权人 B．债务人 C．担保人 D．人民法院
143.某银行于2006年10月进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按（ ）方式继续处置该银行。 A．撤销 B．宣告破产 C．接管 D．托管
144.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（ ）。
A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B．财务分析偏重于定量分析
C．非财务分析偏重于定性分析D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析和管理层分析等
145.采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（ ）视为到达时间
A.该数据电文向该特定系统的发送时间 B.该数据电文进入该特定系统的时间 C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间 D.该数据电文进入收件人任何系统的时间
146．商业银行操作风险的特点是（ ）。
A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小
c．操作风险是银行经营中最重要的风险 D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单
147．下列关于股票分类错误的是（ ）。
A．A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票
B．B股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票
C．H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票 D．N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票
148．贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为。
A．本机构他人的财物 B．其他机构他人的财物 C．公共财物 D．以上都对 149．教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。
A．整存整取 B．整存零取 C．零存整取 D．存本取息
150．付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（ ）。 A．票据关系 B．《票据法》的非票据关系 C．民法上的票据关系 D．民法上的非票据关系
151．货款人对委托贷款业务只能按规定收取（ ），不得收取其他任何费用。 A．贷款利息 B．存贷利差 C．手续费 D．代理费
152.下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（ ）。 A．表见代理行为 B．超越代理权的代理行为
C．代理权终止后的代理行为 D．没有代理权的代理行为 153．以下对监管资本描述正确的是（ ）。 A．它是银行资产减去负债的余额 B．它是银行需要保有的最低资本量
C．它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D．它用于防御银行的非预期损失
154．下列关于票据行为的表述，正确的是（ ）。
A．承兑只适用于汇票和本票 B．背书只能在汇票上进行 C．汇票的出票人可以为银行 D．保证可以适用于支票
155.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（ ）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。 A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月 156.（ ）是承担具体风险的最终负责人。
A．董事长 B．监事会 C．银行行长 D．最大股东
157.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。（ ）对此负通知义务和举证责任。 A．借款人 B．原担保人 C．贷款人 D．人民法院
158.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。
A．存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B．存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C．支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
159.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（ ）。 A．公开市场业务 B．存款准备金 C．窗口指导 D．再贴现
160.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由 （ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。 A．人民法院 B．人民检察院 C．公安机关 D．银监会 161.经营性企业采用的会计核算制度是（ ）。
A．权责发生制 B．收付实现制 C．项目核算制 D．年度核算制 162.风险价值是（ ）。
A．资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值B．投资者冒风险进行投资而获得全部报酬
C．投资者经过投资获得的资金时间价值D．投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬
163.下列关于短期融资券的说法，错误的是（ ）
A．发行主体为包括证券公司等在内的企业B．发行对象为银行间债券市场机构投资者
C．证券公司短期融资券的期限最长不超过91天D．收益率比央行票据和短期国债低
164.以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（ ）。
A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿
C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚
D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚
165.下列不属于村镇银行业务的是（ ）。
A．吸收公众存款 B．办理国际结算 C．发放贷款 D．银行卡业务
166.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，对于李某的下列行为，说法正确的是（ ）。
A．只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 B．从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
C．以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪 D．以上行为都构成犯罪
167.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（ ）。 A．国务院 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行
168.给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（ ）决定。
A．银行业监督管理机构 B．中国人民银行 C．人民法院 D．行政监察机关 169.商业银行的“三性”经营原则中不包括（ ）。 A．安全性 B．效益性 C．流动性 D．风险性 170.短期融资券与央行票据相比，（ ）。
A．信用等级低，收益率低 B．信用等级低，收益率高 C．信用等级高，收益率高 D．信用等级高，收益率低 171.下列说法中错误的一项是（ ）。
A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况 D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
172.下列关于合同成立和生效的说法，正确的是（ ）。
A．合同生效是合同成立的前提B．合同不能附生效期限和生效条件 C．合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题 D．只有当事人意思表达真实时，合同才能成立 173.根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是（ ）。
A．分公司和子公司都具有法人资格B．分公司和子公司都不具有法人资格 C．分公司不具有法人资格，其民事责任将由总公司承担。
D．子公司具有法人资格，其民事责任由总公司来承担 174.下列交易中，属于大额交易的是（ ）。
A．当日累计4 000美元的现金支取B．单笔9 000美元的现金汇款 C．当日累计300万元人民币单位银行账户之间的转账 D．单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账 175.财务信息是指客户目前的（ ）、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A．收入总额 B．收支情况 C．支出情况 D．收支平衡 176.中央银行的窗口指导以（ ）为主要特征。
A．限制存款增减额 B．限制贷款增减额 C．限制存贷款增减额 D．限制贷款增加额
177.银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（ ）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A．予以取缔 B．予以行政处分 C．对其强制重组 D．吊销经营许可证 178．《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会（ ）会员大会审议通过并正式颁布实施。
A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次
179.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ）。
A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 180．《民法通则》规定父母为未成年子女的代理人是（ ）。 A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．无权代理 181.下列违反了“勤勉尽职”的要求的是（ ）。
A．某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄
C．某从业人员在工作中常打私人电话D．某从业人员为拉存款而进行商业贿赂
182.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（ ）。
A．所在银行下一年度具体经营规划 B．没有联络信息的客户名单 C．所在银行高管及中层经理名单 D．所在银行两年前的财务报表 183.下列关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是（ ）。 A．《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、D．经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金
188．某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（ ）。 A．向银行管理层披露所处关系 B．公平对待，不必向银行披露所处关系 C．以优惠利率发放贷款 D．不可以为其父亲在本行提供贷款安排
189．银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发缴足（或募足） B．《公司法》不允许公司资本分批缴纳 C．《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 D．《公司法》强调公司资本不得任意变更
184.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（ ）。
A．GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果
B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值
c．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 }
D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量 185．某客户在2007年5月8日存入一笔12 345. 67元一年期整存整取定期存款，假设年利率3. 00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。
A.12 641 B.12 641.9 C.12 641. 95 D.12 641. 97 186.根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（ ）。 。
A．诈骗型金融犯罪；伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪B．危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度的犯罪
C．针对银行的犯罪；银行人员职务犯罪 D．外部犯罪；内部犯罪
187.下列关于《反不正当竞争法》的规定不正确的是（ ）。 A．经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的
B．经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣 C．经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣 放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；造成重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。对于上述“关系人”的理解，下面的选项不正确的是（ ）。
A．商业银行的长期客户B．商业银行的董事、监事、管理人员 C．商业银行的信贷人员及其近亲属
D．商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济机构 190.以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 191.下面有关保理业务说法不正确的是（ ）。
A．分为单保理和双保理B．保理业务的全称是保付代理业务
C．是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
D．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议 192.下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（ ）。
A．定活两便储蓄存款 B．个人通知存款 C．教育储蓄存款 D．存本取息 193.部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归（ ）。 A．委托人 B．委托人的继承人 C．信托文件规定的人 D．其他受益人
194.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监
管规避”原则的是（ ）。
A．为客户设计外汇结构 B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C．建议投资国债（免利息税） D．为客户设计用汇计划
195.某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行签订了一份贷款协议，在（ ）间形成代理关系。
A．某甲与某乙 B．某乙与某丙 C．某甲与某丙 D．某乙与某银行
196.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（ ）准204．负责监管汽车金融公司的机构是（ ）。
A．中国人民银行 B．中国银监会 C．中国汽车工业协会 D．中国银行业协会 205．下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。
A．外国银行代表处 B．外商独资银行 C．外国银行分行 D．中外合资银行 206．《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ）。 A．不得低于75% B．不得高于75% C．不得低于25% D．不得高于25% 207．在衡量通货膨胀时，使用得最多、最普遍的是（ ）。
则。
A．守法合规 B．专业胜任 C．勤勉尽职 D．诚实信用
197.银行业从业人员应尽可能为残疾人提供便利，这种做法（ ）。 A．符合公平对待的原则 B．违反公平对待的原则C．符合了解客户的原则 D．违反了解客户的原则
198.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（ ）。 A．是否有特定的集资对象 B．是否采取了集资票证
C．是否依托金融机构 D．是否具有非法占有他人财物的目的 199．《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（ ）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
A．减少不良资产 B．保全资产，减少损失 C．发挥自身优势 D．规避金融风险
200.．国民经济发展的总体目标一般包括（ ）。
A．经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡B．经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡
C．经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长D．经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长
201．中国人民银行专门行使中央银行职能开始于（ ）。
A．1978年1月1日 B．1980年1月1日 C.1984年1月1日 D.1995年3月18日
202．有形市场是指（ ）。
A．场外交易市场 B．场内交易市场 C．期货市场 D．衍生产品市场 203．（ ），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A．2006年12月31日 B.1997年7月1日 C．1986年12月31日 D.1979年1月1日 A．消费者物价指数 B．生产者物价指数 C．物价指数 D．国内生产总值物价平减指数
208．汇率政策中最基础、最核心的部分是（ ）。 A．促进国际收支平衡 B．确定适当的汇率水平 C．选择相应的汇率制度 D．以上说法都不对
209．银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，这属于监管措施中的（ ）。
A．市场准人 B．非现场监管 C．监管谈话 D．信息披露监管 210.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。
A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国人民银行
211.下列关于我国金融债的说法，错误的是（ ）。
A．金融债是在银行间市场上发行的B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C．银行可以通过发行金融债获得资金D．金融债可以成为银行主动负债的工具 212.消费者物价指数是指（ ）的变化。
A．一组与居民生活有关的商品价格 B．国内生产总值 C．出厂产品批发价格 D．出口和进口
213.在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的（ ）计付利息。
A．活期存款利率 B．定期存款利率 C．通知存款利率 D．上浮利率 214.下列不属于中国人民银行职能的是（ ）。 A．维护金融的稳定 B．防范和化解金融风险
C．批准银行业金融机构的设立、变更与终止 D．制定和执行货币政策 215.下面关于银行的风险管理组织说法，不正确的是（ ）。
A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略 A.代发工资 B．代理财政性存款投资 C.代理财政投资 D．代销开放式基金
225.银行自动柜员机的推广使用，作为一种业务创新，其动因主要在于（ ）。 A．规避风险 B．规避管制 C．技术推进 D财富增长
226.根据《金融租赁公司管理办法》韵规定，金融租赁公司以经营（ ）业务为216.下列关于国际收支的说法，正确的是（ ）。 A．资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
B．国际收支是本国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录 C．经常项目主要反映本国的贸易和劳务往来状况 D．国际收支的盈余越大越好
217.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（ ）。
A．单位定期存款 B．个人活期存款 C.3年以上个人定期存款 D.5年以上个人定期存款
218.无效合同的法律效力（ ）。
A．自登记时无效 B．自履行时无效 C．自订立时无效 D．自被确认无效时无效
219.按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。
A．至少保存5年 B．至少保存10年 C．立即销毁 D．退还给客户 220.下列关于汇率的叙述，不正确的是（ ）。 A．汇率是两种不同货币之间的兑换价格
B．汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格 C．国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 D．在自由外汇市场上买卖外汇韵实际汇率被称做股东汇率
221.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。 A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3%
222. 一般商业性助学贷款的贷款额度最高不超过（ ）。 A.5万元 B．10万元 C．30万元 D．50万元
223（ ）是银行内部管超人员根据银符所承担的风险计算的i镶行需要保有的最低资本量。
A．会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.核心资本 224.商业银行的代理业务不包括（ ）。 主。
A．经营租赁 B转租赁 C．租赁 D．融资租赁
227.利用金融市场提供的风险分散功能，投资者可以利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的（ ）。
A．系统性风险 B．资产贬值风险 C．非系统性风险 D．资产估值风险 228.下列业务中商业银行可以从事的业务是（ ）。
A．信托或者股票业务 B．同业拆借 C．非自用不动产 D．向非金融机构和企业投资
229.某商业银行为客户办理支付结算业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的
A．中间业务 B．负债业务 C．贷款业务 D．票据贴现业务 230.商业银行的（ ）是承担具体风险的最终责任人。 A．股东 B．董事长 C．行长 D．经营班子
231.为满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（ ）。 A．财务会计 B．管理会计 C．成本会计 D．基础会计
232.企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是（ ）。
A．基本存款账户 B．专用存款账户 C．一般存款账户 D．临时存款账户 233.经济周期的四个阶段是指（ ）。
A．繁荣一衰退一萧条一崩溃 B．繁荣一萧条一衰退一崩溃 C．繁荣一衰退一萧条一复苏 D．繁荣一萧条一衰退一复苏 234.定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则（ ）。
A．调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
B．调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 235.贪污罪的犯罪主体是（ ）。
A．自然人 B．单位 C．国家工作人员 D．政府官员
236.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。 A．存款自愿 B．存款保险制度 C．存款实名制 D．存款登记制度 237.货币经纪公司的服务对象是（ ）。
A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司 4．下列属于经济结构的有（ ）。
A．生产结构 B．体制结构 C．地区结构 D．消费结构 E．技术结构
5．金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ ）的特点。 A．偿还期短 B．流动性强 C．收益率高 D．风险小 E．以上均对 6．下列货币政策目标中，不是中介目标的有（ ）。
A．货币供应量 B．利率 C．准备金 D．基础货币 E．物价稳定 7．关于货币供应量层次的说法，正确的有（ ）。 238.在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（ ）o A．远期 B．期货 C．可转换债券 D．互换 239.下列哪一项不属于货币政策工具（ ）。
A．公开市场业务 B．调整存款准备金率 C．减税 D.窗口指导 240.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（ ）。 A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．-般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 二、多项选择题
以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．下列做法中，可以扩充商业银行总资本的有（ ）。
A．收购其他银行 B．增加交易账户业务 C．发行普通股票 D．增加存款规模E．减少红利分配比例
2．下列属于中国人民银行上海总部职责的有（ ）。
A．组织实施中央银行公开市场操作B．管理上海黄金交易所
C．管理上海证券交易所D．承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务 E．管理中国银联 3．《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。
A．接受境内公众存款 B．提供购车贷款
C．办理汽车生产商贷款 D．代理政策性银行业务 E．为贷款购车提供担保 A．从数量上看，M。《M1《M2 B．M1是狭义货币，是现实购买力 C．M2是广义货币，是潜在购买力 D．（M2-M1）是准货币
E．由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1
8．金融资产管理公司的主要经营目标是（ ）。 A．最大限度保护财产 B．最大限度保全财产 C．最大限度资产增值 D．最大限度减少损失 E．股东利益最大化
9．政府举办的社会保障计划包括（ ）。
A．养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B．旅游补贴
C．社会救济、社会福利计划 D．最低工资保障 E．人寿保险
10.目前我国外币存款业务的币种包括（ ）。
A．日元 B．韩圆 C．港币 D．新加坡元 E．瑞士法郎 11.以下属于无效合同的有（ ）。
A．一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 B．以合法形式掩盖非法目的 C．因重大误解而订立的合同 D．在订立合同时显失公平的
E．一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益 12.商业银行已经开办的公司理财业务主要包括（ ）。 A．现金管理服务 B．投资理财服务 C．综合理财服务 D．理财顾问服务 E．资产管理服务
13.贷款审查的内容包括（ ）。
A．审核借款人的财务状况 B．评估借款人的还款能力 C．评估借款人的信用等级 D．预测现金流量 E．评估担保的质量
14. 在日常工作和生活中，银行业从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到（ ）。
A．不在不当时间和地点谈论工作话题
B．不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 C．不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档
E．不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己牟取不当利益
15. 一完整的银行业监管体系包括（ ）。
A．银行业监管机构的监督管理措施 B．国际银行业监管机构的监督 C．行业自律 D．银行业的内部控制 E．公众监督
16.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。
A．项目建议书 B．可行性研究报告 C．借款人的资产负债状况 D．预测借款人的现金流量 E．关联企业互保情况
17.下面有关托收业务的描述，正确的有（ ）。
A．根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B．托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C．托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D．托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E．跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入 18．《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的是（ ）。
A．为了提高银行的信贷资产质量 B．降低风险，创造公平、公正的贷款环境 C．防止信贷活动中的内幕交易 D．提高贷款收回率 E. A和D正确
19.衡量通货膨胀的常用指标有（ ）。
A．消费者物价指数 B．生产者物价指数 C．工业价格指数 D．国内生产总值
物价平减指数 E．国内生产总值
20.从支出角度来看，GDP由（ ）构成。
A．净出口、消费、投资 B．私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成 C．政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加 D．私人消费、政府消费、净出口、存货增加
E．私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加 21. 我国的政策性银行包括（ ）。 A．国家开发银行 B．中国投资银行 C．中国进出口银行 D．中国农业银行 E．中国农业发展银行、
22.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（ ）。 A．有严格的银行保密法B．有宽松的金融规则
C．有政治后台的支持D．有自由的公司法和严格的公司保密法 E．以上都正确
23银行卡的功能包括（ ）。
A．支付结算B．汇兑转账 C．储蓄功能D．消费信贷 E．项目贷款 24．商业银行核心资本包括（ ）o
A．实收资本 B．资本公积 C．优先股 D．可转换债券 E．重估储备 25.中国农业发展银行的主要业务包括（ ）。
A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款 B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款 c．在境内外资本市场、货币市场筹集资金 D．办理业务范围内开户企事业单位存款 E．发行金融债券
26.按照“贷款五级分类法”，属于不良贷款的有（ ）。
A．正常类 B．关注类 C．次级类 D．可疑类 E．损失类
27.下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（ ）。 A．诚实信用、守法合规 B．信息保密、熟知业务
c．专业胜任、勤勉尽职 D．保护商业机密与客户隐私、公平竞争 E．熟知业务、坚守岗位
28.债券投资收益包括（ ）和（ ）两部分。
A．买入价 B．卖出价 C．资本利得 D．投资价值 E．利息
29.履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具体而言，反洗钱义务主要内容有（ ）
A．建立反洗钱内部控制制度 B．建立反洗钱处罚制度 C．建立客户身份识别制度 D．建立反洗钱宣传周 E．加强与同行业的交流与合作 30.我国基础货币由（ ）构成。 A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B．企事业单位存入银行的定期贷款
C．流通中现金 D．金融机构库存现金 E．居民住房公积金
31.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（ ）
A．借款金额 B．借款用途 C．偿还能力 D．还款方式 E．家庭情况 32.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（ ）。
A．银行属于高负债经营 B．银行经营对象是货币，其具有信用创造功能 C．银行风险的外部效应巨大 D．银行风险更难以识别
E．银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵销 33.银行业金融机构重组的方式主要有（ ）。
A．合并 B．兼并收购 C．购买 D．承接 E．以上都不是 34.银行业从业人员常见的不正当竞争方式有（ ）。
A．低价销售 B．贬低对手 C．虚假宣传 D．硬性摊派 E．强买强卖 35.下列属于公司股东大会的权力有（ ）。
A．决定公司战略性的重大问题 B．聘任公司经理 C．选举董事 D．选举董事长 E．监督监事会
36.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（ ）。 A．重整 B．和解 C．重组 D．破产清算 E．延期偿还债务 37.各银行从业人员之间适宜的“交流合作”方式有（ ）。
A．一起复习讨论CCBP的公共基础考试的知识要点 B．共同参加国际会议 C．相互交流客户信息 D．一起参加同业联席会议 E．互送本行正在研发的产品信息 38.下列信息属于内幕信息的有（ ）。
A．经营方针的重大变化 B．经营范围的重大变化 C．重大投资行为 D．面临的重大诉讼
E．重大的购置财产的决定
39.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（ ）。
A．所在区域的信用环境 B．财务状况 C．信用记录 D．收入来源 E．风险承受能力
40. 为了在金融创新中保护客户的利益，银行应做的工作包括（ ）。 A．遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B．引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品 C．向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
D．公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突 E．提高客户的金融素质 三、判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用√，表示，错误的用×表示。
1．银行业从业人员本人购买其所在机构代理的金融产品时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。 （ ）
2．与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员也属于银行业从业人员的范畴。 （ ） 3．担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。 （ ） 4．国际收支平衡就是收支相等，即既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。 （ ）5．个人助学贷款的发放对象只能是在校大学生。 （ ）
6．一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。 （ ）
7．人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。（ ）
8．当商业银行出现流动性的困难时，在商业银行有未到期借款的股东，须提前偿还借款。（ ）
9．“金融创新”泛指金融体系和金融市场上出现的任何新事物。 （ ）
10.流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。 （ ）
11.存款合同是经营存款业务的金融机构（存款机构）与存款客户之间达成的权利和义务关系协议。 （ ）
12.要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。 （ ）
13.某企业发现所在地区居民有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收
当地居民的存款并付给一定利息，这是属于非法吸收公众存款的违法行为。 （ ） 14. 汽车金融公司可以为贷款购车提供担保。 （ ）
15. 中国银监会的具体职责包括对银行业自律组织的活动进行指导和监督。 （ ）
16．商用房抵押贷款金额应综合考虑商用房每年出租等经营收入和市场价值等因素合理确定，最高不得超过商用房市场评估价值的60%。 （ ）
17．电子银行业务中的电子渠道主要有网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。（ ）
18．大额可转让存单的利率高于同期定期存款的利率，但是，与定期存款一样不能转让。（ ）
19．风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（ ）
20.外汇交易是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。 （ ）
参考答案
一、单项选择题
1. A 2. D 3. D 4. C 5. B 6. B 7. D 8. D 9. B 10. A 11. C 12. C 13.A 14. B 15. B 16. B 17. D 18. D 19. C 20. B 21. B 22. A 23. B 24. C 25. C 26. C 27. C 28. A 29. C 30. B 31. C 32. D 33. C 34. B 35. B 36. C 37. C 38. B 39. A 40. B 41. A 42. B 43. B 44. C 45. B 46. B 47. A 48. B 49. D 50. D 51. A 52. A 53. D 54. D 55. C
56. B 57. B 58. C 59. B 60. D 61. C 62. C 63. C 64. D 65. C 66. A 67. C 68. B 69. D 70. B 71. A 72. C 73. B 74. A 75. B 76. B 77. D 78. A 79. C 80. D 81. D 82. B 83. A 84. A 85. B 86. D 87. C 88. C 89. B 90. D91.C 92.C 93.B 94.A 95.C 96.B 97.A 98.C 99. C 100. B 101.C 102.D 103.A 104.D 105.A 106 C 107 A 108 A 109.B 110.B 111. B 112 B 113 C 114 A 115D 116D 117. B 118. B 119. A 120A 121A 122C 123B 124D 125.C 126.D 127. B 128C 129D 130A 131B 132D 133. D 134.B 135.B 136 C 137B 138A 139A 140 D 141.B 142. B 143. B 144 D 145 资格的行政强制措施。
8.银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。（ ）答案：F
解释：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。
9.国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。（ ）答案：T
10.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模B 146A 147B 148 C 149. C 150. B 151. C 152A 153C 154C 155C 156C 157. C 158. C159. A 160A 161A 162D 163D 164 D165. B 166.D 167. B 168 D 169 D 170B 171D 172C 173. C 174. C 175. B 176 B 177D 178B 179C 180B 181. C 182. D 183. B 184B 185C 186B 187 C 188 A 189. A 190. D191.D 192.C 193.C 194.B 195.A 196.B 197.A 198.D 199.B 200.A 201.C 202.B 203.A 204.B 205.A 206.B 207.A 208.C 209.A 210.C 211.B 212.A 213.D 214.C 215.D 216.C 217.B 218.C 219.A 220.D 221.A 222.D 223.C 224.C 225.C 226.D 227.C 228.B 229.A 230.B 231.B 232.A 233.C 234.D 235.C 236.C 237.C 238.B 239.C 240.D
二、多项选择题
1. ACE 2. ABDE 3. BE 4. CDE 5. ABD 6. CDE 7. ABD 8. BD 9. AC 10. ACDE 11. ABE 12. AB 13. ABCDE 14. ABCDE 15. ACE 16. CD 17. CDE 18. ABC 19. ABD 20. AE 21. ACE 22. ABD 23. ABCD 24. BCDE 25. ABD 26. CDE 27. ACD 28. CE 29. ACD 30. ACD 31. ABCD 32. ABC 33. ABCD 34. ABC 35. ACE 36. AD37. CDE 38. ABCDE 39. ABCDE 40. ABCDE 三、判断题
1．√2．√3．√ 4．× 5．× 6．√ 7√ 8√ 9× 10√ 11.√ 12.× 13．√ 14.√ 15√ 16.√ 17.√ 18.× 19.√ 20.×
年同业拆借市场的出现。
5.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。（ ）答案：T 6.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（ ）答案：F 解释：应为贷记卡。
7.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。（ ）答案：F
解释：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人
上升。（ ）答案：F
解释：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。
11.金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。（ ）答案：F
解释：应为从事融资租赁。
12.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。（ ）答案：F
解释：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。
13.办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。（ ）答案：F 解释：应为中国农业发展银行。
14.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。（ ）答案：T
15.银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。（ ）答案：T
解释：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
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