中级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试卷 考试须知： C、2004年 D、2005年
5、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ） 号…1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 证…考…2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 承担。 准… 准3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 A、银行 . …B、信托公司
… … 90小题，每题0.5分，共计45分） C、购买理财产品的投资者 … 一、单选题（本题共 … …1、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之D、银监会
… …一是连续正常缴存住房公积金（ ）以上。 6、单利和复利的区别在于（ ）
不 … A、六个月 A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
… … B、一年 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 … …名…C、三个月 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
姓.. … D、无时间规定 D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 … 内 …2、下列不属于货币型理财产品特点的是（ ） 7、下面（ ）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。 … …A、资金赎回繁琐 A、生产规模分析 … … B、流动性强 B、项目财务分析 … … C、本金安全性高 C、工艺流程分析 线 … D、投资期限短 D、项目环境分析
… … …3、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ） 8、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ） … …A、股权 A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 …）封区…B、面值 B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场 市…（…C、红利 C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 省….…D、市值 D、以上皆错
……密4、（ ）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。 9、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（……A、2002年 A、递延年金现值系数
… 第 1 页 共 17 页
） B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数 D、以上都不正确
10、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?（ ）
A、卖出价值9.6万元的股票 某种后果，如（ ）
A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾
15、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）
B、卖出价值10.8万元的股票 A、偿还性 C、卖出价值16.8万元的股票 B、收益性 D、不买不卖
C、流动性 11、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。
D、安全性
A、流动资产 16、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。B、投资资产 A、按投资基金的组织形式 C、个人资产 B、按投资基金能否赎回 D、自用资产
C、按投资基金的投资对象 12、宋体在风险管理手段中,保险属于（ ）手段。
D、按投资基金的风险大小
A、风险分散 17、子女教育规划的主要内容不包括（ ）
B、风险控制 A、对教育费用需求的定量分析 C、风险回避
B、金融产品的选择
D、风险转移
C、通过储蓄积累教育专项资金 13、（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况D、风险控制方法的选择
“晴雨表”的作用。
18、（ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、债券市场 A、贷款目的 B、股票市场 B、资产转换周期 C、金融衍生品市场 C、还款来源 D、外汇市场
D、还款记录
14、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致
19、（ ）是讨论客户资产保值增值的问题。
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A、保险规划 B、税收规划 C、人生事件规划 D、投资规划
20、以下属于信用中介的是（ ）
A、证券交易所 B、债券 C、股票 D、借款合同
21、远期外汇市场的交易期限不包括（ ）天。银行从业资格有用吗
A、30 B、60 C、180 D、250
22、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。
A、半年以内 B、一年以内 C、一年以上 D、五年以上
23、从本质上说，回购协议是一种（ ）
A、以证券为抵押品的抵押贷款 B、融资租赁 C、信用贷款 D、金融衍生品
24、宋体商业银行个人理财业务按照（ ）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。
A、内容
B、法律形式 C、品牌 D、管理运作方式
25、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（ ）个。（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、2 B、3 C、4 D、1
26、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）
A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权
27、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（ ）
A、婚姻关系存续期间，妻子的工资 B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资 C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品 D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店 28、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）
A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
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D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
29、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（ ）
A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元 B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元 C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元 D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。 30、子女教育理财规划的最基本原则是（ ）
A、足额 B、高收益 C、及时 D、稳健安全
31、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购 B、申购 C、赎回 D、转换
32、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ）
A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票 D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率
33、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）
A、定期存款 B、房地产 C、股票 D、债券
34、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。
A、保险实施的方式 B、保险的责任 C、保险的性质 D、保险的标的
35、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）
A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划
36、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（ ）
A、盈利水平 B、盈利能力 C、营运能力 D、盈利的变化趋势
37、假设市场的无风险利率是1％，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65％，在正常时预期收益率9.8％，在熊市时预期收益率为-15.69%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是（ ）
A、3.92%
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B、6.27% C、4.52% D、8.40%
38、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（ ）
C、做出不利于提供格式条款一方的解释 D、以上均不正确
43、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（ ）
A、注册地和上市地都在中国大陆
A、股利收入 B、利息收入 C、价格上涨 D、资本升值
39、“金益农惠农理财”产品（ ）客户可以购买。
A、惠农卡 B、漂亮妈妈卡 C、悠然白金卡 D、尊然白金卡
40、金融期货中不包括（ ）
A、股票指数期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货
41、国际资本流动的根本动力是（ ）
A、扩大商品销售 B、获得较高利润
C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾
42、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（A、按照通常理解予以解释
B、做出利于提供格式条款一方的解释
B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港 C、注册地和上市地都在中国香港 D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆 44、下列属于金融市场客体的是（ ）
A、居民个人 B、金融机构 C、货币头寸 D、会计师事务所
45、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（ ）
A、100元 B、1000元 C、10000元 D、20000元
46、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务
47、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ）
A、适应性
B、客户经济支付能力
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）C、选择性 D、保障性
48、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券 49、股票投资地收益等于（ ）
A、资本利得 B、股利所得
B、安全性、流动性、效益性 C、安全性、流动性、公益性 D、赢利性、社会性、充足性
53、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得100元。
A、1 B、2 C、3 D、4
54、房地产投资的优点不包括（ ）
A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀
55、（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
A、现金预算 B、认知需要
C、失业保障月数 D、紧急预备金
56、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的次序应为（ ）
A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得
50、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为（ ）
A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险
51、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）
A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通
52、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ）
A、盈利性、稳健性、充足性
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57、教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。
A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费
58、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（ ）最接近。
A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率 B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率 C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率 D、产品起计日时的银行活期存款利率 59、以下公式中错误的是（ ）
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C、普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］/利率 D、复利现值=终值×（1+利率）期限
60、实务操作中，建议采用（ ）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。
A、多次检查 B、全面检查 C、突击检查 D、约见检查
61、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ）
A、工艺技术评估 B、生产条件评估 C、经济效益的评估
D、银行效益评估
62、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息 B、残疾、孤老人员所得
C、因严重自然灾害造成重大损失的 D、省级人民政府以下单位
63、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ）
A、强制平仓风险 B、信用风险 C、违约风险 D、销售风险
64、申购新股型理财计划属于（ ）
A、结构型理财产品 B、固定收益型产品 C、套利型理财产品 D、衍生工具联结型产品
65、处于成熟期的行业，价格竞争（ ），新产品的出现速度非常（ ）
A、很激烈；快 B、很激烈；慢 C、不激烈；快 D、不激烈；慢
66、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券五年到期，B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（ ）
A、两种债券都会升值，A债券升得较多 B、两种债券都会升值，B债券升得较多 C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多
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D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多
67、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。
A、1000万元 B、2000万元 C、5000万元 D、1亿元
68、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（ ）
A、中央银行票据 B、国债 C、金融债 D、企业债
69、下列不属于财产信托业务的是（ ）
A、赡养信托 B、遗嘱信托 C、有价证券信托 D、财产保全信托
70、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（ ）
A、利率风险是市场风险 B、利率上升，债券价格下降 C、持有债券到期，则无任何损失 D、债券到期时间越长，利率风险越大 71、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少 72、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（ ）
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额 D、不必建立的委托投资跟踪审计制度
73、《民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人 B、16周岁但依靠父母生活的人 C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的法定代理人
74、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（ ）的一种表现形式。
A、波动性之谜 B、股权溢价之谜 C、有限理性 D、有效市场
75、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（ ）
A、10万元 B、8万元 C、5万元 D、4万元
76、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ）
A、系统性风险 B、市场风险 C、非系统性风险
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D、政策风险
77、家庭形成期的投资组合中，（ ）比重应该最高。
A、股票 B、债券 C、现金 D、保险
78、下面（ ）不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票 B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书 C、贷前审批及贷后管理的有关文件 D、上市公司股票、政府债券和公司债券 79、市场利率上升的影响是（ ）
A、债券价格上升 B、股票价格上升 C、房地产市场走低 D、储蓄产品利率上升
80、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。
A、1个月 B、3个月 C、半年 D、1年
81、宋体（ ）反映了信贷业务的价值创造能力。
A、总资产收益率 B、贷款实际收益率 C、利息实收率
D、信贷平均损失率
82、下列哪种说法是正确的?（ ）
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C、凭证式国债可以流通并转让 D、记账式国债不能上市流通转让
83、（ ）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。
A、仓单 B、持仓量 C、持仓限额 D、保证金
84、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）
A、黄金基金 B、信托产品 C、活期存款 D、债券基金
85、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）
A、风险偏好 B、风险认知度 C、实际风险承受能力 D、风险分析能力
86、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（ ）
A、增加现金流的不确定性 B、增加交易成本
C、增加投资者的再投资风险 D、使投资者蒙受购买力风险
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87、关于私人银行业务的说法错误的是（ ）
A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 88、宋体以下债券中风险最低的是（ ）
A、国债 B、金融债券 C、公司债 D、企业债券
89、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ）
A、10% B、13% C、16% D、15%
90、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（ ）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员 C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险 D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元 2、选项中决定货币具有时间价值的因素有（ ） A、通货膨胀会引起货币贬值 B、货币有自我增值能力 C、占有货币需要付出机会成本 D、投资需要风险补偿 E、货币是不可再生资源
3、基金子公司产品投资的注意事项包括（ ） A、充分了解产品管理人的情况 B、了解产品类型和风险收益特征 C、了解产品的风险管理措施 D、确定资金最终流向和投资标的物 E、了解信息披露方式和项目进展情况 4、根据我国保险法,保险地基本原则有（ ） A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则
5、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（ ） A、客户风险承受能力
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ） A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元 B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险
B、客户资产规模和客户等级 C、产品发行地区
D、资金门槛和最小递增金额
6、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置
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更多的（ ） A、国债 B、房地产 D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动 E、股票的内在价值由市场利率决定
11、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ）
C、股票 A、投资者的投资偏好 D、活期存款
B、良好的经济态势 7、伴读理财中的货币性风险可能有（ ） C、理财专业数量的增长 A、房地产市场浮动可能造成房产贬值
D、理财人员素质的提高 B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务
E、不断高涨的证券价格
C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理12、投资型保险产品的种类包括（ ）
财计划，甚至影响家庭整体的生活水平
A、出口信用保险 D、子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼 B、万能保险 8、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ ） C、投资连接型保险 A、信用风险 D、分红保险 B、流动性风险 E、收入补偿保险
C、汇率风险 13、宋体利率\\债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（ D、利率风险 A、国库券 E、经营风险
B、公司债券 9、储蓄理财的基本策略有（ ） C、LIBOR A、阶梯储蓄法 D、香港蓝筹股 B、月月储蓄法 E、信托资产
C、利滚利储蓄法 14、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（ D、四分储蓄法
A、减少储蓄，理由是净收益走低 10、下列关于股票内在价值的说法正确的是（ ）
B、增加储蓄 A、股票的内在价值也即理论价值 C、增加债券投入 B、股票的内在价值决定股票的市场价格 D、减少债券投入
C、内在价值只是股票真实价值的估计值
E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨
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）
）15、处理“拒绝”问题的技巧包括（ ）
A、肯定否定法 B、冷处理法 C、积极思考法 D、转移话题法 E、先发制人法
16、消费信贷的特点有（ ）
A、贷款投向的个人性 B、贷款额度的大额性 C、贷款期限的灵活性 D、贷款资金的安全性
17、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（A、保本收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 E、固定收益理财计划
18、世界通行地黄金投资方式中包括（ ）
A、投资金币 B、纸黄金
C、黄金远期买卖 D、黄金期权
19、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（ A、提供投资原则和投资理念建议 B、提供投资策略建议 C、提供投资组合建议
）D、提供投资计划建议 E、提供具体投资建议
20、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ）
A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标
21、客户信任可以分为（ ）
A、认知信任 B、理念信任 C、服务信任 D、情感信任 E、行为信任
22、成长型基金与收入型基金的区别体现在（ ）
A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入
B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大
D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者
E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 23、债券按发行主体的不同，可分为（ ）
A、政府债券 B、公债 C、金融债券
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）
D、公司债券 E、国际债券
24、对借款人的贷后监控包括（ ）
A、对管理状况的监控 B、对经营状况的监控 C、对财务管理状况的监控 D、对借款人与银行往来情况的监控 E、对借款人关联企业的监控
25、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看，应格外重视（ ）
A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策
26、贷款保证存在的主要风险因素包括（ ）
A、虚假担保人
B、保证人不具备担保资格 C、保证人不具备担保能力 D、公司互保
E、保证手续不完备，保证合同产生法律风险 27、金融资产的发行市场又称（ ）
A、一级市场 B、初级金融市场 C、二级市场 D、流通市场 E、原始金融市场
28、关于房地产投资的收益，说法正确的是（ ）
A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额 B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入 C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受
D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地产投资的直接收益
29、金融市场的特点是（ ）
A、金融市场上交易的是货币资金 B、市场交易价格的一致性 C、市场交易活动的集中性 D、交易双方的可变性 E、需求量与价格成反比
30、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财计划的收益分配和终止情况 E、涉及法律诉讼情况
31、下列关于投资回收期的说法，正确的有（ ）
A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数 B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力 C、投资回收期应是整数
D、项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资 E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间 32、银行从业人员的从业基本准则是（ ）
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A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 E、公平竞争
33、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（ ）
A、审视个人消费的合理性 B、贷款金额要在个人偿债能力之内 C、获得利息收入 D、保持良好的个人信用
34、确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（ ）
A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？ B、要从哪方面进行合作？ C、要用什么方式合作？ D、要从什么时间开始合作？ E、要在什么地点开始合作？
35、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（ ）
A、财产险 B、分红险 C、万能险 D、投连险 E、房贷险
36、根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为（ A、经济目标 B、政治目标 C、社会目标
D、文化目标 E、人生价值目标
37、行为信任的表现有（ ）
A、与银行维持长期的合作关系并重复购买 B、当受到一些不平等待遇时不会投诉 C、对企业和产品的重点关注 D、寻找巩固对银行信任的信息 E、求证不信任的信息
38、证券投资基金具有以下哪些特点（ ）
A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金 B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式 C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点 D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处 E、流动性强
39、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（ ）
A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人 B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税
C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人
D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税 40、以下关于中国外汇交易中心地说法错误地是（ ）
A、中国外汇交易中心是我国自己地外汇市场,成立于1994年4月. B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式.
C、中国外汇交易中心是央行领导下地,独立核算、盈利性地事业法人.
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）
D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心地会员. 8、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。 A、正确
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。 A、正确 B、错误
2、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产 A、正确 B、错误
3、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。 A、正确 B、错误
4、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 A、正确 B、错误
5、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。 A、正确 B、错误
6、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。 A、正确 B、错误
7、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。 A、正确 B、错误
B、错误
9、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。 A、正确 B、错误
10、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。
A、正确 B、错误
11、（ ）在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。
A、正确 B、错误
12、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。
A、正确 B、错误
13、（ ）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。
A、正确 B、错误
14、（ ）根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。
A、正确 B、错误
15、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。
A、正确 B、错误
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、A 2、A 3、D 4、D 5、C 6、D
7、【答案】B 8、A 9、B 10、C 11、B 12、D 13、B
14、答案：C 15、C 16、A 17、D
18、【答案】C 19、D 20、A 21、D 22、B 23、A 24、D 25、B 26、A 27、C 28、C 29、B 30、D 31、D 32、C 33、A
34、答案：C 35、B 36、B
37、C 38、D 39、A 40、D 41、B 42、C 43、B 44、C 45、B 46、B 47、D 48、D 49、C 50、B 51、B 52、D 53、C 54、C 55、B
56、答案：D 57、A 58、B 59、D
60、【答案】C 61、【答案】A 62、A 63、A 64、C 65、B 66、B 67、D 68、D 69、C
70、答案：C 71、A 72、A 73、D 74、A
75、答案：D
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76、C 77、A
78、【答案】C 79、C 80、D 81、B 82、B 83、D 84、C 85、D 86、D 87、C
88、答案：A 89、C 90、B
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCD 2、ACD 3、BCDE 4、ABCD 5、ABCD 6、答案：BC 7、AC 8、BCD 9、ABCD 10、ABC 11、BE 12、BCD 13、ABC 14、ADE
15、A, B, C, D, E 16、ACD 17、BCE 18、ABD 19、ABCDE 20、ABD 21、B, D, E 22、ABCD 23、ACDE
24、【答案】ABCD 25、AC
26、【答案】ACDE 27、【正确答案】ABE 28、AC 29、ABCD 30、ABCDE
31、【答案】BE 32、A, B, C, D, E 33、ABD
34、A, B, C, D 35、BCD
36、【正确答案】AE 37、A, C, D, E 38、ADE 39、AD 40、BC
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B 2、A 3、B 4、A 5、A 6、A 7、A 8、B 9、A 10、A 11、B 12、B 13、A 14、B 15、B
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