金融理财师afp考试习题(带答案解析)

（带答案解析）

1. 在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是( )。 A. 古董 B. 教育 C. 保险 D. 职业选择 【答案】A

2. 标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是( )。

A. 制定并向客户提交理财规划方案 B. 收集客户信息并帮助客户确定理财目标 C. 就方案进行投资收益的分析选择最佳方案

D. 执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行 【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。

3. 下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是( )。 A. 最小化不同抵扣的费用、支出 B. 最大化税收减免 C. 选择最小化税率 D. 选择合适的扣除时机

【答案】A

4. 下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是( )。 A. 中国 B. 美国 C. 韩国 D. 日本 【答案】B

5. AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。下列各项中具有课程豁免的权利的是( )。

A. 持有管理学硕士及以上文凭者 B. 持有经济管理类博士文凭者 C. 持有经济学学士及以上文凭者 D. 持有经济学硕士及以上文凭者 【答案】B

6. 费率厘定中的( )，要求在保险费率的厘定过程中，应确保所收保费能够足以抵补一切可能发生的损失及有关的营业费用。 A. 弹性原则 B. 合理性原则 C. 适度性原则 D. 公平性原则 【答案】C

7. 下列不属于未决赔款准备金的是( )。 A. 已发生已报案未决赔款准备金 B. 已发生未报案未决赔款准备金 C. 未发生未报案未决赔款准备金 D. 理赔费用准备金 【答案】C

8. 保险销售环节中最重要的一个环节是( )。 A. 准保户开拓

B. 调查并确认准保户的保险需求 C. 设计并介绍保险方案 D. 疑问解答并促成签约 【答案】A

9. 衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志之一是( )。 A. 保单数量 B. 保险核保 C. 制单技术 D. 销售品种 【答案】B

10. 下列人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率要素的是( )。

A. 投保人财务状况

B. 投保人与被保险人之间的关系

C. 职业

D. 被保险人的道德情况 【答案】C

11. 以下符合子女教育规划角度宽松原则的有( )。 Ⅰ.不管怎样，一定要让子女出国接受教育 Ⅱ.考虑孩子本身的特点 Ⅲ.结合家庭实际经济情况

Ⅳ.无论如何子女一定要至少取得本科学历 Ⅴ.家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类 A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ D. Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ 【答案】C

12. 制定孩子的教育培养的目标时，应当考虑的有( )。 Ⅰ.从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考虑规划

Ⅱ.别人的孩子学了钢琴，不管自己的孩子是否需要或喜欢也一定要孩子练钢琴

Ⅲ.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负

Ⅳ.考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展的方向

A. Ⅰ、Ⅱ B. Ⅱ、Ⅲ C. Ⅱ、Ⅳ D. Ⅰ、Ⅳ 【答案】D

13. 在帮助客户进行教育投资计划时，理财策划师的下列做法中正确的是( )。

Ⅰ.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户当前和未来的教育投资资金需求

Ⅱ.分析客户的收入状况(当前的和未来预期的)，并根据当地具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源

Ⅲ.分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间的差额

Ⅳ.鼓励客户投资于定期定额的长期投资 A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【答案】D

14. 理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的( )。

A. 确立教育消费计划时间和大学类型 B. 设定一个通货膨胀率

C. 按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用

D. 分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金 【答案】A

15. 对于有子女教育需求的客户，理财规划师在为其子女教育进行投资规划的时候，需要掌握的信息有( )。 Ⅰ.客户的退休年限

Ⅱ.子女的年龄和教育费用需求距今年数 Ⅲ.当前在校生活费水平 Ⅳ.子女的健康水平 Ⅴ.子女的教育培训费用 A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ D. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ 【答案】C

16. 下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中，不正确的是( )。

A. 家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有

B. 家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主

C. 家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主

D. 家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主

【答案】C

17. ( )是整个理财规划的基础。 A. 风险管理理论 B. 收益最大化理论 C. 生命周期理论 D. 财务安全理论 【答案】C

18. 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，( )收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。 A. 形成期 B. 成长期 C. 成熟期 D. 衰老期 【答案】D

19. 在下列各项中，可以直接或间接利用普通年金终值系数计算出确切结果的项目有( )。

I.偿债基金 Ⅱ.永续年金现值 Ⅲ.先付年金终值 Ⅳ.永续年金终值 A. Ⅰ、Ⅲ B. Ⅰ、Ⅳ C. Ⅱ、Ⅲ D. Ⅱ、Ⅳ 【答案】A

20. 某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为( )元。 A. 871600 B. 671561 C. 610500 D. 564100 【答案】B

21. 规划子女教育金时需要坚持的原则包括( )。 Ⅰ.宁少勿多 Ⅱ.宁松勿紧

Ⅲ.合理利用教育年金或储蓄保险 Ⅳ.把子女教育金作为保险规划的重要一环 Ⅴ.不可以忽略自己的退休金

A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ B. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ D. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ 【答案】B

22. 下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是( )。 A. 教育支出的成长率比一般通货膨胀率低

B. 支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金 C. 对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房支出还要多

D. 对于子女教育金可以利用子女教育年金或10～20年的储蓄保险来准备一部分，由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性，所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜，还可以以报酬率较高的基金来准备进一步深造及住宿费部分 【答案】A

23. 李华还有12年上大学，4年大学毕业后准备去英国读2年硕士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元。在英国读硕士年学费现值20万元。若国内学费以3%的涨幅估计，英国学费以5%的涨幅估计。假设投资报酬率为8%，李华父母现有生息资产25万元，则目前的资金缺口为( )万元。

A. 10.06 B. 10.69 C. 15.84 D. 18.26 【答案】B 固定题干

24. 邓先生计划出国攻读博士学位，期间3年预计费用为60万元，毕业后可工作28年。

1.国内硕士的平均年薪为5.70万元，如果邓先生要收回成本，在不考虑货币时间价值的情况下，则学成回国后年薪需达到( )万元。 A. 4.68 B. 5.39 C. 8.45 D. 10.15 single 【答案】C

2.假定出国念博士可达到13%的报酬率，在考虑货币时间价值的情况下，邓先生要收回成本，学成回国后年薪需达到( )万元。 A. 13.5 B. 14.2 C. 15.5 D. 16.1

single 【答案】D

25. 小王刚从大学毕业。计划工作3年后出国留学，预计准备金额10万元。以目前2万元的积蓄与每月4000元的薪水来计算，若年投资报酬率12%。那么能达成出国留学计划的月储蓄率为( )。 A. 38.25% B. 40.56% C. 41.43% D. 44.79% 【答案】C

26. 李龙目前面临购房还是租房的选择：①租房，房租每年48000元，押金4000元;②购房，总价100万元，自备首付款20万元，可申请80万元贷款，20年期，房贷利率为7%。按年等额本息方式还款，假定房屋维护成本为6000元/年，押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。如果未来房价不变，根据年成本法，那么李龙应该做出的选择及理由为( )。 A. 购房，因为购房的年成本比租房的年成本低21840元 B. 购房，因为购房的年成本比租房的年成本低8800元 C. 租房，因为租房的年成本比购房的年成本低21840元 D. 租房，因为租房的年成本比购房的年成本低8800元 【答案】C

27. 租屋年租金2万元，购房要花40万元，另外每年维修与税

捐0.5万元，已居住5年，折现率以5%计算，5年后房价要以( )万元出售，购房才比出租屋划算。 A. 36.8 B. 42.8 C. 44.3 D. 48.9 【答案】B

28. 下列选项中属于教育的间接成本的是( )。 A. 学费 B. 书籍费

C. 额外的吃、穿、住等费用

D. 放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入 【答案】D

29. 制定孩子的教育培养的目标时，应当考虑的有( )。 Ⅰ.从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考虑规划

Ⅱ.别人的孩子学了钢琴，不管自己的孩子是否需要或喜欢也一定要孩子练钢琴

Ⅲ.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负

Ⅳ.考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展的方向 A. Ⅰ、Ⅱ

B. Ⅱ、Ⅲ C. Ⅱ、Ⅳ D. Ⅰ、Ⅳ 【答案】D

30. 在帮助客户进行教育投资计划时，理财策划师的下列做法中正确的是( )。

Ⅰ.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户当前和未来的教育投资资金需求

Ⅱ.分析客户的收入状况(当前的和未来预期的)，并根据当地具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源

Ⅲ.分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间的差额

Ⅳ.鼓励客户投资于定期定额的长期投资 A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【答案】D

31. 关于信用贷款的征信要点，下列说法正确的是( )。 A. 信用贷款不需要房产等抵押，国库券、有价证券等质押和第三方担保等保证

B. 信用贷款通常要对装修、汽车、旅游等各项个人贷款的用途做出限制

C. 信用贷款必须指定到某个商户才可以用 D. 信用贷款一般不采用以个人信用考核为依据 【答案】A

32. 刘小姐有房贷50万元，利率6%，若等额本金偿还法每期所还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她的房贷可提前( )年还清。 A. 8.53 B. 8.39 C. 7.68 D. 7.54 【答案】A

33. 原来银行依照基本利率上浮10%，以6.73%放贷30万元，另有一家银行愿意用基本利率下浮10%，以5.51%放贷，但额度只有25万元。如果贷款期限还有20年，差额50000元用5年期信用借款筹得，利率12%，一年还清，假若所有转贷费用为6000元，则新贷款的内部报酬率为( )。 A. 6.12% B. 6.36% C. 6.43% D. 6.78%

【答案】B

34. 关于《婚姻法》的规定，下列说法正确的是( )。 A. 结婚的男女双方可以父母代为到婚姻登记机关进行结婚登记 B. 属直系血亲和五代以内的旁系血亲或患有医学上认为不应当结婚的疾病的禁止结婚

C. 符合《婚姻法》规定的，予以登记，登记后即确立夫妻关系 D. 禁止重婚，未办理结婚登记的，应当补办登记 【答案】D

35. 张明婚前受赠一幢三居室的房屋，与李丽结婚后共同使用、管理该房近30年。当与李丽离婚时，该房屋( )。 A. 仍应视为张明的婚前个人财产 B. 应视为张明和李丽的夫妻共同财产 C. 应由张明和李丽平均分割 D. 张明和李丽应当进行协商确定 【答案】A

36. 王帅8岁时丧母，其后父亲与继母李某结婚，王帅与祖母一起生活，受其抚养。王帅工作后，父亲去世，继母李某年老多病要求赡养，法院应判决王帅( )。 A. 每月必须付给李某一定的生活费 B. 可以不付给李某生活费

C. 每月付给李某一定的生活费，李某死后遗产由王帅继承 D. 对李某有赡养义务

【答案】B

37. 一个理财目标应该包含的因素有( )。

A. 目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需求额

B. 目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需求额

C. 目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受度

D. 目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需求额

【答案】A

38. 理财规划报告书一般包括：摘要、主要内容、行动方案和产品推荐等。其中，行动方案不包括( )。 A. 解决客户特殊需求的行动方案 B. 投资调整方案 C. 理财价值观调整方案 D. 保险调整方案 【答案】C

39. 合理的理财规划流程是( )。 Ⅰ.与客户访谈，确认理财目标 Ⅱ.定期检视投资绩效 Ⅲ.提出理财建议

Ⅳ.协助客户执行财务计划 Ⅴ.搜集财务资料 A. Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ、Ⅱ、Ⅳ B. Ⅴ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ C. Ⅲ、Ⅴ、Ⅳ、Ⅰ、Ⅱ D. Ⅰ、Ⅴ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ 【答案】D

40. 刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休目标，理财储备资金缺口为( )元。 A. 614642 B. 623656 C. 675256 D. 677842 【答案】A

41. 小李打算出国攻读硕士学位，准备向银行申请留学贷款35万元人民币。若小李用其价值50万元的房产作为抵押，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。 A. 20 B. 25

C. 30 D. 35 【答案】C

42. 在贷款额度方面，学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的区别是( )。 A. 额度大小一样 B. 国家助学贷款利息最高 C. 一般商业性助学贷款利息最高 D. 学生贷款利息最高 【答案】C

43. 学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款在贷款担保方面区别不包括( )。

A. 学生贷款采用无担保信用贷款 B. 国家助学贷款采用无担保信用贷款

C. 学生贷款采用信用担保的形式;由学生家长担保

D. 一般商业性助学贷款采用保证担保、抵押担保、质押担保等形式;担保人可以为法人也可以为自然人 【答案】A

44. 一般商业性银行助学贷款的贷款期限是( )。 A. 毕业后视就业情况，在1～2年内开始还贷、6年内还清 B. 每年有最低还贷额限制 C. 各商业银行规定期限不同

D. 最长为毕业后6年内 【答案】C

45. 为帮助贫困家庭学生解决实际问题，确保其不因家庭经济困难影响入学或中止学业，目前，我国高校基本上形成了以( )为主的帮助贫困生的政策体系。 Ⅰ.学生贷款 Ⅱ.奖学金 Ⅲ.勤工助学 Ⅳ.特殊困难补助 Ⅴ.学费减免 A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ B. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ 【答案】D

31. 关于信用贷款的征信要点，下列说法正确的是( )。 A. 信用贷款不需要房产等抵押，国库券、有价证券等质押和第三方担保等保证

B. 信用贷款通常要对装修、汽车、旅游等各项个人贷款的用途做出限制

C. 信用贷款必须指定到某个商户才可以用 D. 信用贷款一般不采用以个人信用考核为依据

【答案】A

32. 刘小姐有房贷50万元，利率6%，若等额本金偿还法每期所还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她的房贷可提前( )年还清。 A. 8.53 B. 8.39 C. 7.68 D. 7.54 【答案】A

33. 原来银行依照基本利率上浮10%，以6.73%放贷30万元，另有一家银行愿意用基本利率下浮10%，以5.51%放贷，但额度只有25万元。如果贷款期限还有20年，差额50000元用5年期信用借款筹得，利率12%，一年还清，假若所有转贷费用为6000元，则新贷款的内部报酬率为( )。 A. 6.12% B. 6.36% C. 6.43% D. 6.78% 【答案】B

34. 关于《婚姻法》的规定，下列说法正确的是( )。 A. 结婚的男女双方可以父母代为到婚姻登记机关进行结婚登记 B. 属直系血亲和五代以内的旁系血亲或患有医学上认为不应当

结婚的疾病的禁止结婚

C. 符合《婚姻法》规定的，予以登记，登记后即确立夫妻关系 D. 禁止重婚，未办理结婚登记的，应当补办登记 【答案】D

35. 张明婚前受赠一幢三居室的房屋，与李丽结婚后共同使用、管理该房近30年。当与李丽离婚时，该房屋( )。 A. 仍应视为张明的婚前个人财产 B. 应视为张明和李丽的夫妻共同财产 C. 应由张明和李丽平均分割 D. 张明和李丽应当进行协商确定 【答案】A

51. 关于第一危险赔偿方式，下列说法错误的是( )。 A. 第一危险赔偿方式是把保险财产价值分为两部分：第一部分价值是与保险金额相等的部分，称其为第一危险责任;第二部分价值是超过保险金额的部分，称其为第二危险责任

B. 保险人只对第一危险责任负责，只赔偿第一损失，即只要损失金额在保险金额之内，保险人都负赔偿责任

C. 赔偿金额的多少，只取决于保险金额与损失价值，而不考虑保险金额与财产价值之间的比例关系

D. 在家庭财产保险中，保险事故发生后，保险人对于房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿处理主要采用第一危险赔偿方式;对于室内财产的赔偿出来主要采用比例赔偿的方式

【答案】D

52. 工资基金理论是由( )提出的。 A. 约翰·穆勒 B. 纳索·西尼尔 C. 马丁·魏茨曼 D. 约翰·贝茨·克拉克 【答案】A

53. 下列说法错误的是( )。 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。 A. 薪酬既覆盖了当期补偿又覆盖了延期补偿

B. 伴随着时代变革，分配制度也发生了变化，且日趋多元化和弹性化，以满足各类岗位和多种生产要素的需要

C. 工资逐渐演变成为各种当期支付组合的一揽子计划，其理论或实践逐步被薪酬所替代

D. 薪酬反映按生产要素补偿原则，包括对人力资本、工作绩效、社会风险等多种要素的承认和补偿 【答案】C

54. 延期支付包括( )。 Ⅰ.养老保险 Ⅱ.医疗保险 Ⅲ.补充医疗保险 Ⅳ.企业年金

Ⅴ.股权计划 A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ 【答案】D

55. 社会保障筹集资金的渠道不包括( )。 A. 财政供款 B. 慈善捐款 C. 企业供款 D. 个人供款 【答案】B

56. 下列关于普通股的叙述不正确的是( )。

A. 普通股的红利收益是由公司的盈利状况决定的，并不是固定的

B. 普通股股东对公司的经营决策有投票权

C. 普通股股东对于公司发行的新股没有优先认股权，而优先股股东则享有优先认股权

D. 当公司进行财产清算时，普通股股东对于剩余财产的分配权是在债务和优先股之后 【答案】C

57. 股票X预期在来年将分配3元/股的红利，股票Y预期在来年

将分配4元/股的红利，两只股票的预期红利增长率均为7%。如果某客户希望在这两只股票上都获到13%的收益率，那么( )。 A. 股票X的内在价值比股票Y的内在价值大 B. 股票X的内在价值等于股票Y的内在价值 C. 股票X的内在价值比股票Y的内在价值小 D. 无法确定哪只股票的内在价值更大 【答案】C

58. 期权的权利期间对期权的时间价值的影响是( )。 A. 同方向但非线性 B. 反方向但非线性 C. 反方向线性 D. 同方向线性 【答案】A

59. 下列影响金融期权价格的因素中，正确的叙述是( )。 A. 期权期间越短，期权价格越高

B. 标的资产收益率越高，看涨期权的价格越高，而看跌期权的价格越低

C. 短期利率变动不影响期权价格

D. 执行价格与市场价格之间的差距越大，则时间价值越小 【答案】D

60. 下列叙述中正确的是( )。

A. 维持保证金是当投资者买或卖一份期货合约时存入经纪人账

户的一定数量的资金

B. 维持保证金是最低保证金价值，低于这一水平期货合约的持有者将收到要求追加保证金的通知

C. 所有的期货合约都要求同样多的保证金 D. 维持保证金是由标的资产的生产者来确定的 【答案】B

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