中级银行从业考试《个人理财》真题模拟试题 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 A、上一年 B、下一年 C、今年 D、前一年
5、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、 A、个人风险管理
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ） A、10% B、8.68% C、17.36% D、21% 2、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（ ）美元兑换成人民币。 A、8000 B、6000 C、4000 D、2000 3、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（ ） A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标
6、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（ ）
A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴 B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税 C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地 D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得\"应税项目计征个人所得税
7、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。 A、33339 B、43333 C、58489 D、44386
8、流动比率等于（ ） A、流动资产-流动负债 B、流动资产/流动负债 C、流动负债-流动资产
第 1 页 共 18 页
D、流动负债/流动资产
B、13500 9、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） C、13310 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
D、13000
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。 14、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ）
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务 益的承诺。
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易 10、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。
D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
A、中国人民银行 15、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ）B、中国银监会 A、固定收益理财计划 C、中国证监会 B、保证收益理财计划 D、国家外汇管理局
C、保本浮动收益理财计划 11、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（ ）
D、非保本浮动收益理财计划
A、10% 16、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（B、11% A、增持储蓄产品 C、11.11% B、增持股票 D、9.99%
C、增持股票型基金 12、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（ ）
D、减持固定收益类产品
A、安全性高 17、（ ）过程是客户需求满足的过程。
B、信用度好 A、理财产品调研 C、灵活性好 B、理财产品开发 D、收益率高
C、理财产品销售 13、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支D、理财产品售后服务 付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利18、有“金边债券”之称
和为（ ）元。（取近似数值）
A、可转换债券 A、13210
B、国债
第 2 页 共 18 页
）
C、金融债 D、企业债
19、期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度
20、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、银行业从业资格人员 B、理财规划师 C、注册从业人员 D、理财分析师
21、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）
A、金融市场的竞争程度 B、金融市场的技术环境 C、金融市场的价格机制 D、金融市场的开放程度
22、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作
23、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。
A、收入 B、现金流量
C、支出 D、结余
24、下列不属于理财产品开发主体信息的是（ ）
A、发行人 B、托管机构 C、投资顾问 D、银行理财产品
25、以下交易中不属于即期交易的是（ ）
A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 26、下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）
A、有价证券承销人 B、律师事务所 C、信用评级机构 D、会计师事务所
27、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。
A、1 B、2 C、3 D、4
28、社会保险的特点不包括（ ）
A、非营利性 B、社会公平性 C、强制性
第 3 页 共 18 页
D、营利性
29、市场利率上升的影响是（ ）
A、债券价格上升 B、股票价格上升 C、房地产市场走低 D、储蓄产品利率上升
30、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ）
A、10% B、13% C、16% D、15%
31、（ ）指公司赚取利润的能力。
A、营运能力 B、偿债能力 C、生产能力 D、盈利能力
32、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）
A、子女教育储蓄 B、按揭买房 C、退休 D、休假
33、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ）
A、3% B、-3% C、13%
D、6.5%
34、看涨期权的买方对标的金融资产具有（ ）的权利。
A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是
35、关于债券，下列说法正确的是（ ）
A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
36、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（ ）
A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 37、国家外汇管理局的缩写是（ ）
A、SAFE B、SBFE C、SCFE D、SDFE
38、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ）
A、优先股 B、普通股
第 4 页 共 18 页
C、混合股 D、股份
39、关于私人银行业务的说法错误的是（ ）
A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
40、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）
A、情景分析 B、缺口分析 C、压力测试 D、敏感性分析
41、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 42、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（ ）
A、可预知地 B、可测定地 C、多变化地 D、不可预见地
43、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。
A、某一时期
B、上一年度 C、上一年末 D、某一时点
44、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。
A、商业银行 B、中国人民银行 C、证券公司 D、中介机构
45、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）
A、监管机构和商业银行 B、商业银行和客户 C、中央银行和商业银行 D、理财人员和客户
46、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（ ）相结合。
A、企业缴费 B、保险金 C、政府补贴 D、基金
47、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（ ）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。
A、收入 B、支出 C、工作收入 D、消费
48、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ）
第 5 页 共 18 页
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 49、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 50、关于互换交易的作用说法错误的是（ ）
A、可以改善债务结构 B、具有价格发现的功能 C、可以降低筹资成本 D、可以降低利率、汇率风险
51、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ）
A、报告制 B、银监会审批制 C、证监会审批制 D、当地银监局审批制
52、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。
A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现
53、租房和买房的最大区别在于（ ）
A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同 B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要
C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要 D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动 54、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ）
A、245.34元 B、248.25元 C、259.37元 D、260.87元
55、各行信用卡的免息期最短为（ ）
A、18天 B、20天 C、22天 D、25天
56、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层 B、银行业协会。 C、银监会 D、利益冲突当事方
57、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（ ）
A、货币占用具有机会成本 B、货币不具备价值 C、投资风险需要补偿 D、通货膨胀可能造成货币贬值
58、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），
第 6 页 共 18 页
进行专业分析的过程。
A、客户家庭基本信息 B、客户财务状况分析 C、理财目标的评估和分析 D、综合理财规划建议
59、普通年金终值系数的倒数称为（ ）
A、复利终值系数 B、偿债基金系数 C、普通年金现值系数 D、投资回收系数
60、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（ ）元。
A、5.92 B、1.31 C、2.43 D、1.60
61、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。
A、商业银行需要 B、理财人员意向 C、理财合同约定 D、客户投资目标
62、证券投资基金可以通过有效的资产组合（ ）
A、规避通货膨胀风险 B、降低投资风险 C、降低系统风险 D、降低不可分散风险
63、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ）
A、债权债务关系 B、所有权与经营权关系 C、权利义务关系 D、委托代理关系
64、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（ ）
A、政策风险 B、经济周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险
65、股票价格形成的实体基础是（ ）
A、发行公司资产总值 B、发行公司资产净值 C、发行公司年销售额 D、发行公司税后利润
66、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（ ）
A、12.68% B、12.55% C、12.86% D、12.34%
67、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）
A、普通年金 B、即付年金 C、永续年金 D、先付年金
68、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
第 7 页 共 18 页
A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年
69、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）
A、收益率相互影响 B、都属于有价证券
C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限
70、即期交易中地标准交割日是指（ ）
A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议地某一天
71、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的次序应为（ ）
A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
72、（ ）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。
A、自由外汇市场 B、官方外汇市场 C、批发外汇市场 D、零售外汇市场
73、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。
A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位
74、间接融资可以应用的金融工具是（ ）
A、股票 B、债券 C、汇票 D、信用贷款
75、（ ）不属于银行市场微观环境的范畴。
A、银行本身 B、银行客户 C、区域文化 D、竞争对手
76、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。
A、3 B、4 C、5 D、6
77、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）
A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞
第 8 页 共 18 页
C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
78、下列关于抵押物处理错误的表述是（ ）
A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权
D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 79、持有期百分比收益率是指（ ）
A、面值收益与当期市值之比 B、当期市值与面值收益之比 C、面值收益与初始市值之比 D、红利收益率与资本利得收益率之和
80、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（ ）
A、浮动汇率 B、远期汇率 C、市场汇率 D、买入汇率
81、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元
A、6.4 B、8 C、3.2 D、5
82、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（ ）
A、未按规定提示风险
B、利用个人理财业务从事洗钱活动 C、销售未经批准的理财产品 D、提供虚假的风险收益预测数据
83、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司 B、保险公司 C、商业银行 D、基金管理公司
84、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（ ）
A、投资规划 B、理财规划 C、税收规划 D、保险规划
85、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ）
A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%
86、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（ ）
A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年
87、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（ ）
A、商品房
第 9 页 共 18 页
B、保障房 C、房改房 D、经济适用房
88、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（ ）
A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品 B、定期披露投资风险状况 C、履行结售汇统计报告义务 D、详细告知投资者投资计划
89、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
90、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ）
A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点：（ ） A、采用个人账户积累模式
B、一般情况下，只有企业缴费，职工个人不缴费
C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金，基本不能享受税收优惠政策D、积累基金只能存银行、买国债，不能进行市场化投资 2、开放式基金与封闭式基金的区别包括（ ）
A、封闭式基金无须提取准备金；开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理
B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告
C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定；开放式基金依据基金的资产净值而定 D、封闭式基金有固定期限，开放式基金没有固定期限
E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；开放式基金可以随时提出购买或赎回申请
3、中资银行在发展个人理财业务时应当（ ） A、发挥本土化优势 B、借鉴国外的成熟经验
C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平 D、注意吸收国外同行的先进经验
4、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（ ） A、房屋共用部位共用设施维修基金 B、契税 C、律师费 D、公证费
5、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（ ）
A、外汇挂钩类 B、利率/债券挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、股指挂钩类
6、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（ ） A、出具虚假仓单
第 10 页 共 18 页
B、违反规则，限制交割商品入库、出库 C、泄露与期货有关的商业机密 D、违反国家规定参与期货交易 E、期货交易所不限制实物交割总量
7、在我国，个人外汇理财可以通过（ ）等方式进行。 A、外币存款 B、外汇保证金业务 C、外汇实盘交易 D、交通银行“满金宝”
8、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（ ） A、客户风险承受能力 B、客户资产规模和客户等级 C、产品发行地区
D、资金门槛和最小递增金额
9、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。 A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C、挪用公款进行大规模的证券买卖
D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 10、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（ ）
A、金融债券是信用风险最小的债券
B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险
11、投资型保险产品包括（ ）
A、意外伤害保险 B、分红保险 C、万能寿险 D、投资连结保险
12、下列属于系统性风险的是（ ）
A、市场风险 B、财务风险 C、利率风险 D、购买力风险
13、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20％，30％，40％，10％；对应四种状况，基金X的收益率分别是50％，30％，10％，-12％；而基金Y的对应收益率为45％，25％，13％，-6％。下列说法正确的是（ ）
A、两个基金有相同的期望收益率
B、投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率 C、基金X的风险要大于基金Y的风险 D、基金X的风险要小于基金Y的风险 14、影响股票价格的微观因素包括（ ）
A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、公司的派息政策 D、增资和减资 E、公司管理层变动
15、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（ ）
第 11 页 共 18 页
A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明 B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件
C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法
D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿
E、以上说法均不正确．
16、关于新客新资金专享系列理财产品，下列说法正确的是（ ）
A、在我行新开户不满30天的客户均可购买
B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买 C、客户可多次（追加）购买新客新资金专享理财产品
D、在我行新开户不满30天，且从未购买过我行理财产品的客户可购买 17、金融市场的客体包括（ ）
A、货币头寸 B、票据 C、债券 D、股票 E、外汇
18、银行理财产品可能面临的风险类型有（ ）
A、政策风险 B、信用风险 C、汇率风险 D、提前终止风险 E、通货膨胀风险
19、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）
A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料 B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存 C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统
E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理 20、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（ ）
A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报 B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户 C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应 D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系 E、每天给顾客拨打电话进行推销
21、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则
A、公平竞争 B、自愿 C、公平 D、等价有偿 E、诚实信用
22、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ ）
A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
第 12 页 共 18 页
23、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ）
A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书” B、质押财产的产权证明文件 C、出质人资格证明
D、财产共有人出具的同意出质的文件
E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明
24、社会保险的特点包括（ ）
A、非营利性 B、强制性 C、自愿性 D、营利性 E、社会公平性
25、下列说法不正确的是（ ）
A、风险越大，获得的风险报酬应该越高 B、有风险就会有损失，二是相伴相生的 C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测
D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险
26、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（ ）相关资料报送银监会。
A、理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B、理财产品拟销售的规模
C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D、拟销售理财产品的对外介绍材料 E、拟销售产品的宣传材料 27、进行现金管理的目的在于（ ）
A、满足未来消费的需求
B、满足日常的周期性的支出需求 C、满足财富积累与投资获利的需求 D、满足应急资金的需求
28、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（ ）
A、具备保险兼业代理许可证
B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内 C、经过相应的专业培训
D、具备三年以上的保险兼业代理经历 E、具有三年以上的经营时间
29、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（ ）
A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的 B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的
C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的
D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员
E、参加工作不久，经验不足的
30、期货交易所有（ ）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。
A、允许会员在保证金不足是进行交易 B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C、违反保证金安全存管监控规定 D、不限制会员的实物交割总量
E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 31、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（ ）
第 13 页 共 18 页
A、直接投资型 B、间接投资型 C、私募投资型 D、公募投资型 E、“实期”结合型
32、以下属于商品期货的是（ ）
A、农产品期货 B、贵金属期货 C、外汇期货 D、股指期货
33、职业操守准则规范了银行从业人员与（ ）交往中的职业行为。
A、客户 B、同事 C、领导 D、同业 E、所在机构
34、影响住宅房地产投资价值的因素包括（ ）
A、配套设施齐全程度 B、教育资源丰富程度 C、楼盘容积率 D、物业管理水平
35、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ ）
A、房贷20万元 B、处理死亡的各种费用
C、应急备用金以备家庭急需时可以使用 D、儿子的教育金10万元
36、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ）
A、加大国债发行量 B、降低印花税 C、养老保险制度 D、提高法定存款准备金率 E、推行货币化分房 37、投连险的费用包括（ ）
A、初始保费 B、风险保险费 C、账户转换费用 D、投资单位买卖差价 E、资产管理费
38、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（ ）
A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作识饒鎂錕缢灩筧嚌俨淒侬减攙苏鲨运。
B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。
39、以下关于债券和股票说法正确的是（ ）
A、都是筹资手段 B、都属于有价证券 C、收益率相互影响
第 14 页 共 18 页
D、都有规定的偿还期限
40、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（ ）
A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本理财计划 D、非保本理财计划 E、保本浮动收益理财计划
6、（ ）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。 A、正确 B、错误
7、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。 A、正确 B、错误
8、（ ）永续年金既无现值，也无终值。 A、正确
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。 A、正确 B、错误
2、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。 A、正确 B、错误
3、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。 A、正确 B、错误
4、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。 A、正确 B、错误
5、（ ）期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。 A、正确 B、错误
B、错误
9、（ ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。 A、正确 B、错误
10、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
A、正确 B、错误
11、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
A、正确 B、错误
12、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。
A、正确 B、错误
13、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
第 15 页 共 18 页
A、正确 B、错误
14、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。
A、正确 B、错误
15、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。
A、正确 B、错误
第 16 页 共 18 页
参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、A 2、B 3、D 4、A 5、C 6、C 7、D 8、B 9、B 10、A 11、A 12、D 13、C 14、D 15、D 16、A 17、C 18、B 19、C 20、B 21、B 22、B 23、B 24、D 25、D 26、A 27、A 28、D 29、C 30、C
31、【答案】D 32、D 33、B 34、D 35、D 36、D
37、A 38、B 39、C 40、C 41、B 42、D 43、D 44、A 45、B 46、C 47、A 48、C 49、D 50、B 51、A 52、B 53、C 54、C 55、B 56、A 57、B 58、B 59、B 60、D 61、C 62、B 63、D 64、D 65、B 66、B 67、C 68、C 69、D 70、C
71、答案：D 72、B 73、A 74、C
75、【答案】C
第 17 页 共 18 页
76、C 77、B
78、【答案】C 79、C 80、B 81、A 82、B 83、C 84、B 85、C 86、A 87、B 88、A 89、D 90、A
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCD 2、ABCDE 3、ABCD 4、CD 5、ABCD 6、ABCD 7、AC 8、ABCD 9、ABDE 10、BDE 11、BCD 12、ACD 13、BC 14、ABCDE 15、ABCD 16、BD 17、ABCDE 18、ABCDE 19、ABCD 20、CD 21、BCDE 22、ABDE
23、【答案】ACDE
24、【正确答案】ABE 25、ABC 26、ABCDE 27、ABCD 28、ABC 29、ACD 30、BCE 31、AE 32、AB 33、ABDE 34、ABCD
35、答案：ABCD 36、ABD 37、ABCDE 38、BD 39、ABC 40、AB
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B 2、A 3、A 4、A 5、B 6、A 7、B 8、B 9、A 10、A 11、B 12、A 13、A 14、B 15、A
第 18 页 共 18 页
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容