货币银行学题库(超全)

一、 关于名词解释（每小题3分，共15分），

1，无限法偿：货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受，是有限法偿的对称。

2，货币政策：即中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。 3，基础货币：又称强力货币或高能货币，是指处于流通领域为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和，是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础。

4，派生存款：原始存款的对称，指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。

5，原始存款：商业银行接受的客户以现金方式存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款。原始存款是商业银行从事资产业务的基础，也是扩张信用的源泉。

6，直接融资：资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。其工具主要有商业票据、股票、债券等。

7，经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。 8，经济金融化：是指全部经济活动总量中使用金融工具的比重。

9，证券行市：在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。证券行市往往高于或低于其票面金额。对发行人和投资者来说，证券行市是最为重要的，它不仅影响该证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。

10，金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。 11，直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。在直接标价法下，汇率越高，单位外币所能兑换的本国货币越多，表示外币升值而本币贬值，反之则反是。 12，间接标价法：以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币，亦称应收标价法。在间接标价法下，汇率越高，表示单位本币所能兑换的外币越多，本币升值而外币贬值，反之则反是。

13，存款货币：可以发挥货币功能的银行存款，是通过开立支票可以直接进行转账结算的活期存款,是现代信用货币的重要组成部分。

14，货币乘数：指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。

15，银行信用：指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用,属于间接信用。

16，商业信用：工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。

17，企业信用：指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。主要形式包括商业信用、银行贷款、债券融资和股权融资等。

18，商业银行：指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，亦被称为“存款货币银行”。

19，金融压制：若政府对金融业实行过分干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就会陷入一种相互掣肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态就称为金融压制。

20，格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。只当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。

21，金融市场：资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。

22，票据贴现：票据的持有者在票据未到偿还期时，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款。 23，公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。 24，表外业务：商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。

25，信用货币：能够发挥货币功能的信用工具。包括商业票据、商业银行发行的银行券、中央银行发行的银行券和可以进行转账结算的银行存款等。

26，货币供给量：指一过各经济主体（包括个人、企事业单位和政府部门等）持有的、由银行系统供应的货币总量。它包括两个主要部分：现金和存款货币。

27，证券交易所：是专门的、有组织的证券集中交易的场所。证券交易所通过严密的组织与管理规范交易行为，发挥市场的示范效应、“晴雨表”功能和资源配置的作用。

28，浮动利率：借贷期限内，随市场利率的变化情况而定期进行调整的利率，多用于长期的借贷及国际金融市场。

1

29，货币市场：又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的场所，主要解决市场参与者短期性的资金周转和余缺调剂问题。

30，资本市场：又称长期金融市场，是以期限在一年以上的金融工具为媒介进行长期资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场两大部分；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。

31，货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态的概念，是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。

32，超额准备金：商业银行的存款准备金中超过法定存款准备金的部分。

33，货币供给的内生性：指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。 34，金融相关比率：现有金融资产总值/国民财富。 35，存款准备金（政策）：在商业银行吸收的存款中保留的应付客户提取存款需要的准备金，其中法律规定必须存储于中央银行的部分，为法定存款准备金。 二、 关于判断改错题（每小题2分，共20分） 例如：

1、执行流通手段的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是现实的货币（ × ）。 2、商业票据的背书人对票据不负有连带责任（ × ）。

3、布雷顿森林体系是以黄金为基础，但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了（ × ）。

4、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用（ √ ）。 5、在资本充足性管理中，资本回报率（ＲＯＡ）是一个重要的指标，它等于税后净利润与资产的比值（ × ）。 6、在伦敦外汇交易市场上，某日￡1=US$1.5902-1.5893，现在A贸易商欲从花旗银行伦敦分行用英镑购入100万美元，应使用1.5902的汇率（ × ）。

7、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率等（ √ ）。

8、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内，能够而且愿意以货币形式持有的数量（ √ ）。 9、国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时，应指明是哪一个时期的（ √ ）。

10、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求（ √ ）。

11、金融构成比率是指现金金融资产总值与国民财富的比率（ × ）。

12、执行流通手段的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是现实的货币（ × ）。 13、债券收益率是期待的收益率，股票的收益是固定的收益率（ × ）。

14、改革开放前，我国的通货膨胀主要是隐蔽型的；改革开放后，则主要是公开型的（ √ ）。 15、股权融资与债券融资的区别在于债权债务关系的形成方式不同（ × ）。 16、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构（ × ）。 17、欧洲货币是指在货币发行国境外流通的货币（ × ）。

18、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系（ × ）。 19、间接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币（ √ ）。

20、可贷资金理论认为，利率仅仅决定于两个因素：货币供给与保有货币的意思（ ？ ）。 题目好象有问题：可贷资金理论认为，利率是由借贷资金的供求关系决定的。

21、1984年1月，我国专设中国人民建设银行，承办原来由人民银行负责的信贷及城镇储蓄业务（×）。 22、中央银行和商业银行都能对基础货币进行有效的控制（ × ）。 23、金融工具就是金融资产（ × ）。

24、稳定物价与充分就业通常是存在矛盾的（ √ ）。

25、利率变动与货币需求量之间的关系是同方向的（ × ）。

26、从我国发生的几次通货膨胀可以看出，我国的通货膨胀具有短期性和政策性的特点（ × ） 27、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券（ √ ）。

28、金融一体化是贸易一体化和生产一体化的必然结果（ √ ）。

29、金本位制包括金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制和金银复本位制（ × ）。 30、消费信用的主要形式有：赊销、分期付款、消费信贷（ √ ）。

31、经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化（ √ ）。 32、商业票据不能作为信用货币的形式（ √ ）。

33、格雷欣法则是金银平行本位制中发生作用（ × ）。 34、当市场利率上升时，证券市场也上升（ × ）。

35、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志（ √ ）。 36、银行和保险公司业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目（ × ）。 37、现金漏损与存款余额之比称为现金漏损率，也称提现率（ × ）。 38、物价上涨就是通货膨胀（ × ）。

2

39、基准利率一般属于长期利率（ × ）。

40、通知放款是商业银行之间的短期资金拆借（ × ）。

41、经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。 42、商业票据不能作为信用货币的形式。

43、格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。 44、当市场利率上升时，证券行市也上升。

45、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 46、银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。 47、现金漏损与贷款余颤之比称为现金漏损率，也称提现率。 48、物价上涨就是通货膨胀． 49、基准利率一般属于长期利率．

50、通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。 三、关于单项选择题（每小题1分，共10分），也是较为简单的，大家把我上课讲的内容和平时作业上的题目多看几遍就可以了！

1、费里德曼认为货币需求函数具有（ A ）的特点。 A 相对稳定 B相对不稳定 C不稳定 D不确定 2、国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是（ C ） A 实际利率 B市场利率 C公定利率 D法定利率 3、在影响基础货币增减变动的因素中（ D ）的影响最主要。 A国外净资产 B中央银行对政府债权

C 固定资产的增减变化 D中央银行对商业银行的债权 4、下列属于管理性金融机构的有（ B ）

A商业银行 B中央银行 C政策性银行 D投资银行 5、货币均衡的自发实现主要依靠（ C ）

A价格机制 B央行宏观调控 C利率机制 D汇率机制 6、国际开发协会主要向（ D ）提供长期低息援助性贷款。

A成员国 B 成员国私人部门 C低收入成员国 D低收入国家 7、在间接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（ B ）变化。 A反比例 B正比例 C无确定关系 D同比例 8、下列金融工具中属于直接金融工具的是（ D ）

A银行支票 B大额可转让定期存单 C银行承兑汇票 D企业股票 9、商业信用是企业之间由于（ D ）而相互提供的信用。 A生产联系 B产品调剂 C物质交换 D商品交易 10、实行（ B ）是布雷顿森林体系的主要特征之一。

A浮动汇率 B固定汇率 C钉住汇率 D一揽子汇率 11、利息是（ D ）的价格。

A货币资本 B外来资本 C银行存款 D借贷资本

12、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（D）。 A金块本位制 B金本位制 C银行券制 D金汇兑本位制 13、信用的基本特征（ B ）

A．无条件价值单方面让渡 B、以偿还为条件的价值单方面转移 C、无偿的赠与或援助 D、平等的价值交换 14、世界各国中央银行的组织形式以（ A ）最为流行。 A单一型 B复合型 C跨国型 D准中央银行型

15、按照组织的章程，服务对象只限于成员国官方财政、金融当局，而不与任何私人企业有业务来往的国际金融组织是（ B ）。

A世界银行 B国际货币基金组织 C国际开发协会 D国际金融公司 16、长期以来，对货币供应量进行层次划分的主要依据是（ C ）

A金融资产的盈利性 B金融资产的安全性 C金融资产的流动性 D金融资产的种类 17、据证券行市公式，股票预期收益一定时，市场利率上升，股票价格将（ D ） A上升 B不变 C无法判断 D下降 18、（ A ）是费雪的关于货币必要的交易方程式。 A．MV=PT B、P=MV/T C、M=PQ/V D、M=KPY 19．中国第一家现代银行是( D ) A．汇丰银行 B．花旗银行 C．英格兰银行 D．丽如银行

20、在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（ B ） A再贴现政策 B公开市场业务 C信贷规模控制 D法定准备

3

21、典型的外生变量是（ D ）

A利率 B价格 C汇率 D税率 22、各国货币政策的首要目标（ C ）

A经济增长 B国际收支平衡 C稳定物价 D充分就业

23、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（ C ） A 1765年 B 1921年 C 1694年 D 1473年

24、属于准中央银行体制的国家或地区是（ D ） A马来西亚 B印度尼西亚 C泰国 D新加坡

25、巴塞尔协议规定的核心资本充足率不小于（ B ）。 A 8% B 4% C 13% D5%

26、商业银行与其他金融机构的区别之一在于商业银行能接受（ C ）。 A储蓄存款 B原始存款 C活期存款 D定期存款

27、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（ D ）。 A差别利率 B实际利率 C公定利率 D基准利率 28、有价证券的二级市场是指（ D ）。

A证券发行市场 B货币市场 C资本市场 D证券转让市场 29、属于货币政策远期中介指标的是（ A ）。 A利率 B超额准备金 C基础货币 D汇率

30、国际收支平衡表根据（ A ）编制，每笔经济交易同时在两方反映，原则上借贷方恒等。 A复式记帐原理 B业务核算 C单式记帐原理 D统计原理 31、下列项目中的（ C ）不包括在国际收支平衡表内。 A经常项目 B 资本项目 C借贷项目 D平衡项目

重复32、商业信用是企业之间由于（ A ）而相互提供的信用。 A商品交易 B物质交换 C互通有无 D生产联系 33、发行价格低于金融工具的票面金额称作（ C ）。 A溢价 B平价 C折价 D竟价

34、在整个货币供应过程中，属于核心地位的是（ B ）。

A中央政府 B中央银行 C商业银行 D非银行金融机构 35、按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M0包括（ B ）。 A活期存款 B现金 C储蓄存款 D定期存款 36、金融创新增强了货币供给的（ A ）。

A内生性 B外生性 C可测性 D可控性 37、最典型的全能型商业银行国家是（ D ）。

A美国 B英国 C日本 D德国

38、在其它因素不变的条件下，如果商品价格总额减少1/2，则流通中的货币需要量将会（ C ）。A增加1/2 B增加2倍 C减少1/2 D不变 39、经济货币化进程是（ B ）。

A匀速的 B非匀速的 C逐渐提高 D减缓的 40、中央银行在中国的萌芽是（ A ）。

A.户部银行 B中国银行 C中国农业银行 D华北银行 41．( )膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因 A．消费需求 B．投资需求 C. 社会总储蓄 D．社会总需求

42．银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的( ) A．第一道防线 B．第二道防线 C 第三道防线 D．第四道防线

43．银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是( ) A．单一银行制 B．总分行制 C．持股公司制 D．连锁银行制

44．著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当于一国( )月的进口额

A．三 B．六 C．九 D．十 45．下列属于消费信用的是( ) A．直接投资 B．银团贷款 C. 赊销 D．出口信贷

46．金本位制下，( )是决定两国货币汇率的基础 A．货币含金量 B．铸币平价

C. 中心汇率 D．货币实际购买力

4

个 47．专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是( ) A．国际开发协会 B．国际金融公司 C. 国际货币基金组织 D．国际清算银行 48．属于管理性金融机构的是( ) A．商业银行 B．中央银行 C 专业银行 D．投资银行

49．属于货币政策远期中介指标的是( ) A．汇率 B．超额准备金 C．利率 D．基础货币

四、关于多项选择题（每小题2分，共20分），

（1）此项题型较有难度，请大家引起足够的重视，还是以平时上课讲的和平时作业内容为重点，复习时一定要把题目搞清楚，不能似是而非，似懂非懂，否则考试时一紧张就要出问题了，我坚决反对同学们去强行记忆，那样的效果是事倍功半的！

（2）在答题方法上，大家可以运用排除法，提高准确率，先把一眼就能看出不对的选项排除，再进行重点的分析；

（3）最后，我还是想提醒大家：一定要重视多选题，它往往会成为你是否能够及格的关键！ 例题：

1．商业银行在经营活动中可能面临的风险有( ) A．信用风险 B．资产负债失衡风险 C．来自公众信任的风险 D．竞争的风险 E．市场风险

2．按照外汇支付方式划分的汇率是( ) A．卖出汇率 B．买入汇率

C．信汇汇率 D．票汇汇率 E．电汇汇率

3．商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，它包括 ( )

A．银行贷款 B．存款负债

C．现金 D．其它负债 E．存放同业存款

4．在商品交换过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是( ) A．简单的价值形式 B．等价形式

C 扩大的价值形式 D．相对价值形式 E．货币形式 F．一般价值形式

5．国际货币基金组织会员国的国家储备一般有( ) A．黄金储备 B．外汇储备

C．在IMF的储备头寸 D．欧洲货币单位 E．特别提款权 6．当代金融创新的成因有( )

A．经济思潮的变迁 B．需求刺激

C．供给推动 D．对金融管制的规避 E．新技术革命的推动

7．社会总需求是由( )组成的

A．消费需求 D．投资需求 B．税收 E．进口 C．政府开支

8．派生存款是指由商业银行( )等业务活动引申出来的存款 A．同业拆人 B．发放贷款 C．办理贴现 D．吸收储蓄存款 E．投资

9．私募发行的优点为( ) A．手续简便 B．筹资迅速 C 流动性较强 D．推销费用低 E．要求的投资报酬率较低

10．商业票据流通转让的过程包括( A．背书 B．承兑

C 托收 D．汇兑 E．贴现 五、关于简答题（每小题6分，共24分），和论述题相比，这样的题型算是比较简单的，主要是考大家的记忆能力，在答题时，同学们要注意做到简明扼要，只要答到要点就可以了；大家不要自作聪明，要知道言多必失的道理！下面一些题目我认为很重要，供大家参考。

5

重点掌握以下问题：

1、货币均衡及其判断标志：P364

货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。市场供给决定了需要多少货币来实现价值，从而引出货币需求，货币需求是货币供给的决定依据；货币供给形成了市场需求；市场需求对市场供给有决定性影响。

因此，货币均衡的两个基本标志，就是商品市场上的物价稳定和金融市场上的利率稳定。市场经济条件下的货币均衡需要具备两个条件，首先，要有健全的利率机制，其次，要有发达的金融市场，尤其是活跃的货币市场。

2、商业银行经营管理的原则及其统筹考虑的原因：P144

商业银行经营管理所遵循的基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称“三性原则”。 盈利性：追求盈利最大化，是商业银行的经营目的，是银行生存的必要保证.

流动性：是由银行这种特殊的金融企业的性质决定的，是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。

安全性：指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全，是银行资产正常运营的必要保证。 商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，是商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。 3、加入世界贸易组织对中国金融业的效应：P304

总体说来，加入世界贸易组织对外开放和对内搞活进入到一个新阶段，对我国金融业来说，将通过五种效应发挥有利于我国金融发展的积极作用。

（1）扩充效应。客观上增加了我国金融业的供给主体，扩大了金融服务的范围。

（2）示范效应。即充分展示国际金融领域的先进技术、经营管理经验，为我国金融业务运作起示范作用。 （3）鲶鱼效应。是指由于外资金融机构的加入及其活力的释放，可以起到激活中资金融机构创造性的作用。 （4）竞争效应。即充分发挥竞争的积极作用，优胜劣汰。

（5）规范效应。即按国际惯例和“游戏规则”办事，有利于建立并维护良好的经济和金融秩序。 4、我国货币需求的决定因素：P341

①货币需求的宏观分析角度，是指从一个国家的社会总体出发，强调货币作为交易工具的职能，在分析市场供求、收入及财富指标的变化上，探讨一国需要多少货币才能满足经济发展对货币的需求。影响我国现阶段货币需求的主要因素有1、收入：与货币需求呈同方向变化关系 2、价格：与货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动关系 3、利率：与货币需求量之间的关系是反方向的 4、货币流通速度：与货币总需求是反向变动关系 5、金融资产的收益率：一方面影响货币需求的总量；同时也影响货币需求的结构 6、企业与居民对利润与价格的预期：呈反向变动 7、其他因素：信用发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响。

②决定我国货币需求的微观基础大体可以概括为居民的货币需求、企业的货币需求、政府的货币需求。也可以从交易性货币需求、预防性货币需求和投机性货币需求三个方面。在对货币需求进行研究时，需要将二者有机地结合起来。

5、不兑现的信用货币制度及其特点：P26

不兑现的信用货币制度又称为纯粹的信用货币制度。是指货币与黄金既无直接联系，亦无间接挂钩关系，是黄金的非货币化。特点：1、现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成 2、现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的3、国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件

6、选定货币政策中介目标的标准：P390

①、可测性：指中央银行能够迅速获得这些指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断

②、可控性：指这些指标能在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化 ③、相关性：指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住这些指标就能基本实现政策目标。 7、直接融资和间接融资的优点与局限性：P63

直接融资是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。间接融资是指资金供求双方通过金融中介结构间接实现资金融通的活动。两者的根本区别在于债权债务关系的形式方式不同。 直接融资的优点：1、资金供求双方紧密，有利于资金快速合理配置和提高使用效益 2、由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。

局限性：1、资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资为多 2、直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约 3、对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险 间接融资的优点：（1） 灵活便利。金融机构作为借贷双方的中介，可以提

供数量不同和期限不同的资金，可以采用多种金融工具和借贷方式供融资双方选择。（2）安全性高。间接融资的风险主要由金融机构来承担，而金融机构通过资产负债的多样化可以分散风险。（3）规模经济。金

6

融机构一般都有相当的规模和资金实力，有能力利用现代化工具从事业务，雇佣各种专业人员进行调研分析，可以在一个地区、国家甚至世界范围内调度资金。 间接融资的局限性主要有两点：（1） 割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；（2）金融机构要从经营服务中获取利益，从而增加了筹资者的成本，相对减少了投资者的收益。

8、金融市场监管的原则：P420

金融市场监管是指国家（政府）金融管理当局和有关自律性组织对金融市场的各类参与者及他们的融资、交易活动所作的各种规定以及对市场运行的组织、协调和监督措施及方法。

有三条原则：①公开、公正、公平原则：金融市场监管的基本目的是稳定市场，维护秩序，保护投资者利益，这就要求在金融市场的监管中必须坚持公开、公正、公平的“三公”原则 ②制止背信的原则：主要是要求市场活动的一切当事人都能诚实履行义务，杜绝制造虚假的行为，制止违约、不守信用 ③禁止欺诈、操纵市场的原则：在信息公开的原则下，任何市场参与者散布虚假信息与隐瞒信息，都会形成欺诈，从而造成投资者的错误判断，引起市场供求或价格失常。而市场操纵者往往直接左右价格，牟取暴利，损害广大投资者的利益，扰乱市场的正常秩序。因此各国金融市场监管当局都严厉禁止欺诈或操纵市场行为的发生。

9、金融全球化对一国货币政策有效性的影响：P299

随着金融全球化的发展，国家制定的经济政策尤其是货币政策在执行中出现有效性降低的情况。例如，当一国国内为抑制通货膨胀而采取紧缩货币政策，使国内金融市场利率提高时，国内的银行和企业可方便地从国际货币市场获得低成本的资金，这就会削弱金融当局对货币总量、利率等指标进行控制的有效性。同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱 10、长期国际资本流动与短期国际资本流动的区别：P275

国际资本流动：是指资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。根据资本的使用或交易期限的不同，可以将国际资本流动分为，长期资本流动和短期资本流动。

长期资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动，包括国际直接投资、国际间接投资和国际信贷三种方式。短期资本流动是指期限为一年或一年以下的资本的跨国流动。短期资本流动的形成较为复杂，存单、国库券、商业票据及其他短期金融资产的交易，短期持有长期金融资产的行为如投机性的股票交易等都可以形成短期资本的流动。短期资本流动主要包括贸易资金的流动、套利性资金的流动、保值性资金的流动以及投机性资金的流动等四种类型。 11、国际储备的含义、内容和作用：P260

国际储备是指一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字、维持本国货币汇率的国际间可接受的一切资产。当一种资产同时具备以下三种特性时就能够成为国际储备：①可得性，即它是否能随时地、方便地被一国货币当局持有②流动性，即该种资产是否容易实现③普遍接受性，即它是否在外汇市场上或在政府间清算国际收支差额时被普遍接受。

国际储备的构成：①黄金储备：是指一国货币当局作为金融资产持有的黄金②外汇储备：指各国货币当局持有的对外流动性资产 ③储备头寸：是一国在国际货币基金组织的自动提款权 ④特别提款权：是国际货币基金组织分配给各成员国用于归还基金组织的贷款及会员国政府间偿付国际收支赤字的一种帐面资产 作用：1、在一国发生国际收支困难时起缓冲作用 2、用于干预外汇市场，稳定本币汇率 3、可作为外债还本付息的最后信用保证，并有助于提高国际资信 12、判定通货膨胀的指标：P368

①、居民消费价格指数 ：是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标 ②、批发物价指数是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。③、国内生产总值平减指数：是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标。 13、发展中国家货币金融发展的特征：P433

①货币化程度低下。货币的作用范围小，各种金融变量的功能难以发挥，金融宏观调控的能力差。

②金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。以现代化管理方式经营的大金融机构主要集中在经济和交通发达的大城市里营业，以传统方式经营的小金融机构主要分布在农村和落后偏远的小城镇。

③金融市场落后。由于各经济单位之间相互隔绝，无法通过金融市场来多渠道、多方式、大规模地组织和融通资金。

④政府对金融实行过度干预，对金融活动作出种种限制。主要是对利率和汇率实行严格管制和干预，对一般金融机构的经营活动进行强制性干预，采取强制措施对金融机构实行国有化。 14、政策性银行及其主要特征：P150

政策性银行是指由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。

由于政策性银行是由政府投资设立、并根据政府的决策和意向从事政策性金融业务，因此在经营活动中表现出的特点：1、不以盈利为经营目标：出发点是为实现社会整体效益，而不是微观效益 2、资金运用有特

7

定的业务领域和对象：政策性银行一般不同商业银行竞争，只是补充后者信贷的不足3、资金来源：主要是国家预算拨款、发行债券集资或中央银行再贷款 4、资金运用：以发放长期贷款为主，贷款利率比同期商业银行贷款利率低 5、不设立分支机构 15、影响货币均衡实现的主要因素：P366 货币均衡的实现除了利率机制发挥作用以外，还有以下影响因素：①、中央银行的市场干预和有效调控 ②、国家财政收支要保持基本平衡 ③、生产部门结构要基本合理 ④、国际收支必须保持基本平衡 16、中央银行的职能：P315

中央银行作为一国最高的货币金融管理机构,在金融体系中居于主导地位。中央银行的性质决定了它的主要职能包括发行的银行、银行的银行和国家的银行。

(1)发行的银行。中央银行由国家以法律形式授予货币的发行权，因此也承担起对调节货币供应量、稳定币值的重要责任。

(2)银行的银行。中央银行集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，充当最后贷款者；作为全国票据的清算中心，并对所有金融机构负有监督和管理的责任。

(3)国家的银行。主要表现为代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金，代表政府参加国际金融组织和国际金融活动，制定和执行货币政策。 17、通货膨胀及其主要类型：P367

通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 1、 按市场机制的作用分为开放式或隐蔽式通货膨胀

2、 按物价上涨的速度分为爬行的、温和的或奔腾的通货膨胀 3、 按通货膨胀预期分为预料到的和未预料到的通货膨胀 4、 按通货膨胀的原因分为成本推进的或需求拉上的通货膨胀

来源：(http://blog.sina.com.cn/s/blog_4540a1f00100go6g.html) - 09年秋季会计工商本科《货币银行学》复习资料（二）_刘老师学习平台_新浪博客 18、金融全球化的主要表现： P296

（1）金融机构全球化。它包括本国金融机构的准出和外国金融机构的准入两方面的含义。

（2）金融业务全球化。它主要体现为金融机构在全球范围内调度资金，经营各种业务，并无国际国内之区分，不受国界的限制。

（3）金融市场全球化。a各地区之间的金融市场相互连接，形成了全球性的金融市场。b各国金融市场的交易主体和交易工具日趋全球化。c各国金融市场的主要金融资产的价格和收益率的差距日益缩小。 (4) 金融监管与协调全球化。金融全球化条件下的金融监管和协调更多地依靠各国政府的合作、依靠国际性金融组织的作用，以及依靠国际性行业组织的规则。

19、利率的决定与影响因素：P98

应该按照教材96页到数第2段来回答决定因素，后面影响因素有3个。 20、充分发挥利率作用应具备的条件：P104

利率在现代市场经济中发挥作用会受到一些因素的限制，要使其充分发挥作用，必须具备一定的条件：1、市场化的利率决定机制：由市场因素决定的利率能够真实灵敏地反映社会资金供求状况，通过利率机制促使资金合理流动，缓和资金供求矛盾，发挥筹集资金、调剂余缺的作用2、灵活的利率联动机制：利率体系中，各种利率之间相互联系、相互影响，当其中的一种利率发生变动时，另一类利率也会随之上升或下降，进而引起整个利率体系的变动，这就是利率之间的联动机制 3、适当的利率水平：过高、过低的利率水平都不利于利率作用的发展 4、合理的利率结构：体现经济发展的时期、区域、产业及风险差别，弥补利率水平变动作用的局限性，通过利率结构的变化引起一连串的资产调整，从而引起投资结构、投资趋势的改变，使经济环境产生相应的结构性变化，更加充分地发挥出利率对经济的调节作用 21、金融创新的特征与成因：P438-439

金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。当代金融创新的共有特征主要表现为：1、新型化 2、电子化 3、多样化 4、持续化

当代金融创新的成因：1、经济思潮的变迁 2、需求刺激与供给推动 3、对不合理金融管制的回避 4、新科技革命的推动

22、货币制度及其主要内容：P19-20

货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。包括以下几个内容：1、规定货币材料 2、规定货币单位：a规定货币单位的名称 b规定货币单位的值 3、规定流通中的货币种类:主要是指规定主币和辅币 4、对货币法定支付偿还能力的规定：在国家干预货币发行和流通的情况下，都是通过法律对货币的支付偿还能力作出规定，即规定货币是无限法偿还是有限法偿 4、规定货币铸造发行的流通程序 6、货币发行准备制度的规定。 23、一般性货币政策工具与选择性货币政策工具 了解以下问题：

存款准备金政策及其效果 货币乘数及其影响因素

8

金融市场监管的原则 金融市场的管理手段 货币市场与资本市场及其各自的特点 一般性货币政策工具的内容与效果

金融工具的基本特征及其不同发行方式下的发行价格 银行信用与商业信用之间的关系 金融监管的组织体制

国际收支失衡的影响因素及其调节措施

二十世纪70年代以来西方国家金融机构的发展趋势 理解货币的基本功能 股票价格指数及其编制方法

银行在经营过程中面临的特殊风险 金融市场监管的主要原则

简述发展中国家货币金融发展的特征。 如何理解中央银行是国家的银行?

七、关于论述题（每小题15分，共15分），请大家注意答题的方法及格式，问题之间一定要分点，碰到没有背到的题目，首先不要紧张，慢慢想想与之相关的内容，都可以写上来的。另外，回答你熟悉的题目也要注意全面的问题，要具体的进行详细的阐述。下面的题目是论述题的题型，请大家适当的关注，相关答案，我也公布出来，供大家参考。

1、不同体制下中央银行的货币政策工具以及现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具

①一般性政策工具：是指西方国家中央银行多年来采用的三大政策工具，即法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业务，这三大传统的政策工具有时也称为“三大法宝”，主要用于调节货币总量。

法定存款准备率：是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。存款准备金政策的优点：（1）中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；（2）存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；（3）准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。其不足之处在于：（1）作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；（2）其政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。

再贴现政策：是指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策性规定。再贴现政策一般包括两方面的内容：一是再贴现率的确定与调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。再贴现业务的主要优点是，它有利于中央银行发挥最后贷款者的作用，并且既能调节货币供给的总量，又调节货币供给的结构。再贴现业务的主要缺点是再贴现业务的主动权在商业银行，而不在中央银行，这就限制中央银行的主动性；再贴现率的调节作用有限，并具有顺经济走势的倾向。

公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。公开市场操作的优越性：（1）中央银行通过公开市场业务可以直接调控银行系统的准备金总量，使其符合政策目标的要求。（2）中央银行通过公开市场操作可以“主动出击”，确保货币政策具有超前性。（3）可以对货币供应量进行微调。（4）可以通过公开市场进行连续性、经常性及试探性的操作，也可以进行逆向操作，以灵活调节货币供应量。其缺点在于收效较慢，且公开市场业务的进行对金融和经济外部环境的要求较高。三者需配合使用。

②对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币政策工具。包括消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金。

③其他政策工具主要有两类，一类是直接信用控制，如规定存贷款利率的最高限，实施信用配额，规定商业银行流动性比率以及其它直接干预措施。这些工具要根据不同情况有选择地使用；另一类是间接信用指导，如道义劝告和窗口指导，这些工具虽无法律效力，但由于中央银行的政策目的与商业银行的经营发展总体上的一致性，所以在实际中这种做法的作用非常巨大。

④中国货币政策工具的运用，也必须立足于中国的经济客观环境，而不能生搬硬套其他国家的经验。我国现阶段应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控转化。过渡时期共存的货币政策工具有再贷款、利率、存款准备金、公开市场业务与再贴现等数种，其中应日趋淡化直接调控工具的影响，逐步强化间接调控工具的作用。1998年初，我国取消贷款限额管理，向间接金融调控迈出了重要一步。 2、结合实际论述货币政策与财政政策的协调配合

（一）货币政策与财政政策的一般作用。货币政策包括信贷政策和利率政策。通常所说的紧的货币政策说是收缩信贷和提高利率，松的货币政策是放松信贷和降低利率。财政政策包括国家税收政策和财政支出政策。所谓紧的财政政策是指增税和减支，松的财政政策是减税和增支。

(二)货币政策与财政政策协调运用的必要性。货币政策与财政政策是当代各国政府调节宏观经济最主要的两种政策。在实际工作中要求二者相互协调，密切配合，充分发挥它们的综合伟势。

（三）货币政策和财政政策协调使用一般有以下四种组合：1.“紧”货币，“松”财政；2.“紧”财政，

9

“松”货币；3.财政、货币“双紧”；4.财政、货币“双松”。货币政策和财政政策“一松一紧”主要是为了解决结构问题；单独使用“双松”或“双紧”主要为解决总量问题。在总量平衡的情况下，调整经济结构和政府与公众间的投资比例，一般采取货币政策和财政政策“一松一紧”的办法。在总量失衡的情况下，微量调整，一般单独使用财政或货币政策。在总量失衡较为严重的情况下，政府一般同时使用财政政策和货币政策两种手段，即“双松”或“双紧”。在经济萧条后期，设备大量闲置，开工不足而失业率又很高，为刺激生产和投资，启动闲置的生产能力，一般实行“双松”政策。在社会总需求过度膨胀，物价持续上涨，经济生活极不安定的情况下，一般采取“双紧”政策。在总量失衡与结构失调并存的情况下，政府一般采用先调总量，后调结构的办法，即在放松或紧缩总量的前提下调整结构，使经济在稳定中恢复均衡。

（四）在我国，货币政策与财政政策的协调配合，需注意以下几个问题：

两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标②两大政策的协调配合应有利于经济的发展③两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性④从实际出发进行两大政策的搭配运用 3、金融与经济发展之间的关系

4、试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。（一）、通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价持续上涨的货币现象。 （二）、直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有1、需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；2、成本推动，包括工资推动，利润推动；3、结构因素，经济结构和部门结构的失调；4、其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。 （三）、我国通货膨胀的特点是1、短期性。我国是社会主义国家，经济运行在总体上是有计划的，因此每当出现通货膨胀，国家都会立即采取措施，使通货膨胀得以制止。2、非政策性。五十多年的历史上出现过几次通货膨胀都是由于当时比较特殊的原因和社会大环境引发的。此外，改革开放前后的通货膨胀表现形式也有所不同。

5、试述中央银行的职能。我国中央银行应如何发挥其职能以有效的抑制通货膨胀的发生？

（一）中央银行作为一国最高的货币金融管理机构,在金融体系中居于主导地位。中央银行的性质决定了它的主要职能包括发行的银行、银行的银行和国家的银行。

(1)发行的银行。中央银行由国家以法律形式授予货币的发行权，因此也承担起对调节货币供应量、稳定币值的重要责任。

(2)银行的银行。中央银行集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，充当最后贷款者；作为全国票据的清算中心，并对所有金融机构负有监督和管理的责任。

(3)国家的银行。主要表现为代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金，代表政府参加国际金融组织和国际金融活动，制定和执行货币政策。

（二）我国中央银行在发挥其职能以有效抑制通货膨胀的过程中应做到：

第一：作为“发行的银行”，中央银行应明确其货币政策的主要目标是保持人民币币值的稳定，在稳定币值的前提下促进经济增长。„„.

第二：作为“银行的银行”，中央银行应不断的完善对金融机构的监督，建立风险预警、监督、防范机制，保证各金融机构有效的贯彻中央银行制定的货币政策，共同控制货币供应量。第三：作为“国家的银行“，中央银行应与中央政府保持相对的独立性。即，中央银行在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立自主的制定、执行货币政策，不受地方政府、政府部门及其他方面的干涉。只有这样，„„ 6、试析当代金融创新对金融、经济发展的影响。

（1）金融创新对金融经济发展的影响有正有负，但主流是正面的、良性的。金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有上层次和开发性的金融发展。就不可能对现代经济发展有如此巨大的拖动和促进作用。但同时也必须充分认识金融创新给金融、经济打颤带来的矛盾和问题。

（2）当代金融创新的概念、基本特征及其对金融、经济发展推动作用得以实现的四条途径即储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应。

（3）创新过程即经济发展的实现过程，故而创新过程中出现的矛盾、问题会对金融、经济发展产生直接不利的影响。具体阐述其主要的不良影响，后果是使金融风险有增无减，金融业的安全稳定趋于下降。 正确认识和客观评价金融创新对金融经济发展的影响，是驾御并把握金融创新的基本前提。„„ 7、国际收支失衡的原因通常有哪些？如何调节国际收支失衡？ （1）国际收支的概念；（详细见书） （2）造成国际收支失衡的原因有„

（3）国际收支失衡时，可采取如下调节方法：„

8、试分析货币政策各种工具的效果。你认为现阶段我国应如何选用货币政策工具？ 请参考第1题。

9、联系我国实际说明货币需求的决定因素。

名词解释

1、货币层次：是指不同范围的货币概念。中央银行根据“流动性”的不同将货币分为不同的层次，即 M0：

10

现金，或流通的货币；M1：M0+活期存款；M2：M1+准货币。这种分类的经济意义在于，M1（“狭义货币”），一般构 成了现实的购买力，对当期的物价水平有直接影响；而M2（“广义货币”），其中包含暂时不用的存款，它们是潜在的购买力，对于分析未来的总需求趋势较为重要。

2流动性偏好：是指人们愿意用货币形式保持自己的收入或财富的一种心理因素。因为货币是流动性最大的资产，所以人们会对货币产生偏好。引起这种偏好的动机可以区分为交易动机、谨慎动机和投机动机。

3、单一规则：弗里德曼认为货币需求函数是相对稳定的，并且据此提出了著名的“规则货币供应”的政策主张。他认为货币供应量的最佳选择是实行“单一规则”，即公开宣布并长期采用一个固定不变的货币供应增长率。弗里得曼认为，货币数量的范围应该确定为流通中的通货加上所有商业银行的存款，也即M2；货币增长率应与经济增长率大体相适应；货币供应增长率一经确定不能任意变动。 4、名义利率与实际利率：名义利率是借款契约和有价证券上载明的利息率，也就是金融市场上的市场利率。它包含了物价变动的预期和货币增贬值的影响。而实际利率则是指名义利率剔除了物价变动因素之后的利率，是债务人使用资金的真实成本。名义利率和实际利率的关系为：实际利率=名义利率－通货膨胀率。

5、基准利率：是指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。中央银行改变基准利率，直接影响商业银行的借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。

6、短期利率和长期利率：金融市场上的利率种类根据期限可分为短期利率和长期利率。短期利率是指时间在一年以内的利率，主要表现为货币市场利率；长期利率一般是指时间在一年以上的利率，主要表现为资本市场的利率。短期利率和长期利率会同时升降。但短期利率一般都低于长期利率。

简答题

1、简要比较费雪方程式与剑桥方程式

（1）费雪方程式与剑桥方程式，前者为MV=PY，其中，M为货币数量，V为货币流通速度，P为价格水平，Y为产出；后者为M=kPY，这里，PY是名义收入，k是货币作为一种资产在Y中所占的比率。K的大小取决于持有货币的机会成本，或者说取决于其他类型金融资产的预期收益率。

（2）两个方程虽然在形式上相近，但实质上有很大差别。①分析的侧重点不同。费雪方程式从货币的交易媒介功能着手，而剑桥方程式则从货币的价值储藏手段功能着手，从个人资产选择的角度进行分析。②费雪方程式把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，而剑桥方程式则从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视这个存量占收入的比例。所以对前者也称之为现金交易说，而剑桥方程式则被称之为现金余额说。③两个方程式所强调的货币需求决定因素有所不同。费雪方程式从宏观角度，货币需求仅为收入的函数，利率对货币需求没有影响；而剑桥方程式则是从微观的角度，将货币需求看作是一种资产选择的结果，这就隐含地承认利率因素会影响货币的需求，这种看法极大地影响了以后的货币需求研究。

2、简述货币主义“单一规则”货币政策的理论基础

理论基础：货币主义的代表人物弗里德曼按照微观经济学需求函数分析方法，主要考虑收入与持有货币的各项机会成本，构建了一个描述性的货币需求函数，该函数可以简化为：Md/P=f(Yp,(rb-rm),(re-rm),(πe-rm))，其中，Md/P是对真实货币余额的需求；Yp为永久收入; rm,rb,re分别为货币、债券、股票的预期回报率；πe为预期通货膨胀率。

弗里德曼认为：第一，在货币需求中，利率的影响很小，因为利率变化后，rm与rb,re,πe发生相应的变动，相互之间有抵消作用，或者说，货币需求函数中的各项机会成本会保持相对稳定。第二，由于利率对货币需求没有影响，因此，货币的流通速度是稳定的、可以预期的。依据经验，它与收入水平保持“正的一致性”。第三，永久收入是货币需求的决定因素。所谓永久收入意指预期未来年度的平均收入，它是一个相对稳定的变量，在很大程度上不受短期经济周期波动的影响。

因此，弗里德曼认为货币需求函数也是相对稳定的，要保证货币需求与货币供给的平衡就必须保证货币供给的稳定性，据此弗里德曼提出了“单一规则”货币政策。

3、如何理解和度量通货膨胀？

11

通货膨胀指商品和服务的货币价格总水平持续上涨。我们可以从以下三个方面理解该定义： ①定义考察的对象是商品和服务的价格，而非股票等金融资产价格； ②定义强调的是货币价格总水平，即以货币标记的商品和服务的整体价格水平波动情况； ③定义重点表达持续上涨的意思，即物价上涨并非偶然而是过程或趋势。

通常，我们可以使用三个指数来度量通货膨胀： ①居民消费物价指数（CPI）：其是综合反映一定时期内居民生活消费品和服务项目价格变动趋势和程度的价格指数；剔除能源和食品价格变动之后的CPI是核心CPI 。②批发物价指数（WPI）：其是反映全国生产资料和消费资料批发价格变动程度和趋势的价格指数；应用更为广泛的是反映工业企业原材料和燃料动力价格变动程度和趋势的生产品价格指数（PPI）。③GNP冲减指数或GDP冲减指数：是将GNP或GDP的名义值化为实际值所使用的价格指数。公式为：GNP冲减指数 ＝报告期价格计算的GNP/不变价格计算的GNP。

转自:在职攻硕招生网 《货币银行学》复习资料

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1.不构成我国政策性金融机构资金来源的是( )

A.财政拨款 B.金融债券 C.开户企业存款 D.社会公众存款 2.商业银行经营和组织存款的首要原则是( )

A.存款合理竞争原则 B.存贷挂钩原则 C.按时清偿原则 D.存款成本最低原则 3.按照保险对象的不同可将保险分为( )

A.人身保险与财产保险 B.自愿保险与强制保险 C.保险与再保险 D.信用保险与人身保险 4.可转让支付命令帐户简称为( )

A.CD帐户 B.NOW帐户 C.SNOW帐户 D.Q帐户 5.凯恩斯学派认为货币政策传导过程中发挥重要作用的是( )

A.利率 B.法定存款准备金 C.货币供应量 D.基础货币

6.花旗银行放款利率在1970年12月8日高达20%(一年期贷款)，而当时年通货膨胀率为12%，花旗银行放款的实际利率为( )

A.12.32% B.11.46% C.11.24% D.7.14% 7.1988年以来我国三年以上人民币定期存款曾实行过( )

A.利率浮动制 B.存款贴补制 C.保值贴补制 D.存贷联动制 8.资本主义银行发展过程中首先产生的是( )

A.商业银行 B.中央银行 C.投资银行 D.专业银行 9.中国第一家民族资本银行是1897年成立的( )

A.中国实业银行 B.丽如银行 C.中国通商银行 D.交通银行 10.对有价证券行市的正确理解是( )

A.证券行市与市场利率负相关 B.证券行市是有价证券的发行价格 C.证券行市是证券面值的资本化 D.证券行市与证券收益率负相关 11.下列金融市场类型中属于长期资金市场的有( )

A.公债市场 B.同业拆借市场 C.本票市场 D.回购协议市场 12.作为金属货币制度基础的构成要素是( )

A.货币名称 B.货币单位 C.货币金属 D.本位币的铸造与流通

13.某一年度预计商品价格总额为1200万元，赊销商品总价格为200万元，货币流通速度为2.5次，按马克思货币必要量公式计算的货币必要量是( )

A.480万元 B.400万元 C.560万元 D.500万元 14.建立时没有资本金而是根据国家授权执行中央银行职能的是( ) A.新加坡中央银行 B.韩国中央银行 C.土耳其中央银行 D.斐济中央银行 15.外国银行在美国发行的可转让定期存单称为( )

A.牛市定期存单 B.熊市定期存单 C.扬基定期存单 D.开口帐户定期存单 16.对经济运行影响强烈而不常使用的货币政策工具是( ) A.信用配额 B.公开市场业务 C.再贴现政策 D.存款准备金政策 17.属于区域性国际金融机构的是( )

12

A.世界银行 B.亚洲开发银行 C.国际金融公司 D.农业发展基金会 18.由国家补贴保险基金的保险称为( )

A.财产保险 B.商业保险 C.政策性保险 D.保证保险 19.商业银行存款货币创造的主要条件是非现金结算的广泛运用和( )

A.利率市场化 B.充足的备付金 C.商业银行机制完善 D.信用制度的发展 20.价值论货币需求说中流通对纸币的需要量，用公式表示为( ) A. B. C. D.

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分) 21.中央银行资产负债表中资产方主要项目包括( )

A.政府债券 B.流通中货币 C.再贴现及放款 D.外汇、黄金储备 E.其他资产 22.中央银行的基本特征是( )

A.不以盈利为目的 B.与政府有明确分工 C.国家所有制 D.处于超然地位 E.不经营普通银行业务 23.商业银行的经营原则有( )

A.流动性 B.社会性 C.安全性 D.盈利性 E.效益性 24.对货币市场表述正确的有( ) A.货币市场流动性高

B.政府参与货币市场的主要目的是筹集资金，弥补赤字 C.一般企业参与货币市场的目的主要是调整流动性资产比重 D.货币市场交易频繁 E.货币市场是有形市场

25.政策性金融机构特有的职能是( )

A.倡导性职能 B.金融中介职能 C.补充性职能 D.选择性职能 E.计划性职能

26.名义货币供给如果超过了实际货币需求，就会引起( )

A.货币升值 B.物价上涨 C.物价基本不变 D.货币贬值 E.物价下跌

27.金属货币制度下辅币的特点主要有( )

A.不足值货币 B.贱金属铸造 C.规定磨损“公差” D.有限的法定支付能力 E.可以自由铸造

28.影响经济主体对货币需求量的主要因素是( ) A.一定时期居民收入水平 B.利率高低

C.居民收入结构 D.企业的货币收支流量 E.预期价格变化

29.古代信用存在的主要形态是( )

A.价值形态 B.实物形态 C.凭证形态 D.商品形态 E.货币形态 30.国家弥补财政赤字的主要办法是( )

A.扩大投资 B.紧缩信贷 C.增加赋税 D.发行公债 E.增加纸币发行 五、论述题(本大题15分)

41.联系我国实际，分析货币政策与其他宏观经济政策的配合运用。 《货币银行学》复习资料

一、 关于名词解释（每小题3分，共15分），

1，无限法偿：货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受，是有限法偿的对称。

2，货币政策：即中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。 3，基础货币：又称强力货币或高能货币，是指处于流通领域为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和，是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础。

4，派生存款：原始存款的对称，指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。

5，原始存款：商业银行接受的客户以现金方式存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款。原始存款是商业银行从事资产业务的基础，也是扩张信用的源泉。

6，直接融资：资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。其工具

13

主要有商业票据、股票、债券等。

7，经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。 8，经济金融化：是指全部经济活动总量中使用金融工具的比重。

9，证券行市：在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。证券行市往往高于或低于其票面金额。对发行人和投资者来说，证券行市是最为重要的，它不仅影响该证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。

10，金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。 11，直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。在直接标价法下，汇率越高，单位外币所能兑换的本国货币越多，表示外币升值而本币贬值，反之则反是。 12，间接标价法：以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币，亦称应收标价法。在间接标价法下，汇率越高，表示单位本币所能兑换的外币越多，本币升值而外币贬值，反之则反是。

13，存款货币：可以发挥货币功能的银行存款，是通过开立支票可以直接进行转账结算的活期存款,是现代信用货币的重要组成部分。

14，货币乘数：指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。

15，银行信用：指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用,属于间接信用。

16，商业信用：工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。

17，企业信用：指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。主要形式包括商业信用、银行贷款、债券融资和股权融资等。

18，商业银行：指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，亦被称为“存款货币银行”。

19，金融压制：若政府对金融业实行过分干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就会陷入一种相互掣肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态就称为金融压制。

20，格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。只当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。

21，金融市场：资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。

22，票据贴现：票据的持有者在票据未到偿还期时，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款。 23，公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。 24，表外业务：商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。

25，信用货币：能够发挥货币功能的信用工具。包括商业票据、商业银行发行的银行券、中央银行发行的银行券和可以进行转账结算的银行存款等。

26，货币供给量：指一过各经济主体（包括个人、企事业单位和政府部门等）持有的、由银行系统供应的货币总量。它包括两个主要部分：现金和存款货币。

27，证券交易所：是专门的、有组织的证券集中交易的场所。证券交易所通过严密的组织与管理规范交易行为，发挥市场的示范效应、“晴雨表”功能和资源配置的作用。

28，浮动利率：借贷期限内，随市场利率的变化情况而定期进行调整的利率，多用于长期的借贷及国际金融市场。

29，货币市场：又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的场所，主要解决市场参与者短期性的资金周转和余缺调剂问题。

30，资本市场：又称长期金融市场，是以期限在一年以上的金融工具为媒介进行长期资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场两大部分；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。

31，货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态的概念，是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。

32，超额准备金：商业银行的存款准备金中超过法定存款准备金的部分。

33，货币供给的内生性：指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。 34，金融相关比率：现有金融资产总值/国民财富。 35，存款准备金（政策）：在商业银行吸收的存款中保留的应付客户提取存款需要的准备金，其中法律规定必须存储于中央银行的部分，为法定存款准备金。 二、 关于判断改错题（每小题2分，共20分）

14

例如：

1、执行流通手段的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是现实的货币（ × ）。 2、商业票据的背书人对票据不负有连带责任（ × ）。

3、布雷顿森林体系是以黄金为基础，但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了（ × ）。

4、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用（ √ ）。 5、在资本充足性管理中，资本回报率（ＲＯＡ）是一个重要的指标，它等于税后净利润与资产的比值（ × ）。 6、在伦敦外汇交易市场上，某日￡1=US$1.5902-1.5893，现在A贸易商欲从花旗银行伦敦分行用英镑购入100万美元，应使用1.5902的汇率（ × ）。

7、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率等（ √ ）。

8、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内，能够而且愿意以货币形式持有的数量（ √ ）。 9、国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时，应指明是哪一个时期的（ √ ）。

10、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求（ √ ）。

11、金融构成比率是指现金金融资产总值与国民财富的比率（ × ）。

12、执行流通手段的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是现实的货币（ × ）。 13、债券收益率是期待的收益率，股票的收益是固定的收益率（ × ）。

14、改革开放前，我国的通货膨胀主要是隐蔽型的；改革开放后，则主要是公开型的（ √ ）。 15、股权融资与债券融资的区别在于债权债务关系的形成方式不同（ × ）。 16、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构（ × ）。 17、欧洲货币是指在货币发行国境外流通的货币（ × ）。

18、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系（ × ）。 19、间接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币（ √ ）。

20、可贷资金理论认为，利率仅仅决定于两个因素：货币供给与保有货币的意思（ ？ ）。 题目好象有问题：可贷资金理论认为，利率是由借贷资金的供求关系决定的。

21、1984年1月，我国专设中国人民建设银行，承办原来由人民银行负责的信贷及城镇储蓄业务（×）。 22、中央银行和商业银行都能对基础货币进行有效的控制（ × ）。 23、金融工具就是金融资产（ × ）。

24、稳定物价与充分就业通常是存在矛盾的（ √ ）。

25、利率变动与货币需求量之间的关系是同方向的（ × ）。

26、从我国发生的几次通货膨胀可以看出，我国的通货膨胀具有短期性和政策性的特点（ × ） 27、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券（ √ ）。

28、金融一体化是贸易一体化和生产一体化的必然结果（ √ ）。

29、金本位制包括金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制和金银复本位制（ × ）。 30、消费信用的主要形式有：赊销、分期付款、消费信贷（ √ ）。

31、经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化（ √ ）。 32、商业票据不能作为信用货币的形式（ √ ）。

33、格雷欣法则是金银平行本位制中发生作用（ × ）。 34、当市场利率上升时，证券市场也上升（ × ）。

35、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志（ √ ）。 36、银行和保险公司业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目（ × ）。 37、现金漏损与存款余额之比称为现金漏损率，也称提现率（ × ）。 38、物价上涨就是通货膨胀（ × ）。 39、基准利率一般属于长期利率（ × ）。

40、通知放款是商业银行之间的短期资金拆借（ × ）。

41、经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。 42、商业票据不能作为信用货币的形式。

43、格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。 44、当市场利率上升时，证券行市也上升。

45、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 46、银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。 47、现金漏损与贷款余颤之比称为现金漏损率，也称提现率。 48、物价上涨就是通货膨胀． 49、基准利率一般属于长期利率．

50、通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。 三、关于单项选择题（每小题1分，共10分），也是较为简单的，大家把我上课讲的内容和平时作业上的题目多看几遍就可以了！

15

1、费里德曼认为货币需求函数具有（ A ）的特点。 A 相对稳定 B相对不稳定 C不稳定 D不确定 2、国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是（ C ） A 实际利率 B市场利率 C公定利率 D法定利率 3、在影响基础货币增减变动的因素中（ D ）的影响最主要。 A国外净资产 B中央银行对政府债权

C 固定资产的增减变化 D中央银行对商业银行的债权 4、下列属于管理性金融机构的有（ B ）

A商业银行 B中央银行 C政策性银行 D投资银行 5、货币均衡的自发实现主要依靠（ C ）

A价格机制 B央行宏观调控 C利率机制 D汇率机制 6、国际开发协会主要向（ D ）提供长期低息援助性贷款。

A成员国 B 成员国私人部门 C低收入成员国 D低收入国家 7、在间接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（ B ）变化。 A反比例 B正比例 C无确定关系 D同比例 8、下列金融工具中属于直接金融工具的是（ D ）

A银行支票 B大额可转让定期存单 C银行承兑汇票 D企业股票 9、商业信用是企业之间由于（ D ）而相互提供的信用。 A生产联系 B产品调剂 C物质交换 D商品交易 10、实行（ B ）是布雷顿森林体系的主要特征之一。

A浮动汇率 B固定汇率 C钉住汇率 D一揽子汇率 11、利息是（ D ）的价格。

A货币资本 B外来资本 C银行存款 D借贷资本

12、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（D）。 A金块本位制 B金本位制 C银行券制 D金汇兑本位制 13、信用的基本特征（ B ）

A．无条件价值单方面让渡 B、以偿还为条件的价值单方面转移 C、无偿的赠与或援助 D、平等的价值交换 14、世界各国中央银行的组织形式以（ A ）最为流行。 A单一型 B复合型 C跨国型 D准中央银行型

15、按照组织的章程，服务对象只限于成员国官方财政、金融当局，而不与任何私人企业有业务来往的国际金融组织是（ B ）。

A世界银行 B国际货币基金组织 C国际开发协会 D国际金融公司 16、长期以来，对货币供应量进行层次划分的主要依据是（ C ）

A金融资产的盈利性 B金融资产的安全性 C金融资产的流动性 D金融资产的种类 17、据证券行市公式，股票预期收益一定时，市场利率上升，股票价格将（ D ） A上升 B不变 C无法判断 D下降 18、（ A ）是费雪的关于货币必要的交易方程式。 A．MV=PT B、P=MV/T C、M=PQ/V D、M=KPY 19．中国第一家现代银行是( D ) A．汇丰银行 B．花旗银行 C．英格兰银行 D．丽如银行

20、在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（ B ） A再贴现政策 B公开市场业务 C信贷规模控制 D法定准备 21、典型的外生变量是（ D ）

A利率 B价格 C汇率 D税率 22、各国货币政策的首要目标（ C ）

A经济增长 B国际收支平衡 C稳定物价 D充分就业

23、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（ C ） A 1765年 B 1921年 C 1694年 D 1473年

24、属于准中央银行体制的国家或地区是（ D ） A马来西亚 B印度尼西亚 C泰国 D新加坡

25、巴塞尔协议规定的核心资本充足率不小于（ B ）。 A 8% B 4% C 13% D5%

26、商业银行与其他金融机构的区别之一在于商业银行能接受（ C ）。 A储蓄存款 B原始存款 C活期存款 D定期存款

27、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（ D ）。 A差别利率 B实际利率 C公定利率 D基准利率

16

28、有价证券的二级市场是指（ D ）。

A证券发行市场 B货币市场 C资本市场 D证券转让市场 29、属于货币政策远期中介指标的是（ A ）。 A利率 B超额准备金 C基础货币 D汇率

30、国际收支平衡表根据（ A ）编制，每笔经济交易同时在两方反映，原则上借贷方恒等。 A复式记帐原理 B业务核算 C单式记帐原理 D统计原理 31、下列项目中的（ C ）不包括在国际收支平衡表内。 A经常项目 B 资本项目 C借贷项目 D平衡项目

重复32、商业信用是企业之间由于（ A ）而相互提供的信用。 A商品交易 B物质交换 C互通有无 D生产联系 33、发行价格低于金融工具的票面金额称作（ C ）。 A溢价 B平价 C折价 D竟价

34、在整个货币供应过程中，属于核心地位的是（ B ）。

A中央政府 B中央银行 C商业银行 D非银行金融机构 35、按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M0包括（ B ）。 A活期存款 B现金 C储蓄存款 D定期存款 36、金融创新增强了货币供给的（ A ）。

A内生性 B外生性 C可测性 D可控性 37、最典型的全能型商业银行国家是（ D ）。

A美国 B英国 C日本 D德国

38、在其它因素不变的条件下，如果商品价格总额减少1/2，则流通中的货币需要量将会（ C ）。 A增加1/2 B增加2倍 C减少1/2 D不变 39、经济货币化进程是（ B ）。

A匀速的 B非匀速的 C逐渐提高 D减缓的 40、中央银行在中国的萌芽是（ A ）。

A.户部银行 B中国银行 C中国农业银行 D华北银行 41．( )膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因 A．消费需求 B．投资需求 C. 社会总储蓄 D．社会总需求

42．银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的( ) A．第一道防线 B．第二道防线 C 第三道防线 D．第四道防线

43．银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是( ) A．单一银行制 B．总分行制 C．持股公司制 D．连锁银行制

44．著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当于一国( )个月的进口额

A．三 B．六 C．九 D．十 45．下列属于消费信用的是( ) A．直接投资 B．银团贷款 C. 赊销 D．出口信贷

46．金本位制下，( )是决定两国货币汇率的基础 A．货币含金量 B．铸币平价

C. 中心汇率 D．货币实际购买力

47．专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是( ) A．国际开发协会 B．国际金融公司 C. 国际货币基金组织 D．国际清算银行 48．属于管理性金融机构的是( ) A．商业银行 B．中央银行 C 专业银行 D．投资银行

49．属于货币政策远期中介指标的是( ) A．汇率 B．超额准备金 C．利率 D．基础货币

四、关于多项选择题（每小题2分，共20分），

（1）此项题型较有难度，请大家引起足够的重视，还是以平时上课讲的和平时作业内容为重点，复习时一定要把题目搞清楚，不能似是而非，似懂非懂，否则考试时一紧张就要出问题了，我坚决反对同学们去强行记忆，那样的效果是事倍功半的！

（2）在答题方法上，大家可以运用排除法，提高准确率，先把一眼就能看出不对的选项排除，再进行重点

17

的分析；

（3）最后，我还是想提醒大家：一定要重视多选题，它往往会成为你是否能够及格的关键！ 例题：

1．商业银行在经营活动中可能面临的风险有( ) A．信用风险 B．资产负债失衡风险 C．来自公众信任的风险 D．竞争的风险 E．市场风险

2．按照外汇支付方式划分的汇率是( ) A．卖出汇率 B．买入汇率

C．信汇汇率 D．票汇汇率 E．电汇汇率

3．商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，它包括 ( )

A．银行贷款 B．存款负债

C．现金 D．其它负债 E．存放同业存款

4．在商品交换过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是( ) A．简单的价值形式 B．等价形式

C 扩大的价值形式 D．相对价值形式 E．货币形式 F．一般价值形式

5．国际货币基金组织会员国的国家储备一般有( ) A．黄金储备 B．外汇储备

C．在IMF的储备头寸 D．欧洲货币单位 E．特别提款权 6．当代金融创新的成因有( )

A．经济思潮的变迁 B．需求刺激

C．供给推动 D．对金融管制的规避 E．新技术革命的推动

7．社会总需求是由( )组成的

A．消费需求 D．投资需求 B．税收 E．进口 C．政府开支

8．派生存款是指由商业银行( )等业务活动引申出来的存款 A．同业拆人 B．发放贷款 C．办理贴现 D．吸收储蓄存款 E．投资

9．私募发行的优点为( ) A．手续简便 B．筹资迅速 C 流动性较强 D．推销费用低 E．要求的投资报酬率较低

10．商业票据流通转让的过程包括( A．背书 B．承兑

C 托收 D．汇兑 E．贴现 五、关于简答题（每小题6分，共24分），和论述题相比，这样的题型算是比较简单的，主要是考大家的记忆能力，在答题时，同学们要注意做到简明扼要，只要答到要点就可以了；大家不要自作聪明，要知道言多必失的道理！下面一些题目我认为很重要，供大家参考。

重点掌握以下问题：

1、货币均衡及其判断标志：P364

货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。市场供给决定了需要多少货币来实现价值，从而引出货币需求，货币需求是货币供给的决定依据；货币供给形成了市场需求；市场需求对市场供给有决定性影响。

因此，货币均衡的两个基本标志，就是商品市场上的物价稳定和金融市场上的利率稳定。市场经济条件下的货币均衡需要具备两个条件，首先，要有健全的利率机制，其次，要有发达的金融市场，尤其是活跃的货币市场。

2、商业银行经营管理的原则及其统筹考虑的原因：P144

商业银行经营管理所遵循的基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称“三性原则”。 盈利性：追求盈利最大化，是商业银行的经营目的，是银行生存的必要保证.

流动性：是由银行这种特殊的金融企业的性质决定的，是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。

安全性：指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全，是银行资产正常运营的必要保证。

18

商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，是商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。 3、加入世界贸易组织对中国金融业的效应：P304

总体说来，加入世界贸易组织对外开放和对内搞活进入到一个新阶段，对我国金融业来说，将通过五种效应发挥有利于我国金融发展的积极作用。

（1）扩充效应。客观上增加了我国金融业的供给主体，扩大了金融服务的范围。

（2）示范效应。即充分展示国际金融领域的先进技术、经营管理经验，为我国金融业务运作起示范作用。 （3）鲶鱼效应。是指由于外资金融机构的加入及其活力的释放，可以起到激活中资金融机构创造性的作用。 （4）竞争效应。即充分发挥竞争的积极作用，优胜劣汰。

（5）规范效应。即按国际惯例和“游戏规则”办事，有利于建立并维护良好的经济和金融秩序。 4、我国货币需求的决定因素：P341

①货币需求的宏观分析角度，是指从一个国家的社会总体出发，强调货币作为交易工具的职能，在分析市场供求、收入及财富指标的变化上，探讨一国需要多少货币才能满足经济发展对货币的需求。影响我国现阶段货币需求的主要因素有1、收入：与货币需求呈同方向变化关系 2、价格：与货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动关系 3、利率：与货币需求量之间的关系是反方向的 4、货币流通速度：与货币总需求是反向变动关系 5、金融资产的收益率：一方面影响货币需求的总量；同时也影响货币需求的结构 6、企业与居民对利润与价格的预期：呈反向变动 7、其他因素：信用发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响。

②决定我国货币需求的微观基础大体可以概括为居民的货币需求、企业的货币需求、政府的货币需求。也可以从交易性货币需求、预防性货币需求和投机性货币需求三个方面。在对货币需求进行研究时，需要将二者有机地结合起来。

5、不兑现的信用货币制度及其特点：P26

不兑现的信用货币制度又称为纯粹的信用货币制度。是指货币与黄金既无直接联系，亦无间接挂钩关系，是黄金的非货币化。特点：1、现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成 2、现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的3、国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件

6、选定货币政策中介目标的标准：P390

①、可测性：指中央银行能够迅速获得这些指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断

②、可控性：指这些指标能在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化 ③、相关性：指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住这些指标就能基本实现政策目标。 7、直接融资和间接融资的优点与局限性：P63

直接融资是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。间接融资是指资金供求双方通过金融中介结构间接实现资金融通的活动。两者的根本区别在于债权债务关系的形式方式不同。 直接融资的优点：1、资金供求双方紧密，有利于资金快速合理配置和提高使用效益 2、由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。

局限性：1、资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资为多 2、直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约 3、对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险 间接融资的优点：（1） 灵活便利。金融机构作为借贷双方的中介，可以提

供数量不同和期限不同的资金，可以采用多种金融工具和借贷方式供融资双方选择。（2）安全性高。间接融资的风险主要由金融机构来承担，而金融机构通过资产负债的多样化可以分散风险。（3）规模经济。金融机构一般都有相当的规模和资金实力，有能力利用现代化工具从事业务，雇佣各种专业人员进行调研分析，可以在一个地区、国家甚至世界范围内调度资金。 间接融资的局限性主要有两点：（1） 割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；（2）金融机构要从经营服务中获取利益，从而增加了筹资者的成本，相对减少了投资者的收益。

8、金融市场监管的原则：P420

金融市场监管是指国家（政府）金融管理当局和有关自律性组织对金融市场的各类参与者及他们的融资、交易活动所作的各种规定以及对市场运行的组织、协调和监督措施及方法。

有三条原则：①公开、公正、公平原则：金融市场监管的基本目的是稳定市场，维护秩序，保护投资者利益，这就要求在金融市场的监管中必须坚持公开、公正、公平的“三公”原则 ②制止背信的原则：主要是要求市场活动的一切当事人都能诚实履行义务，杜绝制造虚假的行为，制止违约、不守信用 ③禁止欺诈、操纵市场的原则：在信息公开的原则下，任何市场参与者散布虚假信息与隐瞒信息，都会形成欺诈，从而造成投资者的错误判断，引起市场供求或价格失常。而市场操纵者往往直接左右价格，牟取暴利，损害广大投资者的利益，扰乱市场的正常秩序。因此各国金融市场监管当局都严厉禁止欺诈或操纵市场行为的发

19

生。

9、金融全球化对一国货币政策有效性的影响：P299

随着金融全球化的发展，国家制定的经济政策尤其是货币政策在执行中出现有效性降低的情况。例如，当一国国内为抑制通货膨胀而采取紧缩货币政策，使国内金融市场利率提高时，国内的银行和企业可方便地从国际货币市场获得低成本的资金，这就会削弱金融当局对货币总量、利率等指标进行控制的有效性。同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱 10、长期国际资本流动与短期国际资本流动的区别：P275

国际资本流动：是指资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。根据资本的使用或交易期限的不同，可以将国际资本流动分为，长期资本流动和短期资本流动。

长期资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动，包括国际直接投资、国际间接投资和国际信贷三种方式。短期资本流动是指期限为一年或一年以下的资本的跨国流动。短期资本流动的形成较为复杂，存单、国库券、商业票据及其他短期金融资产的交易，短期持有长期金融资产的行为如投机性的股票交易等都可以形成短期资本的流动。短期资本流动主要包括贸易资金的流动、套利性资金的流动、保值性资金的流动以及投机性资金的流动等四种类型。 11、国际储备的含义、内容和作用：P260

国际储备是指一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字、维持本国货币汇率的国际间可接受的一切资产。当一种资产同时具备以下三种特性时就能够成为国际储备：①可得性，即它是否能随时地、方便地被一国货币当局持有②流动性，即该种资产是否容易实现③普遍接受性，即它是否在外汇市场上或在政府间清算国际收支差额时被普遍接受。

国际储备的构成：①黄金储备：是指一国货币当局作为金融资产持有的黄金②外汇储备：指各国货币当局持有的对外流动性资产 ③储备头寸：是一国在国际货币基金组织的自动提款权 ④特别提款权：是国际货币基金组织分配给各成员国用于归还基金组织的贷款及会员国政府间偿付国际收支赤字的一种帐面资产 作用：1、在一国发生国际收支困难时起缓冲作用 2、用于干预外汇市场，稳定本币汇率 3、可作为外债还本付息的最后信用保证，并有助于提高国际资信 12、判定通货膨胀的指标：P368

①、居民消费价格指数 ：是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标 ②、批发物价指数是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。③、国内生产总值平减指数：是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标。 13、发展中国家货币金融发展的特征：P433

①货币化程度低下。货币的作用范围小，各种金融变量的功能难以发挥，金融宏观调控的能力差。

②金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。以现代化管理方式经营的大金融机构主要集中在经济和交通发达的大城市里营业，以传统方式经营的小金融机构主要分布在农村和落后偏远的小城镇。

③金融市场落后。由于各经济单位之间相互隔绝，无法通过金融市场来多渠道、多方式、大规模地组织和融通资金。

④政府对金融实行过度干预，对金融活动作出种种限制。主要是对利率和汇率实行严格管制和干预，对一般金融机构的经营活动进行强制性干预，采取强制措施对金融机构实行国有化。 14、政策性银行及其主要特征：P150

政策性银行是指由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。

由于政策性银行是由政府投资设立、并根据政府的决策和意向从事政策性金融业务，因此在经营活动中表现出的特点：1、不以盈利为经营目标：出发点是为实现社会整体效益，而不是微观效益 2、资金运用有特定的业务领域和对象：政策性银行一般不同商业银行竞争，只是补充后者信贷的不足3、资金来源：主要是国家预算拨款、发行债券集资或中央银行再贷款 4、资金运用：以发放长期贷款为主，贷款利率比同期商业银行贷款利率低 5、不设立分支机构 15、影响货币均衡实现的主要因素：P366 货币均衡的实现除了利率机制发挥作用以外，还有以下影响因素：①、中央银行的市场干预和有效调控 ②、国家财政收支要保持基本平衡 ③、生产部门结构要基本合理 ④、国际收支必须保持基本平衡 16、中央银行的职能：P315

中央银行作为一国最高的货币金融管理机构,在金融体系中居于主导地位。中央银行的性质决定了它的主要职能包括发行的银行、银行的银行和国家的银行。

(1)发行的银行。中央银行由国家以法律形式授予货币的发行权，因此也承担起对调节货币供应量、稳定币值的重要责任。

(2)银行的银行。中央银行集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，充当最后贷款者；作为全国票据的清算中心，并对所有金融机构负有监督和管理的责任。

(3)国家的银行。主要表现为代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金，代表政府参加国际金融组织

20

和国际金融活动，制定和执行货币政策。 17、通货膨胀及其主要类型：P367

通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 1、 按市场机制的作用分为开放式或隐蔽式通货膨胀

2、 按物价上涨的速度分为爬行的、温和的或奔腾的通货膨胀 3、 按通货膨胀预期分为预料到的和未预料到的通货膨胀 4、 按通货膨胀的原因分为成本推进的或需求拉上的通货膨胀

来源：(http://blog.sina.com.cn/s/blog_4540a1f00100go6g.html) - 09年秋季会计工商本科《货币银行学》复习资料（二）_刘老师学习平台_新浪博客 18、金融全球化的主要表现： P296

（1）金融机构全球化。它包括本国金融机构的准出和外国金融机构的准入两方面的含义。

（2）金融业务全球化。它主要体现为金融机构在全球范围内调度资金，经营各种业务，并无国际国内之区分，不受国界的限制。

（3）金融市场全球化。a各地区之间的金融市场相互连接，形成了全球性的金融市场。b各国金融市场的交易主体和交易工具日趋全球化。c各国金融市场的主要金融资产的价格和收益率的差距日益缩小。 (4) 金融监管与协调全球化。金融全球化条件下的金融监管和协调更多地依靠各国政府的合作、依靠国际性金融组织的作用，以及依靠国际性行业组织的规则。

19、利率的决定与影响因素：P98

应该按照教材96页到数第2段来回答决定因素，后面影响因素有3个。 20、充分发挥利率作用应具备的条件：P104

利率在现代市场经济中发挥作用会受到一些因素的限制，要使其充分发挥作用，必须具备一定的条件：1、市场化的利率决定机制：由市场因素决定的利率能够真实灵敏地反映社会资金供求状况，通过利率机制促使资金合理流动，缓和资金供求矛盾，发挥筹集资金、调剂余缺的作用2、灵活的利率联动机制：利率体系中，各种利率之间相互联系、相互影响，当其中的一种利率发生变动时，另一类利率也会随之上升或下降，进而引起整个利率体系的变动，这就是利率之间的联动机制 3、适当的利率水平：过高、过低的利率水平都不利于利率作用的发展 4、合理的利率结构：体现经济发展的时期、区域、产业及风险差别，弥补利率水平变动作用的局限性，通过利率结构的变化引起一连串的资产调整，从而引起投资结构、投资趋势的改变，使经济环境产生相应的结构性变化，更加充分地发挥出利率对经济的调节作用 21、金融创新的特征与成因：P438-439

金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。当代金融创新的共有特征主要表现为：1、新型化 2、电子化 3、多样化 4、持续化

当代金融创新的成因：1、经济思潮的变迁 2、需求刺激与供给推动 3、对不合理金融管制的回避 4、新科技革命的推动

22、货币制度及其主要内容：P19-20

货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。包括以下几个内容：1、规定货币材料 2、规定货币单位：a规定货币单位的名称 b规定货币单位的值 3、规定流通中的货币种类:主要是指规定主币和辅币 4、对货币法定支付偿还能力的规定：在国家干预货币发行和流通的情况下，都是通过法律对货币的支付偿还能力作出规定，即规定货币是无限法偿还是有限法偿 4、规定货币铸造发行的流通程序 6、货币发行准备制度的规定。 23、一般性货币政策工具与选择性货币政策工具 了解以下问题：

存款准备金政策及其效果 货币乘数及其影响因素

金融市场监管的原则 金融市场的管理手段 货币市场与资本市场及其各自的特点 一般性货币政策工具的内容与效果

金融工具的基本特征及其不同发行方式下的发行价格 银行信用与商业信用之间的关系 金融监管的组织体制

国际收支失衡的影响因素及其调节措施

二十世纪70年代以来西方国家金融机构的发展趋势 理解货币的基本功能 股票价格指数及其编制方法

银行在经营过程中面临的特殊风险 金融市场监管的主要原则

简述发展中国家货币金融发展的特征。

21

如何理解中央银行是国家的银行?

七、关于论述题（每小题15分，共15分），请大家注意答题的方法及格式，问题之间一定要分点，碰到没有背到的题目，首先不要紧张，慢慢想想与之相关的内容，都可以写上来的。另外，回答你熟悉的题目也要注意全面的问题，要具体的进行详细的阐述。下面的题目是论述题的题型，请大家适当的关注，相关答案，我也公布出来，供大家参考。

1、不同体制下中央银行的货币政策工具以及现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具

①一般性政策工具：是指西方国家中央银行多年来采用的三大政策工具，即法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业务，这三大传统的政策工具有时也称为“三大法宝”，主要用于调节货币总量。

法定存款准备率：是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。存款准备金政策的优点：（1）中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；（2）存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；（3）准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。其不足之处在于：（1）作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；（2）其政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。

再贴现政策：是指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策性规定。再贴现政策一般包括两方面的内容：一是再贴现率的确定与调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。再贴现业务的主要优点是，它有利于中央银行发挥最后贷款者的作用，并且既能调节货币供给的总量，又调节货币供给的结构。再贴现业务的主要缺点是再贴现业务的主动权在商业银行，而不在中央银行，这就限制中央银行的主动性；再贴现率的调节作用有限，并具有顺经济走势的倾向。

公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。公开市场操作的优越性：（1）中央银行通过公开市场业务可以直接调控银行系统的准备金总量，使其符合政策目标的要求。（2）中央银行通过公开市场操作可以“主动出击”，确保货币政策具有超前性。（3）可以对货币供应量进行微调。（4）可以通过公开市场进行连续性、经常性及试探性的操作，也可以进行逆向操作，以灵活调节货币供应量。其缺点在于收效较慢，且公开市场业务的进行对金融和经济外部环境的要求较高。三者需配合使用。

②对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币政策工具。包括消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金。

③其他政策工具主要有两类，一类是直接信用控制，如规定存贷款利率的最高限，实施信用配额，规定商业银行流动性比率以及其它直接干预措施。这些工具要根据不同情况有选择地使用；另一类是间接信用指导，如道义劝告和窗口指导，这些工具虽无法律效力，但由于中央银行的政策目的与商业银行的经营发展总体上的一致性，所以在实际中这种做法的作用非常巨大。

④中国货币政策工具的运用，也必须立足于中国的经济客观环境，而不能生搬硬套其他国家的经验。我国现阶段应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控转化。过渡时期共存的货币政策工具有再贷款、利率、存款准备金、公开市场业务与再贴现等数种，其中应日趋淡化直接调控工具的影响，逐步强化间接调控工具的作用。1998年初，我国取消贷款限额管理，向间接金融调控迈出了重要一步。 2、结合实际论述货币政策与财政政策的协调配合

（一）货币政策与财政政策的一般作用。货币政策包括信贷政策和利率政策。通常所说的紧的货币政策说是收缩信贷和提高利率，松的货币政策是放松信贷和降低利率。财政政策包括国家税收政策和财政支出政策。所谓紧的财政政策是指增税和减支，松的财政政策是减税和增支。

(二)货币政策与财政政策协调运用的必要性。货币政策与财政政策是当代各国政府调节宏观经济最主要的两种政策。在实际工作中要求二者相互协调，密切配合，充分发挥它们的综合伟势。

（三）货币政策和财政政策协调使用一般有以下四种组合：1.“紧”货币，“松”财政；2.“紧”财政，“松”货币；3.财政、货币“双紧”；4.财政、货币“双松”。货币政策和财政政策“一松一紧”主要是为了解决结构问题；单独使用“双松”或“双紧”主要为解决总量问题。在总量平衡的情况下，调整经济结构和政府与公众间的投资比例，一般采取货币政策和财政政策“一松一紧”的办法。在总量失衡的情况下，微量调整，一般单独使用财政或货币政策。在总量失衡较为严重的情况下，政府一般同时使用财政政策和货币政策两种手段，即“双松”或“双紧”。在经济萧条后期，设备大量闲置，开工不足而失业率又很高，为刺激生产和投资，启动闲置的生产能力，一般实行“双松”政策。在社会总需求过度膨胀，物价持续上涨，经济生活极不安定的情况下，一般采取“双紧”政策。在总量失衡与结构失调并存的情况下，政府一般采用先调总量，后调结构的办法，即在放松或紧缩总量的前提下调整结构，使经济在稳定中恢复均衡。

（四）在我国，货币政策与财政政策的协调配合，需注意以下几个问题：

两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标②两大政策的协调配合应有利于经济的发展③两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性④从实际出发进行两大政策的搭配运用 3、金融与经济发展之间的关系

4、试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。（一）、通货膨胀是指由于货

22

币供给过多而引起货币贬值、物价持续上涨的货币现象。 （二）、直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有1、需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；2、成本推动，包括工资推动，利润推动；3、结构因素，经济结构和部门结构的失调；4、其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。 （三）、我国通货膨胀的特点是1、短期性。我国是社会主义国家，经济运行在总体上是有计划的，因此每当出现通货膨胀，国家都会立即采取措施，使通货膨胀得以制止。2、非政策性。五十多年的历史上出现过几次通货膨胀都是由于当时比较特殊的原因和社会大环境引发的。此外，改革开放前后的通货膨胀表现形式也有所不同。

5、试述中央银行的职能。我国中央银行应如何发挥其职能以有效的抑制通货膨胀的发生？

（一）中央银行作为一国最高的货币金融管理机构,在金融体系中居于主导地位。中央银行的性质决定了它的主要职能包括发行的银行、银行的银行和国家的银行。

(1)发行的银行。中央银行由国家以法律形式授予货币的发行权，因此也承担起对调节货币供应量、稳定币值的重要责任。

(2)银行的银行。中央银行集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，充当最后贷款者；作为全国票据的清算中心，并对所有金融机构负有监督和管理的责任。

(3)国家的银行。主要表现为代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金，代表政府参加国际金融组织和国际金融活动，制定和执行货币政策。

（二）我国中央银行在发挥其职能以有效抑制通货膨胀的过程中应做到：

第一：作为“发行的银行”，中央银行应明确其货币政策的主要目标是保持人民币币值的稳定，在稳定币值的前提下促进经济增长。„„.

第二：作为“银行的银行”，中央银行应不断的完善对金融机构的监督，建立风险预警、监督、防范机制，保证各金融机构有效的贯彻中央银行制定的货币政策，共同控制货币供应量。第三：作为“国家的银行“，中央银行应与中央政府保持相对的独立性。即，中央银行在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立自主的制定、执行货币政策，不受地方政府、政府部门及其他方面的干涉。只有这样，„„ 6、试析当代金融创新对金融、经济发展的影响。

（1）金融创新对金融经济发展的影响有正有负，但主流是正面的、良性的。金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有上层次和开发性的金融发展。就不可能对现代经济发展有如此巨大的拖动和促进作用。但同时也必须充分认识金融创新给金融、经济打颤带来的矛盾和问题。

（2）当代金融创新的概念、基本特征及其对金融、经济发展推动作用得以实现的四条途径即储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应。

（3）创新过程即经济发展的实现过程，故而创新过程中出现的矛盾、问题会对金融、经济发展产生直接不利的影响。具体阐述其主要的不良影响，后果是使金融风险有增无减，金融业的安全稳定趋于下降。 正确认识和客观评价金融创新对金融经济发展的影响，是驾御并把握金融创新的基本前提。„„ 7、国际收支失衡的原因通常有哪些？如何调节国际收支失衡？ （1）国际收支的概念；（详细见书） （2）造成国际收支失衡的原因有„

（3）国际收支失衡时，可采取如下调节方法：„

8、试分析货币政策各种工具的效果。你认为现阶段我国应如何选用货币政策工具？ 请参考第1题。

9、联系我国实际说明货币需求的决定因素。

货币银行学 选择 （带答案） ] 一. 单项选择题]

1. 科学的货币本质观是 ( A ).

A.马克思的劳动价值说 B.货币金属说C.货币名目说 D.创造发明说 2. 高利贷是一种以 (B ) 为条件的借贷活动.

A.价值转移 B.高利借债和偿C.价值特殊运动 D.支付利息

3. 银行和企业往往同属一个财团,并与工商企业关系密切的是 ( B ) 金融机构体系的特点. A.英国 B.美国 C.日本 D.中国

4. 发行价格低于金融工具的票面金额称作( C ). A.溢价 B.平价 C.折价 D兑价

5. 世界各国中央银行的组织形式以( A )最为流行. A.单一型 B.复合型 C.跨国型 D.准中央银行型 6. 商业银行经营方针中作为条件的是( A ). A.安全性 B.社会性 C.流动性 D.盈利性

7. 在影响基础货币增减变动的因素中,( D )的影响最为主要.

A.国外净资产 B.央行对政府债权 C.固定资产的增减变化 D.央行对商业银行的债权

23

8. ( A )是国际收支平衡的最基本的项目.

A.经常项目 B.资本项目 C.平衡项目 D.以上都不对

9. 物价水平年平均上涨在3%以上,但尚未达到两位数的通货膨胀属于( B ). A.爬行式通货膨胀 B.温和式通货膨胀 C.奔腾式通货膨胀 D.恶性通货膨胀 10. 利率与货币供应量作为政策变量的不同点是( ).

A.前者顺循环,后者逆循环 B.前者逆循环,后者顺循环 C.二者均顺循环,但程度不一样 D.二者均逆循环,但程度不一样 11. 商品的价格是( D ).

A.商品与货币价值的比率 B.同商品价值成反比 C.同货币价值成正值 D.商品价值的货币表现 12. 经济发展对金融起( B )作用.A.一定的 B.决定性 C.不确定 D.推动

13. 现代经济中最基本的,占主导地位的信用形式是( C ). A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.国际信用

14. 下列项目的( C )不包括在国际收支平衡表内. A.经常项目 B.资本项目 C.借贷项目 D.平衡项目 15. 中央银行是发行的银行,拥有发行( B )的权利. A.银行券 B.信用流通工具 C.金属铸币 D.债券 16. 西方国家中建立存款保险制度最早的国家是( B ). A.英国 B.美国 C.德国 D.日本

17. 金融业是一个高风险行业,其风险性首先在于(C ). A.行业风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.汇率风险

18. 在我国,收入变动与货币需求量变动之间的关系是(A ). A.同方向B.反方向C.无任何直接联系 D.A与B都可能 19. 在下列货币政策工具中效果最猛烈的是( A ).

A.法定存款准备金率 B.再贴现政策 C.直接信用控制 D.公开市场业务 20. 货币的产生是(C ).

A.由金银的天然属性决定的 B.国家的发明创造 C.商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物 D.人们相互协商的结果

21. 货币在( A)时执行价值尺度职能.

A.商品买卖 B.交纳税款 C.支付工资 D.表现和衡量商品价值

22. 经济货币化与经济商品化和货币作用力成(A ). A.反比 B.波动变化 C.无法预知 D.正比 23. 商业银行的负债业务是指(A ).

A.形成资金来源业务 B.资金运用业务 C.租赁业务 D.承兑业务 24. 金本位制下,( A )是决定两种货币汇率的基础.

A.货币含金量 B.铸币平价 C.中心汇率 D.货币实际购买力 25. 中央银行在中国的萌芽是( A ).

A.户部银行 B.中国银行 C.中国农民银行 D.华北银行 26. 在整个货币供给过程中,( B )居于核心地位.

A.中央政府 B.中央银行 C.商业银行 D.非银行金融机构 27. 导致通货膨胀的直接原因是( A).

A.货币供应太多 B.货币贬值 C.纸币流通 D.物价上涨

28. 商业银行与其他金融机构的区别之一在于其能接受( C ). A.原始存款 B.定期存款 C.活期存款 D.储蓄存款 29. 货币政策诸目标之间呈一致性关系的是( A ).

A.经济增长与充分就业B. 充分就业与国际收支平衡C.物价稳定与经济增长D. 物价稳定与充分就业 30. 以金为货币金属,以金币为本位币,不铸造,不流通金币,银行券可以兑换外币汇票的是( C ). A.金块本位制 B.金本位制C.金汇兑本位制 D.银本位制 31. 信用是( D ).

A.买卖行为 B.赠予行为 C.救济行为 D.各种借贷关系的总和 32. 在多种利率并存条件下起决定作用的利率是( A ). A.基准利率 B.差别利率 C.实际利率 D.公定利率

33. 专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是( B ). A.国际开发协会 B.国际金融公司 C.国际货币基金组织 D.国际清算银行 34. \"金融二元论\"重点探讨了( B )之间的相互作用问题.

A.经济部门 B.金融部门 C.经济与国家发展 D.经济与金融发展 35. 目前,国际金融市场的核心是( A ).

A.外汇市场 B.货币市场 C.资本市场 D.欧洲货币市场 36. 在下列变量中,( )是个典型的外生变量. A.价格 B.利率 C.税率 D.汇率

37. 中央银行是对一国的( D )实行监督的机构.

A.经济活动 B.外贸活动 C.市场活动 D.银行体系和金融市场 38. 各国货币政策的首要目标通常是(B ).

24

A.充分就业 B.稳定物价 C.经济增长 D.国际收支平衡

39. 存在商业银行使用支票可以随时提取的活期存款称为(C ). A.派生存款 B.储蓄存款 C.存款货币 D.原始存款 40. 银行的性质是( A ).

A.国家机关 B.社会团体 C.特殊的企业 D.普通企业 41. 国家信用的主要形式是( A ).

A.发行政府债券 B.短期借款 C.长期借款 D.自愿捐助 42. 货币在(D )时,执行国际财富转移手段职能.

A.支付国际贸易差额 B. 购买外国商品 C.支付外国劳务费用 D. 对外援助 43. 在下列金融工具中,属于资本市场上的金融工具是( C ). A.国库券 B.可转让大额定期存单 C.债券 D.回购协议

44. 经济货币化进程是( B ). A.匀速 B.非匀速的 C.逐渐提高的 D.减缓的 45. 目前各国商业银行普遍采用的组织形式是( A ). A.总分行制 B.单一银行制 C.持股银行制 D.连锁银行制

46. 二元的中央银行体制曾在( D )实行过. A.美国 B.英国 C.法国 D.前联邦德国 47. 在直接标价法下,汇率的升降与本国货币价值的高低呈(B)变化. A.正比例 B.反比例 C.无确定关系 D.以上都不对

48. 能够比较准确地反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况,但容易受到价格结构影响的通货膨胀测定指标是( C ).

A.消费物价指数B. 批发物价指数C.国民生产总值平减指数D. 居民生活费用指数 49. 货币均衡的自发实现主要依靠( A )的调节.

A.利率机制 B.价格机制 C.汇率机制 D.中央银行宏观调控 50. 价值形式发展的最终结果是( A ).

A.货币形式 B.纸币 C.扩大的价值形式 D.一般价值形式 51. 借贷资本家贷出货币资本时让渡的权利是指( B ).

A.资本的所有权B. 资本的使用权C.资本的所有权和使用权D. 既无所有权也无使用权 52. 为了取得利息而暂时贷放给职能资本家使用的资本是( B ). A.产业资本 B.借贷资本 C.货币资本 D.商业资本

53. 在下列几项银行业务中,属于传统中间业务的是( B ). A.承兑业务 B.代理业务 C.租赁业务 D.信托业务

54. 西方国家的储蓄银行是专门办理以( C )为主要资金来源的专业银行. A.活期存款 B.工商企业存款 C.私人存款 D.政府存款

55. 在下列各项中,不属于可转让大额定期存单的项目是( A ).

A.不记名 B.利率略低于同等期限的定期存款利率 C.金额固定, 面额大 D.允许买卖和转让 56. 专业银行负责制定,执行国家的( C ).

A.经济政策 B.产业政策 C.货币政策 D.外贸政策

57. 《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争,促进国际银行体系的健康发展,规定银行的资本充足率应达到( C ). A.5% B.4% C.8% D.10%

58. 按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径,M1包括( D ). A.现金 B.活期存款 C.储蓄存款 D.A 与B之和 59. 货币政策的首要问题是指( B ).

A.货币政策中介指标B. 货币政策目标C.货币政策的传导机制D. 货币政策工具 60. 金融深化表现为金融与经济发展形式一种( A )的状态. A.良性循环 B.恶性循环 C.无序 D.频繁变动 61. 信用的基本特征是( C ).

A.平等的价值交换B. 无条件的价值单方面让渡C.以偿还为条件的价值单方面转移 D. 无偿的赠予或援助

62. 利率水平的变动只能影响社会总需求的总体商品,要调整总供给的结构和趋向,需要( D ). A.市场化的利率决定机制B. 灵活的利率联动机制C.适当的利率水平D. 合理的利率结构 63. 一年以内的短期政府债券叫作( D ). A.货币债券 B.公债券 C.政府货币债券 D.国库券

64. 现代资本主义银行的先驱( A).A.中世纪的货币经营业B. 钱庄和票号C.股份银行D. 高利贷资本 65. 典型的全能型商业银行在( D )最为流行. A.英国 B.美国 C.日本 D.德国 66. 中国人民银行自( A )成立以后,一直承担着新中国中央银行的职能.

A.1948年12月1日 B.1949年10月1日 C.1983年9月10日 D.1949年2月3日 67. 在纸币制度下,外汇汇率的变动直接决定于( B ). A.黄金供求 B.外汇供求 C.商品供求 D.外汇投机

68. 马克思的货币需求理论认为,在金币流通条件下,( C )是决定货币必要量的主要因素之一. A.纸币的数量 B.商品价格总额 C.总财富的多少 D.利率

25

69. 在下列各项中,属于货币政策远期中介指标的是( C ). A.汇率 B.超额准备金 C.利率 D.基础货币

70. 在下列利率决定理论中,强调投资与储蓄对利率的决定作用的理论是( C ). A.马克思的利率论 B.流动偏好论 C.可贷资金论 D.实际利率论 71. 货币在执行价值贮藏手段功能时,能自发地调节( C ). A.信贷规模 B.货币必要量 C.货币流通 D.生产规模 72. 货币的本质特征是充当( B ).

A.普通商品 B.特殊商品 C.一般等价物 D.特殊等价物

73. 造成金融压制的原因是金融市场落后,尤其是( A )发育不全. A.货币市场 B.资本市场 C.外汇市场 D.黄金市场 74. 金融市场最基本的功能是( D ).

A.合理地分配和引导资金B. 灵活地调动和转化资金C.有效地实施宏观调控 D. 满足社会再生产过程中的投融资需求,促进资本的集中和转换 75. 有价证券的二级市场是指( D ).

A.货币市场 B.资本市场 C.证券发行市场 D.证券流通市场 76. 商业银行最基本的职能是( B ).

A.支付中介B.信用中介C.创造信用流通工具 D.将社会各个阶层的货币收入和积蓄转化为资本 77. 金融创新增强了货币供给的( B ). A.外生性 B.内生性 C.可控性 D.可测性

78. 在金本位制下,外汇汇率的波动幅度受( D )的限制. A.黄金储备状况 B.外币储备状况 C.外汇政策 D.黄金输送点

79. 在其他因素不变的条件下,如果商品价格总额增加1倍,则流通中的货币需要量将会( B ). A.增加2倍 B.增加1倍 C.减少1倍 D.不变

80. 在下列各项中,不属于准货币范畴的项目是( D ). A.定期存款 B.储蓄存款 C.活期存款 D.外币存款 81. 金融创新对金融发展和经济发展的作用是( D ). A.利小于弊 B.利弊各半 C.有利无弊 D.利大于弊

82. 我国习惯上将年息,月息,日息都以\"厘\"作单位,但实际含义则不同,若年息6厘,月息4厘,日息2厘,则分别是指( 无 ).

A.年利率为6%,月利率为4‟,日利率为2‟ B. 年利率为6‟,月利率为4%,日利率为2‟ C.年利率为6‟,月利率为4‟,日利率为2‟ D. 年利率为6%,月利率为4%,日利率为2%

83. 金融创新的活跃程度与货币作用效率呈( D )关系. A.反比 B.不可比 C.正比 D.不确定的 84. 投资银行的主要业务是( D ).

A.短期贷款 B.转帐结算 C.代销证券 D.证券投资,长期贷款和包销证券 85. 银行同业拆借市场的期限一般不超过( A ). A.1个月 B.7天 C.4个月 D.1年

86. 中央银行是银行的银行,它集中管理商业银行的( B ). A.库存现金 B.存款准备金 C.股票 D.债券

87. 弗里德曼的货币需求理论认为,货币需求函数具有( C )特点. A.不稳定 B.不确定 C.相对稳定 D.相对不稳定

88. 在下列指标中,( B )不属于存款派生的制约因素. A.超额准备金率 B.贴现率 C.提现率 D.法定存款准备金率 89. 年通货膨胀率在10%~12%之间的通货膨胀称之为( A ).

A.爬行式通货膨胀 B.温和式通货膨胀 C.奔腾式通货膨胀 D.恶性通货膨胀 90. 对货币政策中介指标理想值的确定是指规定( C ). A.无弹性的固定数值 B.固定数值 C.区值 D.随机值 91. 货币执行支付手段职能的特点是( C ).

A.货币是商品交换的媒介B. 货币是一般等价物C.货币作为价值的独立形式进行单方面转移 D. 货币运动伴随商品运动 92. 利息是( B )的价格.

A.货币资本 B.借贷资本 C.外来资本 D.银行贷款 93. 股票的流动性首先依赖于( B ).

A.转让市场的发达程度B. 股票自身的质量C.对未来经济态势的分析和预测D. 股票收益的保障程度 94. 中国人民银行1984年开始专门行使中央银行职能后,使用的最主要的货币政策工具是( C ). A.利率 B.存款准备金率 C.贷款计划 D.公开市场业务

26

95. 商业贷款理论的提出者是( ).

A.莫尔顿 B.亚当.斯密 C.普罗克诺 D.马克思

96. 1845年在中国出现的第一家新式银行是( D ). A.横滨银行 B.东方汇理银行 C.汇丰银行 D.丽如银行 97. 消费信用是企业或银行向( C )提供的信用. A.本国政府 B.社会团体 C.消费者 D.工商企业

98. 当代金融创新的( A )特点大大刺激了创新的供给热情. A.高收益低成本 B.安全性 C.投机性 D.灵活性 99. 通货膨胀是( D )条件下的特有经济现象. A.商品经济 B.货币流通 C.资本主义 D.纸币流通

100. 实行跨国中央银行体制的国家,大多数是一些( A )国家. A.资本主义 B.社会主义 C.发展中 D.殖民地

二. 多项选择题

1. 在商品交换的过程中,价值形式的发展经历的四个阶段是( ACFE ). A.简单的价值形式 B.等价形式C.扩大的价值形式 D.相对价值形式 E.货币形式 F.一般价值形式

2. 在现实生活中,限制利率发挥作用的因素主要有(ABC E ).

A.利率弹性 B.经济开放程度C.授信限额 D.货币供给量的多少 E.利率管制 3. 我国金融体制改革的目标是实现(ABD ).

A.政策性金融与商业性金融分离B. 以国有商业银行为主体C.以四大专业银行为主体 D. 多种金融机构并存E. 以非银行金融机构为主体 4. 国家信用的主要形式有( BCDE ).

A.发行货币 B.发行国家公债C.发行国库券 D.发行专项债券E.向银行透支或借款 5. 在金融市场上,自律性监管机构包括(C ).

A.中央银行B.证券交易所C.证券行业协会D.国家专设的管理机构 E.商业银行 6. 金融的基本功能是满足经济发展过程中的( ABDE ).

A.投资需求 B.融资需求 C.储备需求 D.服务性需求E.投机需求 7. 决定货币乘数大小的因素有( ACDE ).

A.提现率 B.国外净资产C.超额准备金率 D.法定存款准备金率E.定期与活期存款之间的比率 8. 商业银行的负债业务包括( ABCD )

A.存款负债 B.自有资本 C.附属资本 D.其他负债E.向企业发放贷款 9. 选择货币政策中介指标的基本要求是( BC D ) A.抗干扰性 B.可测性 C.相关性 D.可控性 E.适应性

10. 一国红十字会向某一发生自然灾害的国家赠送救济物资的行为属于( CE ). A.长期资本流动 B.贸易收支 C.转移收支 D.短期资本流动 E.经常项目 11. 我国利率的决定与影响因素有( ABCDE )

A.利率的平均水平B. 资金的供求状况C.物价变动的幅度D. 国际经济环境 E. 政策性因素

12. 信用货币的形式主要有( DE ).

A.商业票据 B.金属铸币 C.银行券 D.存款货币 E.外国货币 13. 外汇包括( CDE )

A.本币 B.信用卡 C.外国货币 D.外汇支付凭证 E.外汇有价证券 14. 中央银行通常是以(AB )方式向商业银行贷款

A.贴现 B.抵押贷款 C.信用证业务 D.代理业务 E.咨询业务 15. 结算业务包括( AB )

A.承兑业务 B.汇兑业务 C.信用证业务D.代理业务 E.咨询业务 16. 证券间接发行的方式包括( ACD ) A.承销 B.滞销 C.代销 D.包销 17. 商业信用的特点是( AC ).

A.其债权人和债务人都是职能资本家B. 贷款的对象是商业银行

C.信用的规模依存于生产和流通的规模D. 规模巨大,方向不受限制 E. 贷款的对象是中央银行

18. 影响我国货币需求的因素有( ABCDE ).

A.收入 B.价格 C.利率 D.货币流通速度 E.金融资产收益率

19. 因金融总量失控而出现通货膨胀,信用危机和金融危机,会对( ABCD )带来诸多不利影响. A.生产 B.流通 C.分配 D.消费 20. 货币政策的三要素是指A(BD )

27

A.传导机制 B.政策工具 C.中介指标 D.政策目标 E.政策时滞 21. 当代信用货币的构成主要有(ABD ).

A.现钞 B.信用卡 C. 债券 D.活期存款 E.金属铸币 F.股票

22. 在下列关于信用在现代经济中的作用这一问题的表述中正确的是( ABCDE ). A.信用保证现代化大生产的顺利进行 B.信用可自发调节各部门的发展比例 C.信用可加速资金周转 D.信用为股份公司的建立与发展创造了条件 E.信用可能使生产和需求脱节,导致经济危机

23. 根据名义利率与实际利率的比较,实际利率呈现三种情况,即( ACE ). A.名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为正利率 B.名义利率高于通货膨胀车时,实际利率为负利率 C.名义利率等于通货膨胀率时,实际利率为零

D.名义利率低于通货膨胀率时,实际利率为正利率 E.名义利率低于通货膨胀率时,实际利率为负利率 24. 按照外汇的支付方式,可将利率分为( CDE ).

A.买入汇率 B.卖出汇率 C.电汇汇率 D.信汇汇率 E.票汇汇率

25. 20世纪70年代以来,西方国家金融机构出现了以下发展的新趋势( ABCE ). A.业务不断创新,向综合化方向发展 B.建立跨国银行,推动了金融国际化

C. 广泛建立分支机构是商业银行调整的有效手段 D.由综合性经营向分业式经营发展 E.银行性金融机构与非银行性金融机构不断融合,形成更大的复合型金融机构. 26. 要有效防止金融泡沫,必须通过(ABCE )来控制金融机构的经营风险. A.外部监管 B.内部自律 C.行业互律 D.社会公律 E.政府行政管理 27. 按租赁的目的,可将租赁分为( AC ) .

A.金融性租赁 B.操作性租赁 C.经营性租赁 D.回租租赁 E.转租赁

28. 经济发展的结构对金融有着决定性影响,其中市场结构决定了金融体系的( ACDE ). A.业务结构 B.发展结构 C.部门结构D.组织结构 E.金融总量的结构 29. 货币政策时滞以中央银行为界限可分为( AB ) .

A.认识时滞 B.行动时滞 C.讨论时滞 D.内部时滞 E.外部时滞 30. 外汇汇率的基本标价法是指(CD ) .

A.美元标价法 B.日元标价法 C.直接标价法 D.间接标价法 E.黄金标价法

31. 货币的两个基本职能是指( AB ) .

A.价值尺度 B.流通手段C.支付手段 D.贮藏手段 E.世界货币 32. 在下列解说金融创新的成因中,涉及需求因素的是( AC ).

A.财富增长说 B.成本推动说 C.需求推动说 D.货币因素说 E.制度因素说 33. 英国的金融机构体系由( ABD )构成.

A.英格兰银行 B.商业银行 C.中央银行 D.其他金融机构 E.政府金融机构 34. 货币作用效率可以用(A )与( E ) 的比率来衡量.

A.金融资产总量 B.货币量 C.商品总量 D.经济总量 E.国内生产总值 35. 中央银行作为\"国家的银行\"具体表现在(ABCDEF ) 几个方面. A.代理国库 B.代理发行政府债券 C.为政府筹集资金

D.代表政府参加各种国际金融活动 E.制定和执行货币政策 F.管理商业银行和金融市场 36. 国际货币基金组织会员国的国际储备,一般可分为(ABCE ).

A.黄金储备 B.外汇储备C.在IMF的储备头寸 D.欧元 E.特别提款权 37. 在下列各项中体现商业银行外部组织形式的项目( ABCD ).

A.总分行制 B.单一银行制 C.持股公司制 D.连锁银行制 E.跨国银行制 38. 在现代金融体系中,货币供给的主体是(B ).

A.中央政府 B.中央银行 C.商业银行 D.非银行金融机构E.金融市场 39. 属于货币市场的子市场有(ABCE ).

A.大额可转让定期存单市场 B.回购协议市场 C.国库券市场 D.股票市场E.商业票据市场 40. 属于货币政策近期中介指标的是(AB ).

A.货币供应量B.利率C.基础货币D.汇率E.超额准备金 41. 货币制度的基本类型有( ABCE ).

A.金本位制 B.银本位制C.复本位制 D.银行券制E.不兑现的信用货币制度 42. 银行信用和商业信用的关系表现为( ABC ) .

A.商业信用是银行信用产生的基础 B.银行信用推动商业信用的进一步发展与完善 C.两者相互促进; D.银行信用大大超过商业信用规模并终将取代商业信用 E.商业信用发展和进一步完善以后,有朝一日可以取代银行信用

28

43. 证券公司经营的主要业务有(CDE ).

A.向工商企业贷款 B.有价证券信托 C.有价证券销售及认购 D.代理客户进行有价证券买卖 E.有价证券自营买卖

44. 在下列各项中,表明金融工具基本特征的是( ABC D ). A.期限性 B.风险性 C.流动性 D.收益性 E.可测性 45. 利率作为经济杠杆,其主要功能有(ABC ).

A.中介功能 B.调节功能 C.分配功能 D.动力功能 E.控制功能 F.管理功能 46. 可作为商业银行一级准备的有(BD ).

A.在同业存款 B.超额存款准备 C.短期有价证券 D.库存现金 E.中央政府存款 47. 曾实行过准中央银行制度的国家和地区有(BD ). A.德国 B.中国香港 C.美国 D.新加坡 E.日本

48. 国务院关于金融体制改革的决定明确提出,我国今后货币政策的中介指标有( ABCE ). A.货币供应量且 B.信用总量 C.同业拆借利率 D.汇率 E.银行备付金率 49. 我国实行存款准备金制度后出现过的存款准备金率有( D ). A.10% B.5% C.12% D.13% E.18%

50. 转轨时期,影响我国货币乘数的特殊因素有(CDE ).

A.管制 B.生产部门结构 C.财政存款 D.信贷计划管理 E.行政管理 51. 货币单位是国家法定的货币计量标准,它包括( ABDE ).

A.规定货币单位的名称 B.规定本位币币材 C.确定技术标准 D.规定货币单位的值 E.规定本币和辅币

52. 影响利率变化的因素有( ABCDEF ).

A.经济周期 B.税收 C.制度因素 D.政策因素 E.通货膨胀 F.国际收支 53. 决定债券收益率的因素主要有(ABCD ) . A.利率 B.期限 C.发行价格D.购买价格 E.汇率

54. 由政府出面建立存款保险机构的国家有( B D ). A.英国B.德国C.加拿大 D.日本E.新加坡

55. 在下列金融机构中,属于全球性金融机构的是( CD ) . A.泛美开发银行 B.亚洲开发银行C.国际复兴与开发银行 D.国际货币基金组织 E.英格兰银行

56. 下列属于中央银行作为\"银行的银行\"职能的具体内容是( ACDE ).

A.充当最后贷款人 B.代理国库 C.全国票据清算中心 D.集中管理商业银行的存款准备金 E.监督和管理全国的商业银行

57. 在下列各项中,通常被认为是内生变量的有(ABDE ). A.价格 B.利率 C.税率D.汇率E.存款准备金率 58. 影响各国汇率变动的深层次原因有( ABCD ).

A.国际收支B.通货膨胀C.利率 D.经济增长状况E.中央银行的干顶 59. 限价政策的主要手段有( BCD ).

A.制定反托拉斯法 B.制定工贸—— 价格指导线 C.收入指数化 D.管制和冻结工资与物价 E.运用税收手段 60. 自1984年至1995年《中华人民共和国中央银行法》颁布之前,我国事实上一直奉行双重货币政策目标,即( BC ).

A.充分成业 B.稳定物价 C.经济增长 D.国际收支平衡 E.稳定汇率 61. 价格与商品价值和货币价值的关系是( ABC ).

A.价值是价格的基础 B.价格是商品价值的货币表现 C.商品价格与商品价值成正比例变化 D.商品价格与货币价值成反比例变化 E.商品价格与商品价值和货币价值没有关系 62. 对经济货币化程度起支配作用的影响因素是(BC ).

A.政府的决心 B.商品经济的发展程度C. 金融的作用程度 D.社会公众的强烈意愿 E.心理的作用

63. 关于利率市场化的理解中正确的有(AD ) . A.利率市场化强调利率决定中市场因素的主导作用 B.市场化的利率机制完全排斥政府对利率的管理和调控

C.我国目前只要取消利率管制,就可实现利率市场化,从而更好地发挥利率的作用 D.我国应从实际出发,实行渐进式的利率市场化改革 E.利率市场化就是完全意义上的自由利率 64. 金融市场的构成要素主要包括( ABCD ).

A.参与者 B.交易价格 C.金融工具 D.组织方式E.证券交易所 65. 关于非银行金融机构中理解正确的有(ABD ). A.非银行金融机构是金融机构体系中的重要组成部分

29

B.其发展状况是衡量一国金融机构体系是否成熟的标志之一

C.以吸收存款为主要资金来源 D.以特殊方式吸收资金,并以特殊方式运用资金 E.是货币供应的主体

66. 商业银行经营的方针包括( ADE ).

A.盈利性 B.资本性 C.社会性 D.流动性E.安全性 67. 按照汇率的制定方法,可将汇率划分为(AC ).

A.基本汇率 B.即期汇率 C.套算汇率 D.远期汇率 E.固定汇率 F.浮动汇率 68. 在集中计划经济国家,货币供求失衡通常表现为(BCEF ).

A.明显的物价上涨 B.商品供应短缺 C.凭票配给供应 D.利率下降\" E.排队购物 F.黑市猖撅

69. 通货膨胀是在纸币流通条件下,货币流通量超过货币必要量过多所引起的(CDE )经济现象. A.生产过剩 B.需求不足 C.货币贬值 D.物价上涨 E.需求过旺 70. 公开市场业务的优点是(BCD ).

A.调控效果猛烈 B.主动性强 C.灵活性高 D.影响范围宽广 E.破坏性强

71. 商业信用是现代信用的基本形式,它是指(ABCE ).

A.工商企业之间存在的信用 B.以商品的形式提供的信用 C.是买卖行为和借贷行为同时发生的信用 D.是商品买卖双方可以互相提供的信用 E.其规模大小取决于产业资本规模的信用 72. 我国货币制度规定,人民币具有以下特点(ACE ).

A.人民币是不可兑现的银行券 B.人民币是可兑现的银行券 C.人民币与黄金没有直接联系 D.人民币可以兑换黄金 E.人民币具有无限法偿能力 F.人民币的法偿能力是有限的 73. 有价证券行市主要取决于( ABC ).

A.有价证券的收益 B.有价证券的期限 C.市场利率 D.票面利率 E.贴现利率 74. 下列金融机构中属于非银行金融机构的是(ABDEF ).

A.信用合作社 B.保险公司 C.专业银行 D.证券公司 E.财务公司 F.消费信用机构 75. 存款派生时的主要制约因素包括( ABD ).

A.提现率 B.超额准备金率 C.利率 D.法定存款准备金率 E.贴现率 76. 中央银行的负债业务主要有( ABD ).

A.发行银行券 B.商业银行存款 C.企业存款 D.政府存款 E.代理国库 77. 国际收支平衡表的主要项目有( ADE ).

A.经常项目 B.劳务收支项目 C.贸易项目 D.平衡项目 E.资本项目 78. 货币需求包括对( ACD )的货币的需求.

A.执行流通手段职能 B.执行价值尺度职能 C.执行贮藏手段职能 D.执行支付手段职能 E.执行世界货币职能

79. 成本推动型通货彭胀又可具体分为(AE )几种类型.

A.工资推动 B.预期推动 C.价格推动 D.货币推动 E.利润推动 80. 紧的货币政策是指( ADE ).

A.提高利率 B.降低利率 C.放松信贷 D.紧缩信贷 E.回笼货币 81. 高利贷信用的特点是(BC ).

A.与社会生产没有直接的密切联系 B.促进社会化大生产的发展

C.具有资本的剥削方式 D.具有资本的生产方式 E.主要运用于生活消费 82. 金融深化可以通过以下(ABC D E )效应对经济发展起促进作用. A.储备 B.投资 C.就业 D.收入 E.储蓄 83. 银行经营中特殊风险来自于( ABCDE ).

A.信用风险 B.竞争风险 C.资产与负债失衡的风险 D.公众信任的风险 E.决策风险 84. 利率对宏观经济的影响主要表现在(ABD ).

A.利率能够调节社会资本供给 B.利率能够调节投资 C.利率能够影响企业的经济活动 D.利率能够调节社会总供求 E.利率能够影响个人的经济活动 85. 中央银行的资产业务主要是(CDE).

A.票据清算 B.代理国债发行 C.向商业银行贷款 D.向政府贷款 E.证券投资 86. 影响基础货币增减变化的因素通常有(BCDE).

A.提现率 B.国外净资产 C.法定存款准备金率 D.央行对政府债权净额 E.央行对商业银行的债权净额

87. 可转让大额定期存单的特点是(A BC ).

A.不记名 B.面额大 C.允许买卖 D.金额不固定 E.利率高 88. 市场经济条件下的货币均衡应具备的两个条件是( BD ).

A.物价稳定 B.利率机制健全C.供求平衡的商品市场D.金融市场发达E.货币供求平衡 89. 商业银行的资产业务包括( ABD ).

30

A.现金资产 B.投资 C.租赁业务 D.信贷资产 E.货币发行 90. 货币政策目标之间具有矛盾性的是( BCE ).

A.充分就业与国际收支平衡 B.稳定物价与国际收支平衡 C.经济增长与国际收支平衡 D.充分就业与经济增长 E.经济增长与稳定物价 91. 中央银行的职能作用集中表现为(ABD ).

A.发行的银行 B.银行的银行 C.企业的银行 D.国家的银行 E.人民的银行 92. 价格标准是( ACE ).

A.价值尺度的表现 B.货币的独立职能 C.由国家法律规定的 D.包含一定重量贵金属的货币单位及其等分 E.人为的硬性规定 93. 消费信用是为了满足消费者个人( AC )而产生的.

A.提前购置耐用消费品 B.投资 C.购买住房 D.发放工资 E.储蓄

94. 适应资本主义经济发展需要的现代银行通过( AC )的途径而形成.

A.高利贷性质的银行业调整,转变 B.大型工商企业改组 C.根据资本主义原则组织股份制银行 D.发展邮政储蓄 E.国家强制命令

95. 下列关于利息的理解中正确的有( CE ).

A.利息只存在于资本主义经济关系中 B.利息只存在于社会主义经济关系中 C.利息属于信用范畴 D.利息的本质是对价值时差的一种补偿 E. 利息就本质而言, 是剩余价值的一种特殊表现形式 96. 凯恩斯认为( ACE )影响个人持有货币.

A.交易动机 B.财富动机 C.投机动机 D.投资动机 E.谨慎动机 97. 传统的中间业务包括( AC ).

A.结算业务 B.代理业务 C.承兑业务 D.信托业务 E.租赁业务 98. 当代金融组织结构创新的体现是( BE).

A.金融业务创新B. 金融机构内部经营管理创新C.信用制度创新D. 金融技术创新E. 金融机构创新 99. 有以小博大特征的证券交易方式是(ACD ).

A.信用交易 B.现货交易 C.期货交易D.期权交易 E.掉期交易

100. 金融创新对金融和经济发展的推动,是通过以下( ABCD )几条途径来实现的. A.提高金融机构的运作效率B. 提高金融市场的运作效率C.提高金融产业的发展能力 D. 增强金融作用力 E. 也放大了金融对经济的副作用力

一、名词解释(每小题3分，共15分)

1．银行信用——信用的基本形式之一。是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。

2．金融压制——是指由于政府对金融业过分干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率，从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就会陷入一种相互掣肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态称为金融压制。

3．证券行市——是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。证券行市是证券收益的资本化。 4．利率——是一定时期内利息额同贷出资本额之间的比率。

5．货币供给——是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张或收缩货币的行为。

二、判断正确与错误(正确的打√，错误的打×。每小题1分，共10分。答对给分，答错扣分，不答不给分)

1．银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。( 错 ) 2．现金漏损与存款余额之比称为现金漏损率，也称提现率。( 错)

3．直接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。( 错 ) 4．物价上涨就是通货膨胀。( 错 )

5．商业银行经营方针中作为条件的是安全性。( 错)

6．货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内愿意以货币形式持有的数量。 ( 错 ) 7．国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。( 对 )

8．当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求。( 错 )

9．价值尺度和流通手段是货币的基本职能。( 对 ) 10．银行信用和商业信用是两种最基本的信用形式。( 对)

三、单项选择题(每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内) 1．长期以来，对货币具体的层次划分的主要依据是( C )。 A. 金融资产的盈利性 B．金融资产的安全性 C．金融资产的流动性 D. 金融资产的种类 2. 导致通货膨胀的直接原因是( D )。

A. 货币贬值 B．纸币流通

31

C．物价上涨 D．货币供应过多 3．下列哪个方程式是马克思的货币必要量公式( C)。 A． MV=PT B． P=MV／T C． M=PQ／V D． M=KPY 4．货币均衡的自发实现主要依靠( C )。

A. 价格机制 B．汇率机制

C．利率机制 D. 中央银行宏观调控

5. 在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行不能完全自主操作的是( B )。 A. 公开市场业务 B. 再贴现政策 C.信贷规模控制 D．法定准备金率 6．在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( A )。 A. 基准利率 B．差别利率 C．实际利率 D．公定利率

7．利率与社会资本规模相关性，所以它可以作为调节经济的杠杆，但它作为杠杆能够充分发挥其作用的应是( C)的大小。

A. 名义利率 B．实际利率 C. 消费倾向 D. 利率弹性

8．由中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票称作( B )。 A. B股 B．H股 C．A股 D．N股 9．有价证券的二级市场是指( C )。

A. 证券发行市场 B．货币市场 C．证券转让市场 D．资本市场

10．由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款，叫做( B )。 A. 原始存款 B．派生存款 C．存款货币 D. 再贷款或再贴现

四、多项选择题(每小题2分，共20分。每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内)

1．国家信用的主要形式有( ABCD )。

A. 发行国家公债 B．发行国库券

C．发行专项债券 D. 向中央银行透支或借款 E．出口信贷

2．利率作为经济杠杆，在经济中发挥着以下功能( ABCDE )。 A. 中介功能 B．分配功能 C．调节功能

D．国际经济功能 E．控制功能

3．我国利率的决定与影响因素有( ABCDE )。

A. 资金的供求状况 B．国际经济的环境 C．利润的平均水平 D．政策性因素 E. 物价变动的幅度

4．影响我国货币需求的因素有( ABCDE )。 A. 价格 B．收入

C．利率 D．货币流通速度 E．金融资产收益率

5．按照外汇的支付方式，可将汇率分为( ABE )。 A. 信汇汇率 B．票汇汇率 C. 买入汇率 D．卖出汇率 E．电汇汇率

6．经济发展的结构对金融有决定性影响，其中市场结构决定了金融体系的( CD )。 A. 业务结构 B．部门结构 C. 组织结构 D．总量结构 E. 外部结构

7．国际货币基金组织成员国的国际储备，一般可分为(ABCE )。 A. 黄金储备 B．外汇储备 C．在IMF的储备头寸 D．欧洲货币单位

32

E．特别提款权

8．金融工具的基本特征有(ABCD )。

A. 期限性 B．风险性 C. 流动性 D．收益性 E. 安全性

9．选取货币政策中介指标的基本要求是( BCD)。 A. 抗干扰性 B．可测性 C. 相关性 D. 可控性 E．可操作性

10．决定债券收益率的因素主要有( ABD )。 A. 利率 B．期限

C. 发行价格 D．购买价格 E．汇率

五、简答题(每小题6分，共24分)

1．国际收支失衡时，通常采取哪些调节措施? 2．治理通货膨胀的一般方法是什么? 3．金融创新主要表现在哪几个方面?

4．商业银行创造信用货币过程中有哪些制约因素? 1．(1)商品调节。(1．2分) (2)实施金融政策。(1．2分) (3)实施财政政策。(1．2分) (4)利用国际贷款。(1．2分) (5)直接管制。(1．2分)

2．(1)控制货币供应量。(1．5分) (2)调节和控制社会总需求。(1。5分)

(3)增加商品的有效供给，调整经济结构。(1．5分) (4)医治通货膨胀的其他政策。(1．5分) 3．(1)金融制度创新。(2分) (2)金融业务创新。(2分) (3)金融组织结构创新。(2分) 4．(1)法定存款准备金率。(2分) (2)提现率(或现金漏损率)。(2分) (3)超额准备率。(2分)

六、计算题(6分)

投资者购入某种发行价格为110元的债券，同年银行两年期定期存款利率为8％，持有两年后该投资者要在什么价位以上卖出其所持债券才能使自己在债券上的投资比在银行定期存款上的投资更划算一些? 解：110×8％×2+110=127．6 七、论述题(15分)

试述我国货币政策与财政政策的协调配合。

要点：1．在社会主义市场经济中，货币政策和财政政策是国家履行宏观经济管理职能的两个最重要的调节手段，在社会主义公有制基础上的市场经济中，由于根本利益一致和统一的总体经济目标，货币政策和财政政策的实施具有坚实的基础，同时这两大政策具有内在的统一性，为它们之间的协调配合奠定了牢固的基础。但由于这两大政策在我国也是各有其特殊作用，调节的侧重面也不同，因此，这两大政策又具有相对独立性，二者既不能简单地等同或混 同，又不能各行其是，而应该相互协调，密切配合，以实现宏观经济管理的目标。(2--3分)

2．在我国，货币政策与财政政策的协调配合，需注意以下几个问题：(5--8分) 第一，两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。 第二，两大政策的协调配合应有利于经济的发展。 第三，两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性。 第四，从实际出发进行两大政策的搭配运用。

3．货币政策和财政政策的协调配合，是实现国家宏观经济管理目标的客观要求和必要条件。但两大政策协调配合的效果，不仅取决于正确确定两大政策的搭配方式及其具体操作，在很大程度上还取决于外部环境的协调配合。例如，需要有产业政策、收入分配政策、外贸政策、社会福利政策等其他政策的协同；有良好的国际环境和稳定的国内社会政治环境；有合理的价格体系和企业(包括金融企业)的运行机制；还需要有各部委、各部门和地方政府的支持配合。(2---4分) (答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分)

33

一、名词解释（每小题3分，共15分）

1．有限法偿——无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，既法律上虽赋予它流通的权力，但当每次支付超过一定限额时，对方有权拒绝收受。

2．外生变量——内生变量的对称。是指在经济机制中受外部因素影响，而由非经济体系内部因素所决定的变量。由于这种变量通常可为政策控制，被用来作为政府实现其政策目标的变量，因而被称为政策变量。

3．商业信用——工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。

4．价值尺度——货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。

5．金融创新——是指金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。金融创新是一个动态的过程，对社会经济的影响是利弊皆存，利大于弊。

二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打╳。每小题1分，共10分） 1、暂时退出流通处于静止状态的货币，执行贮藏手段职能。（对） 2、对货币政策目标而言，稳定物价与充分就业通常是一致的。（错） 3、在纸币流通条件下，外汇汇率的波动幅度受到黄金输送占的限制。（错） 4、复本位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度。（对）

5、在采用直接标价法情况下，本币是一个固定不变的整数，汇率变动是以外币数额的变化来表示的。（错） 6、现金漏损率与款派生倍娄呈正比关系，超额准备与存款派生倍数呈反比关系。（错） 7、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。（错） 8、从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。（错） 9、借贷资本本质是上一种生息资本。（对）

10、中国人民银行在1983年之前是复合式中央银行。（对）

三、单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内） l．科学的货币本质观是（C）。 A．货币金属说B．货币名目说

C．马克思的劳动价值说D．国家的发明创造 2．（A）是国际收支平衡表中最基本的项目。 A．经常项目B．资本项目 C．平衡项目．D．错误与遗漏

3．下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（C） A．马克思的利率论B．流动偏好论 C．可贷资金论D．实际利率论

4．在我国，收人变动与货币需求量变动之间的关系是（A） A．同方向B．反方向

C．无任何直接关系D．A与B都可能

5．商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（C）。 A．原始存款B．定期存款 C．活期存款；D．储蓄存款

6．货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（B）。 A．物价稳定与经济增长B．经济增长与充分就业 C．充分就业与国际收支平衡D．物价稳定与充分就业 7．信用是（D）。

A．买卖关系B．赠予行为

C．救济行为D．各种借贷关系的总和 8．下列变量中，（C）是个典型的外生变量。 A．价格B．利率 C．税率D．汇率 9．“金融二论”重点探讨了（D）之间的相互作用问题。 A．经济部门 B．金融部门

C．经济与国家发展D．金融与经济发展I 10．《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银I行的资本充足率应达到（B）。

A．5％ B．8％ C．4％ D．10％

四、多项选择题（每小题2分，共20分。每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内）

1．在下列各项中，传统的中间业务包括（AC）。 A．结算业务 B．代理业务 C．承兑业务D．信托业务I

34

E．咨询业务 1

2．当代金融组织结构创新的体现是（AE）。I

A．金融机构内部经营管理创新B．金融制度创新 C．金融业务创新D．新技术的广泛应用I E．金融机构创新

3．商业信用是现代信用的基本形式，它是指（ABDE）。 A．工商企业之间存在的信用l B．银行与企业之间提供的信用1 C．以商品的形式提供的信用 1

D．是商品买卖双方可以相互提供的信用 E．是买卖行为与借贷行为同时发生的信用 4．关于非银行金融机构的理解中正确的是（ABE）。

A．非银行金融机构是金融机构体系中的重要组成部分 B．其发展状况是衡量一国金融体系是否成熟的标志之一 C．以吸收存款为主要资金来源 D．兼营保险业务是其重要特征

E．以特殊方式吸收资金，并以特殊方式运用资金 5．按照汇率的制定方法，可将汇率划分为（AC）。 A．基本汇率 B．即期汇率 C．套算汇率 D．远期汇率

6．自1984年至1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布之前，我国事实上一直奉行双重货币政策目标，即（BC）。

A．充分就业B．稳定物价 C．经济增长D．国际收支平衡

7．决定债券收益率的因素主要有（ABD）。

A．利率B．期限 C．发行价格 D．购买价格 E．汇率 8．货币制度的基本类型有（ABCE）。 A．银本位制B．复本位制 C．金本位制 D．银行券制 E．不兑现的信用货币制度 9．《国务院关于金融体制改革的决定）｝明确提出，我国今后货币政策的中介指标有（ABCD）。 A．货币供应量 B．信用总量 C．同业拆借利率 D．银行备付金率 E．汇率

10．国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为（ABCE）。 A．黄金储备B，外汇储备

C．在IMF的储备头寸D·欧洲货币 E．特别提款权

五、简答题（每小题6分，共24分） 1、利率在经济中有何作用？ 2、资本市场有哪些特点？

3、商业银行负债业务主要包括哪几项？

4、发展中国家货币金融发展的特征是什么？

1．利率作为经济杠杆，在宏观与微观经济活动中发挥着重要作用。表现为： 在宏观经济方面：（4分）

（1）利率能够调节社会资本供给。 （2）利率可以调节投资。

（3）利率可以调节社会总供求。 在微观经济方面：（2分）

（1）利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。 （2）利率可以影响个人的经济行为。 2．（1）资本市场交易的金融工具期限长。（1分） （2）交易的目的主要是为解决长期投资性资本需求。（1分） （3）资金借贷量大。（1分）

35

（4）交易工具收益较大而流动性差，有一定的风险性和投机性。（1分） 3．（1）存款负债。（2分） （2）其他负债。（2分） （3）自有资本。（2分） 4．（1）货币化程度低下。（1．5分） （2）金融发展呈现二元结构。（1．5分） （3）金融市场落后。（1．5分） （4）政府对金融业实行严格管制。（1．5分） 六、计算题（6分）

原始存款10000万元，法定存款准备金率10％，提现率5％，超额准备金率5％，试计算整个银行体系的派生存款。

解：派生存款=总存款一原始存款

=1000╳（1/（10％+5％+5％））-1000 =4000（万元） 七、论述题（15分）

试分析货币政策各种工具的效果。你认为现阶段我国应如何选用货币政策工具？

要点：1．法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务称之为一般性的货币政策工具。法定存款准备金率是作用猛烈的工具，一般不轻易变动；再贴现政策主要是告示效应，表明政策意向，但对于信贷扩张和紧缩的调节力量较弱；公开市场业务比较灵活，易于操纵，效果也比较直接。但它要求的前提条件是中央银行有足够的实力和发达的证券市场。三者需配合使用。 （2一4分）

2．对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币政策工具。包括：消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率等，各有其具体作用。（2—3分）

3．其他政策工具主要有两类，一类是直接信用控制，如规定存贷款利率的最高限，实施信 用配额，规定商业银行流动性比率以及其它直接干预措施。这些工具要根据不同情况有选择地使用；另一类是间接信用指导，如道义劝告和窗口指导，这些工具虽无法律效力，但由于中央银行的政策目的与商业银行的经营发展总体上的一致性。所以在实际中这种做法的作用非常巨大。（2一3分）

4．我国现阶段应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控转化。过渡时期共存的货币政策工具有再贷款、利率、存款准备金、公开市场业务与再贴现等数种，其中应日趋淡化直接调控工具的影响，逐步强化间接调控工具的作用。1998年初，我国取消贷款限额管理，向间接金融调控迈出了重要一步。（3——5分）

一、单项选择题

1.科学的货币本质观是（A ）

A.马克思的劳动价值说 B.货币金属说 C.货币名目说 D.创造发明说 2.高利贷是一种以（B ）为条件的借贷活动。

A.价值转移 B.高利借债和偿还 C.价值特殊运动 D.支付利息

3.银行和企业往往同属一个财团，并与工商企业关系密切的是（ C）金融机构体系的特点。 A.英国 B.美国 C.日本 D中国

4.发行价格低于金融工具的票面金额称作（ C）。 A.溢价 B.平价 C.折价 D.竞价

5.世界各国中央银行的组织形式以（A ）最为流行。 A.单一型 B.复合型 C.跨国型 D.准中央银行型 6.商业银行经营方针中作为条件的是（C ）。 A.安全性 B.社会性 C.流动性 D.盈利性 7.在影响基础货币增减变动的因素中，（ D）的影响最主要。 A.国外净资产 B.央行对政府债权

C.固定资产的增减变化 D.央行对商业银行的债权 8.（A ）是国际收支平衡表的最基本项目。

A.经常项目 B.资本项目 C.平衡项目 D.以上都不对

9.物价水平年平均上涨率在3%以上，但尚未达到两位数的通货膨胀属于（ B）。 A.爬行式通货膨胀 B.温和式通货膨胀 C.奔腾式通货膨胀 D.恶性通货膨胀 10.利率与货币供应量作为政策变量的不同点是（A ）。 A.前者顺循环，后者逆循环 B.前者逆循环，后者顺循环

C.二者均顺循环，但程度不一样 D.二者均逆循环，但程度不一样 11.商品的价格是（D ）。

A.商品与货币价值的比率 B.同商品价值成反比 C.同货币价值成正比 D.商品价值的货币表现

36

12.经济发展对金融起（B ）作用。

A.一定的 B.决定性的 C.不确定 D.推动

13.下列利率决定理论中哪一种理论强调投资与储蓄对利率的决定作用（D ）。 A.马克思的利率论 B.流动偏好论 C.可贷资金论 D.实际利率论 14.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是（ C）。 A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.国际信用 15.下列项目中的（C ）不包括在国际收支平衡表中。 A.经常项目 B.资本项目 C.借贷项目 D.平衡项目 16.中央银行是发行的银行，拥有发行（A ）的权力。 A.银行券 B.信用流通工具 C.金属铸币 D.债券

17.西方国家中建立存款保险制度最早的国家是（ B）。 A.英国 B.美国 C.德国 D.日本

18.金融业是一个高风险行业，其风险性首先在于（A ）。 A.行业风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.汇率风险

19.在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是（ A）。 A.同方向 B.反方向 C.无任何直接关系 D.A和B都可能 20.在下列货币政策工具中效果最猛烈的是（ A）。

A.法定存款准备金比率 B.再贴现政策 C.直接信用控制 D.公开市场业务 21.货币的产生是（C ）。

A.由金银的天然属性决定的 B.国家的发明创造

C.商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物 D.人们相互协商的结果 22.货币在（D ）时执行价值尺度职能。

A.商品买卖 B.缴纳税款 C.支付工资 D.表现和衡量商品价值 23.经济货币化和经济商品化和货币作用力成（D ）。 A.反比 B.波动变化 C.无法预知 D.正比 24.商业银行的负债业务是（ A）。

A.形成资金来源业务 B.资金运用业务 C.租赁业务 D.承兑业务 25.金本位制下，（ B）是决定两国货币汇率的基础。

A.货币含金量 B.铸币平价 C.中心汇率 D.货币实际购买力 26.中央银行在中国的萌芽是（A ）。

A.户部银行 B.中国银行 C.中国农民银行 D.华北银行 27.在整个货币供给过程中，（B ）居于核心地位。

A.中央政府 B.中央银行 C.商业银行 D.非银行金融机构 28.导致通货膨胀的直接原因是（ A）。

A.货币供应过多 B.货币贬值 C.纸币流通 D.物价上涨 29.商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（C ）。 A.原始存款 B.定期存款 C.活期存款 D.储蓄存款 30.货币政策诸目标间呈一致性关系的是（ A）。 A.经济增长与充分就业 B.充分就业与国际收支平衡 C.物价稳定与经济增长 D.物价稳定与充分就业

31.以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造、不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（C ）。 A.金块本位制 B.金本位制 C.金汇兑本位制 D.银行券制 32.信用是（D ）。

A.买卖行为 B.赠与行为 C.救济行为 D.各种借贷关系的总和 33.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A ）。 A.基准利率 B.差别利率 C.实际利率 D.公定利率

34.专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是（B ）。 A.国际开发协会 B.国际金融公司 C.国际货币基金组织 D.国际清算银行 35.“金融二论”重点探讨了（ D）之间的相互作用问题。 A.金融部门 B.金融部门 C.经济与国家发展 D.金融与经济发展 36.目前，国际金融市场的核心是（D ）。

A.外汇市场 B.货币市场 C.资本市场 D.欧洲货币市场 37.下列变量中，（C ）是个典型的外生变量。 A.价格 B.利率 C.税率 D.汇率

38.中央银行是对一国的（D ）实行监督管理的机构。

A.经济活动 B.外贸活动 C.市场活动 D.银行体系和金融市场 39.各国货币政策的首要目标通常是（B ）。

A.充分就业 B.稳定物价 C.经济增长 D.国际收支平衡

37

40.存在商业银行使用支票可随时提取的活期存款称为（C ）。 A.派生存款 B.储蓄存款 C.存款货币 D.原始存款 41.银行的性质是（D ）。

A.国家机关 B.团体 C.普通企业 D.特殊的企业 42.国家信用的主要形式是（A ）。

A.发行政府主要债券 B.短期借款 C.长期借款 D.自愿捐助 43.货币在（D ）时，执行国际财富转移手段职能。

A.支付国际贸易差额 B.购买国外商品 C.支付外国劳务费用 D.对外援助 44.属于资本市场工具的是（ C）。

A.国库券 B.可转让大额定期存单 C.债券 D.回购协议 45.经济货币化进程是（C ）。

A.匀速的 B.非匀速的 C.逐渐提高 D.减缓的

46.目前各国商业银行普遍采用的组织形式是（A ）。 A.总分行制 B.单一银行制 C.持股公司制 D.连锁银行制 47.二元的中央银行体制曾在（D ）实行过。 A.美国 B.英国 C.法国 D.前联邦德国

48.在直接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（B ）变化。 A.正比例 B.反比例 C.无确定关系 D.以上都不对

49.能够比较准确地反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况，但容易受到价格结构影响的通货膨胀测定指标是（ C）。

A.消费物价指数 B.批发物价指数 C.国民生产总值平减指数 D.居民生活费用指数 50.货币均衡的自发实现主要依靠（A ）的调节。 A.利率机制 B.价格机制 C.汇率机制 D.央行宏观调控 51.价值形式发展的最终结果是（ A）。

A.货币形式 B.纸币 C.扩大的价值形式 D.一般价值形式 52.借贷资本家贷出货币资本时让渡的权利是（ B）。 A.资本的所有权 B.资本的使用权

C.资本的所有权和使用权 D.既无所有权也无使用权

53.为了取得利息而暂时贷放给职能资本家使用的资本是（ B）。 A.产业资本 B.借贷资本 C.货币资本 D.商业资本 54.下列属于传统中间业务的是（ A）。

A.承兑业务 B.代理业务 C.租赁业务 D.信托业务

55.西方国家的储蓄银行是专门办理以（ C）为主要资金来源的专业银行。 A.活期存款 B.工商企业存款 C.私人储蓄 D.政府存款 56.下列各项中不属于可转让大额定期存单的是（B ）。 A.不记名 B.利率略低于同等期限的定期存款利率 C.金额固定，面额大 D.允许买卖、转让 57.中央银行负责制定、执行国家的（C ）。

A.经济政策 B.产业政策 C.货币政策 D.外贸政策

58.《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（ C）。

A.5% B.4% C.8% D.10%

59.按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M1包括（ D）。 A.现金 B.活期存款 C.储蓄存款 D.A、B之和 E.A、C之和 60.货币政策的首要问题是指（B ）。 A.货币政策的中介指标 B.货币政策目标 C.货币政策传导机制 D.货币政策工具

61.金融深化表现为金融与经济发展形成一种（A ）的状态。 A.良性循环 B.恶性循环 C.无序 D.频繁变动 62.信用的基本特征是（ C）。

A.平等的价值交换 B.无条件的价值单方面让渡

C.以偿还为条件的价值单方面转移 D.无偿的增予或援助

63.利率水平的变动只能影响社会总供求的总体水平，要调整总供求的结构和趋向，需要（ D）。 A.市场化的利率决定机制 B.灵活地利率联动机制 C.适当的利率水平 D.合理的利率结构 64.一年以内的短期政府债券叫作（D ）。

A.货币债券 B.公债券 C.政府货币债券 D.国库券 65.现代资本主义银行的先驱是（ A）。

38

A.中世纪的货币经营业 B.旧银行 C.股份银行 D.高利贷资本 66.最典型的全能型商业银行国家是（D ）。 A.英国 B.美国 C.日本 D.德国

67.中国人民银行自（ A）成立以后，一直承担着新中国中央银行的职能。 A.1948.12.1 B.1949.2.3 C.1983.9.10 D.1995.3.20 68.在纸币制度下，外汇汇率的波动直接决定于（ B）。 A.黄金供求 B.外汇供求 C.商品供 D.外汇投机

69.在马克思的货币需求理论中，他认为在金币流通条件下，（ B）是决定货币必要量的主要因素之一。 A.货币数量 B.商品价格总额 C.总财富的多少 D.利率 70.属于货币政策远期中介指标的是（ C）。 A.汇率 B.超额准备金 C.利率 D.基础货币

71.货币在执行贮藏手段职能时，能自发地调节（ B）。 A.信贷规模 B.货币必要量 C.货币流通 D.生产规模 72.货币的本质特征是充当（ C）。

A.普通商品 B.特殊商品 C.一般等价物 D.特殊等价物

73.造成金融压制的原因之一是金融市场落后，尤其是（B ）发育不全。 A.货币市场 B.资本市场 C.外汇市场 D.黄金市场 74.金融市场最基本的功能是（ D）。

A.合理地分配和引导资金 B.灵活地调度和转化资金

C.有效地实施宏观调控 D.满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转化 75.有价证券的二级市场是指（D ）。

A.货币市场 B.证券发行市场 C.资本市场 D.证券转化市场 76.商业银行最基本的职能是（B ）。

A.支付中介 B.信用中介 C.创造信用流通工具 D.将社会各阶层的货币收入和积蓄转化为资本 77.金融创新增强了货币供给的（B ）。 A.外生性 B.内生性 C.可控性 D.可测性

78.在金本位制下，外汇汇率的波动幅度受（D ）的限制。 A.黄金储备状况 B.外汇储备状况 C.外汇政策 D.黄金输送点

79.在其他因素不变的条件下，如果商品价格总额增加1倍，则流通中的货币需要量将会（ B）。 A.增加2倍 B.增加1倍 C.减少1倍 D.不变 80.下列不属于“准货币”范畴的是（ C）。

A.定期存款 B.储蓄存款 C.活期存款 D.外币存款 81.金融创新对金融发展和经济发展的作用是（D ）。 A.利小于弊 B.利弊均衡 C.有利无弊 D.利大于弊 82.金融创新的活跃程度与货币作用效率呈（ C）。 A.反比 B.不可比 C.正比 D.不确定关系

83.我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若年息6厘，月息4厘，日息2厘，则分别是指（D ）。

A. 年利率为6%，月利率为4‟，日利率为2‟ B. 年利率为6‟，月利率为4%，日利率为2‟ C. 年利率为6‟，月利率为4‟，日利率为2% D.年利率为6%，月利率为‟，日利率为2‟。 84.投资银行的主要业务是（D ）。

A.短期贷款 B.转帐结算 C.代销证券 D.证券投资、长期贷款、包销证券 85.银行同业拆借市场的期限一般不超过（ A）。 A.1个月 B.7天 C.4个月 D.1年 86.中央银行是“银行的银行”，它集中管理商业银行的（B ）。 A.库存现金 B.存款准备金 C.股票 D.债券

87.弗里德曼的货币需求理论中认为货币需求函数具有（ C）特点。 A.不稳定 B.不确定 C.相对稳定 D.相对不稳定 88.下列哪个指标不属于存款派生的制约因素（B ）。 A.超额准备率 B.贴现率 C.提现率 D.法定存款准备金率 89.年通货膨胀率在10%~20%之间的通货膨胀称为（C ）。

A.爬行式通货膨胀 B.温和式通货膨胀 C.奔腾式通货膨胀 D.恶性通货膨胀 90.对货币政策中介指标理想值的确定是指规定（C ）。 A.无弹性的固定数值 B.固定数值 C.区值 D.随机值 91.货币执行支付手段职能的特点是（D ）。

39

A.货币是商品交换的媒介 B.货币运动伴随商品运动

C.货币是一般等价物 D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移 92.利息是（ B）的价格。

A.货币资本 B.借贷资本 C.外来资本 D.银行贷款 93.股票的流动性首先依赖于（A ）。

A.转让市场的发达程度 B.股票自身的质量

C.对未来经济态势的预测 D.股票收益的保障程度

94.中国人民银行1984年开始执行中央银行职能后所使用最主要的货币政策工具是（C ）。 A.利率 B.存款准备金率 C.贷款计划 D.公开市场业务 95.商业贷款理论的提出者是（B ）。

A.莫尔顿 B.亚当.斯密 C.普罗克诺 D.马克思 96.1845年在中国出现的第一家新式银行是（D ）。 A.横滨银行 B.东方汇理银行 C.汇丰银行 D.丽如银行 97.消费信用是企业或银行向（ C）提供的信用。 A.本国政府 B.社会团体 C.消费者 D.工商企业

98.当代金融创新的（ A）特点大大刺激了创新的供给热情。 A.高收益低成本 B.安全性 C.投机性 D.灵活性 99.通货膨胀是（D ）条件下的特有经济现象。 A.商品经济 B.货币流通 C.资本主义 D.纸币流通

100.实行跨国的中央银行体制的国家，大多数是（C ）国家。 A.资本主义 B.社会主义 C.发展中 D.殖民地 二、多项选择题

1.在商品交换的过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是（ACEF）。 A.简单的价值形式 B.等价形式 C.扩大的价值形式 D.相对价值形式 E.货币形式 F.一般价值形式

2.现实生活中，限制利率发挥作用的因素主要有（ABCD）。 A.利率弹性 B.经济开放程度 C.授信限额 D.利率管制 3.我国金融体系改革的目标是实现（ABD）。

A.政策性金融与商业性金融分离 B.以国有商业银行为主体

C.以四大专业银行为主体 D.多种金融机构并存E.以非银行金融机构为主体 4.国家信用的主要形式有（ABCD ）。

A.发行国家公债 B.发行国库券 C.专项债券 D.银行透支或借款 5.金融市场的自律性管理机构包括（BC ）。

A.中央银行 B.证券交易所 C.证券行业协会 D.国家专设管理机构 6.金融的基本功能是满足经济发展过程中的（ABD ）。 A.投资需求 B.融资需求 C.储备需求 D.服务性需求 7.决定货币乘数大小的因素有（ACDE ）。 A.提现率 B.国外净资产 C.超额准备金率

D.法定存款准备金率 E.定期与活期存款之间的比率 8.商业银行的负债业务包括（ ABD）。

A.存款负债 B.自有资本 C.附属资本 D.其他负债 9.选取货币政策中介指标的基本要求是（ BCD）。 A.抗干扰性 B.可测性 C.相关性 D.可控性

10.一国红十字会向某一发生自然灾害国家赠送救济物资的行为属于（CE ）。 A.长期资本流动 B.贸易收支 C.转移收支 D.短期资本流动 E.经常项目 11.我国利率的决定与影响因素有（ ABCDE）。

A.利润的平均水平 B.资金的供求状况 C.物价变动的幅度 D.国际经济的环境 E.政策性因素 12.信用货币的形式主要有（ ACD）。

A.商业票据 B.金属铸币 C.银行券 D.存款货币 13.中央银行以（ CE）方式向商业银行贷款。

A.贴现 B.抵押贷款 C.再贴现 D.信用贷款E.再贷款 14.外汇包括（ CDE）。

A.本币 B.信用卡 C.外币 D.外币支付凭证 E.外币有价证券 15.结算业务包括（ BC）。

A.承兑业务 B.汇兑业务 C.信用证业务 D.代理业务 16.间接发行的方式包括（ACD ）。 A.承销 B.滞销 C.代销 D.包销

40

17.商业信用的特点是（ ABC）。

A.其债权人和债务人都是职能资本家 B.借贷的对象是商业资本 C.信用的规模依存于生产和流通的规模 D.规模巨大，方向不受限制 18.影响我国货币需求的因素有（ABCDE ）。

A.收入 B.价格 C.利率 D.货币流通速度 E.金融资产收益率

19.因金融总量失控出现通货膨胀、信用危机和金融危机，会对（ABCD ）带来诸多不利影响。 A.生产 B.流通 C.分配 D.消费 20.货币政策的三要素是指（BCD ）。

A.传导机制 B.政策工具 C.中介指标 D.政策目标 21.当代信用货币的构成主要有（ ABD）。

A.现钞 B.信用卡 C.债券 D.活期存款 E.金属铸币 F.股票 22.关于信用对现代经济作用的理解中正确的是（ ABCDE）。

A.信用保证现代化大生产的顺利进行 B.信用可自发调节各部门的发展比例 C.信用可以加速资金周转 D.信用为股份公司建立发展创造了条件 E.信用可能使生产和需求脱节，导致经济危机

23.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况（ACE ）。 A. 名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 B. 名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率 C. 名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 D. 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率 E. 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率 24.按照外汇的支付方式，可将汇率分为（CDE ）。

A.买入汇率 B.卖出汇率 C.电汇汇率 D.信汇汇率 E.票汇汇率 25.70年代以来，西方国家金融机构发展的趋势有（ AB）。

A.业务上不断创新，向综合化方向发展 B.建立跨国银行，推动国际化

C.广泛建立分支机构是商业银行调整的有效手段 D.由综合性经营走向分业式经营 26.防止金融泡沫，须通过有效的（ABCD ）来控制金融机构的经营风险。 A.外部监管 B.内部自律 C.行业自律 D.社会公律 27.按租赁的目的，可将租赁分为（AB ）。

A.金融性租赁 B.操作性租赁 C.出售与返租式租赁 D.转租赁

28.经济发展的结构对金融有决定性影响，其中市场结构决定了金融体系的（CD ）。 A.业务结构 B.部门结构 C.组织结构 D.总量结构 29.货币政策时滞以中央银行为界限可划分为（ AB）。 A.内部时滞 B.外部时滞 C.认识时滞 D.行动时滞 30.外汇汇率的基本标价方法有（ AC）。

A.直接标价法 B.黄金标价法 C.间接标价法 D.美元标价法 31.货币的两个基本职能是（AB ）。

A.价值尺度 B.流通手段 C.支付手段 D.贮藏手段 E.世界货币 32.解说金融创新的成因，涉及需求因素的有（AD ）。 A.财富增长说 B.制度因素说 C.货币因素说 D.需求推动说 33.英国的金融机构体系由（ABC ）构成。

A.英格兰银行 B.商业银行 C.其他金融机构 D.政府金融机构 34.货币作用效率可以用（BD ）与（ ）的比率来衡量。 A.金融资产总量 B.货币量 C.商品总量 D.经济总量 35.中央银行作为“国家的银行”，表现在（ABCDE ）。 A.代理国库 B.代理发行政府债券 C.为政府筹集资金

D.代表政府参加各种国际金融活动 E.制定和执行货币政策

36.国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为（ABCE ）。 A.黄金储备 B.外汇储备 C.在IMF的储备头寸 D.欧洲货币单位 E.特别提款权

37.商业银行的外部组织形式主要有（ ABCD）。

A.总分行制 B.单一银行制 C.持股公司制 D.连锁银行制 38.货币供给的主体是（BC ）。

A.中央政府 B.中央银行 C.商业银行 D.非银行金融机构 39.属于货币市场的子市场有（ABC ）。

A.大额可转让定期存单市场 B.回购协议市场 C.国库券市场 D.股票市场 40.属于货币政策近期中介指标的是（BD ）。 A.货币供应量 B.基础货币 C.利率 D.超额准备金

41

41.货币制度的基本类型有（ABCE ）。 A.银本位制 B.复本位制 C.金本位制 D.银行券制 E.不兑现的信用货币制度

42.银行信用与商业信用的关系表现为（ABC ）。

A.商业信用是银行信用产生的基础 B.银行信用推动商业信用的完善 C.两者相互促进 D.银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用 43.证券公司经营的主要业务是（BCD ）。 A.有价证券信托 B.有价证券自营买卖

C.有价证券销售及认购 D.代理客户进行有价证券买卖 44.金融工具的基本特征有（ABCD ）。 A.期限性 B.风险性 C.流动性 D.收益性

45.利率作为经济杠杆，其主要功能是（ ABCDE）。 A.中介功能 B.调节功能 C.分配功能 D.动力功能 E.控制功能 F.管制功能

46.可作为商业银行一级准备的有（ABD ）。

A.在同业存款 B.超额准备金 C.短期有价证券 D.库存现金 47.曾实行过准中央银行体制的国家和地区有（BD ）。 A.德国 B.香港 C.美国 D.新加坡

48.《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国今后货币政策的中介指标有（ ABCD）。 A.货币供应量 B.信用总量 C.同业拆借利率 D.银行备付金率 49.我国实行存款准备金制度后出现过的存款准备率有（ ACD）。 A.10% B.5% C.12% D.13%

50.转轨时期，影响我国货币乘数的特殊因素是（CD ）。 A.管制利率 B.生产部门结构 C.财政性存款 D.信贷计划管理 51.货币单位是国家法定的货币计量单位，它包括（AD ）。 A.规定货币单位的名称 B.规定本位币币材

C.确定技术标准 D.规定货币单位所含的货币金属量 52.影响利率变化的因素有（ABCDE ）。

A.经济周期 B.税收 C.制度因素 D.政策因素 E.通货膨胀 53.决定债券收益率的要素主要有（ ABD）。 A.利率 B.期限 C.发行价格 D.购买价格

54.由政府出面建立存款保险机构的国家有（AC ）。 A.英国 B.德国 C.加拿大 D.日本

55.下列金融机构中，属于全球性金融机构的是（CD ）。

A.泛美开发银行 B.亚洲开发银行 C.国际复兴与开发银行 D.国际货币基金组织 56.下列属于中央银行作为“银行的银行”职能的具体内容的是（ACDE ）。 A.充当最后贷款人 B.代理国库 C.全国票据清算中心

D.集中管理商业银行的存款准备金 E.监督和管理全国的商业银行 57.市场经济中被认为是内生变量的有（ ABD）。 A.价格 B.利率 C.税率 D.汇率

58.影响各国汇率变动的深层次原因有（ABDE ）。

A.国际收支 B.通货膨胀 C.利率 D.经济增长状况 E.中央银行的干预 59.限价政策的主要手段有（ABCDE ）。

A.制定反托拉斯法 B.制定工资—价格指导线 C.收入指数化 D.管制和冻结工资、物价 E.运用税收手段

60.自1984年至1995年《中国人民银行法》颁布之前，我国事实上一直奉行的是双重货币政策目标，即（BC ）。

A.充分就业 B.稳定物价 C.经济增长 D.国际收支平衡 61.价格与商品价值和货币价值的关系是（ ABCD）。 A.价值是价格的基础 B.价格是商品价值的货币表现

C.商品价格与商品价值成正比例关系 D.商品价格与货币价值成反比例关系 62.对经济货币化程度起支配作用的影响因素是（BC ）。 A.政府的决心 B.商品经济的发展程度

C.金融的作用程度 D.社会公众的强烈愿望 63.关于利率市场化的理解中正确的是（ AD）。 A. 利率市场化强调利率决定中市场因素的主导作用 B. 市场化的利率机制完全排斥政府对利率的管理和调控

C. 我国目前只要取消利率管制，就可实现利率市场化，更好地发挥利率的作用

42

D.我国应从实际出发，实行渐进式的利率市场化的改革 64.金融市场的构成要素主要包括（ ABCD）。 A.参与者 B.交易价格 C.金融工具 D.组织方式 65.关于非银行金融机构的理解中正确的是（ABD ）。 A. 非银行金融机构是金融机构体系中的重要组成部分 B. 其发展状况是衡量一国金融体系是否成熟的标志之一 C. 以吸收存款为其主要资金来源

D.以特殊方式吸收资金，并以特殊方式运用资金 66.商业银行经营的方针包括（ ACD）。 A.盈利性 B.社会性 C.流动性 D.安全性

67.按照汇率的制定方法，可将汇率分为（ AC）。 A.基本汇率 B.即期汇率 C.套算汇率 D.远期汇率

68.在集中计划经济国家，货币供求失衡通常表现为（BCEF ）。 A.明显的物价上涨 B.商品供应短缺 C.凭票配给供应 D.利率下降 E.排队购物 F.黑市猖獗

69.通货膨胀是在纸币流通条件下，货币流通量过多超过货币必要量所引起的（CD ）经济现象。 A.生产过剩 B.需求不足 C.货币贬值 D.物价上涨 70.公开市场业务的优点是（BCD ）。

A.调控效果猛烈 B.主动性强 C.灵活性高 D.影响范围广 71.商业信用是现代信用的基本形式，它是指（ABCDE ）。 A.工商企业之间存在的信用 B.以商品的形式提供的信用

C.是买卖行为和借贷行为同时发生的信用 D.是商品买卖双方可以互相提供的信用 E.其规模大小取决于产业资本规模的信用

72.我国货币制度规定，人民币具有以下特点（ACE ）。 A.人民币是不可兑现的银行券 B.人民币是可兑现的银行券 C.人民币与黄金没有直接联系 D.人民币可兑换黄金

E.人民币具有无限法偿能力 F.人民币的法偿能力是有限的 73.有价证券行市主要取决于（AC ）。

A.有价证券的收益 B.有价证券的期限 C.市场利率 D.票面利率 74.西方的非银行金融机构主要包括（ ABCDEFG）。

A.信用合作社 B.保险公司 C.消费信用机构 D.证券公司 E.财务公司 F.信托公司 G.租赁公司

75.存款派生时的主要制约因素包括（ ABC）。

A.提现率 B.超额准备率 C.法定存款准备金率 D.贴现率 76.中央银行的负债业务主要有（ABC ）。

A.发行银行券 B.商业银行存款 C.政府存款 D.代理国库 77.国际收支平衡表的项目有（ADE ）。

A.经常项目 B.劳务收支项目 C.贸易项目 D.平衡项目 E.资本项目 78.货币需求包括对（ ABC）的货币的需求。

A.执行流通手段职能 B.执行支付手段职能 C.执行贮藏手段职能 D.执行世界货币职能 79.成本推动型通货膨胀可分为（ AD）。

A.工资推动 B.预期推动 C.价格推动 D.利润推动 80.“紧”的货币政策是指（AD ）。

A.提高利率 B.降低利率 C.放松信贷 D.利润推动 81.高利贷信用的特点是（AC ）。

A.与社会生产没有直接的密切联系 B.促进社会化大生产的发展 C.具有资本的剥削方式 D.具有资本的生产方式

82.金融深化可以通过以下（ ABCD）效应对经济发展起促进作用。 A.储备 B.投资 C.就业 D.收入

83.银行经营中特殊风险来自于（ABCD ）。

A.信用风险 B.竞争风险 C.资产与负债失衡的风险 D.公众信任的风险 84.利率对宏观经济的影响主要表现在（ABD ）。 A.利率能够调节社会资本供给 B.利率能够调节投资

C.利率能够影响企业和个人的经济活动 D.利率能够调节社会总需求 85.中央银行的资产业务主要是（CDE ）。

A. 票据清算 B.代理国债发行 C.向商业银行贷款 D.向政府贷款 E.证券投资

86.影响基础货币增减变化的因素通常有（BDE ）。

43

A.提现率 B.国外净资产 C.法定存款准备金率

D.央行对政府债权净额 E.央行对商业银行的债权净额 87.可转让大额定期存单的特点是（ ABC）。 A.不记名 B.面额大 C.允许买卖 D.金额不固定

88.市场经济下的货币均衡需具备的两个条件是（BD ）。

A.物价稳定 B.利率机制的健全 C.供求平衡的商品市场 D.金融市场发达 89.商业银行的资产业务包括（ ABD）。

A.现金资产 B.投资 C.租赁业务 D.信贷资产 90.表现为货币政策目标间冲突性的有（ BC）。

A.充分就业与国际收支平衡 B.物价稳定与国际收支平衡 C.经济增长与国际收支平衡 D.充分就业与经济增长 91.中央银行的职能有（ ABD）。

A.发行的银行 B.银行的银行 C.企业的银行 D.国家的银行 92.价格标准是（ CD）。

A.价值尺度的表现 B.货币的独立职能 C.由国家法律规定的 D.包含一定重量贵金属的货币单位及其等分

93.消费信用是为了满足消费者个人（AC ）而产生的。 A.提前购置耐用消费品 B.投资 C.购买住房 D.发放工资

94.适应资本主义经济发展需要的现代银行通过（AC ）的途径形成的。 A.高利贷性质的银行业调整、转变 B.大型工商企业的改组 C.根据资本主义原则组织股份制银行 D.发展邮政储蓄 95.下列关于利息的理解中正确的是（BD）。 A. 利息只存在于资本主义经济关系中 B.利息属于信用范畴

B. 利息的本质是对价值时差的一种补偿

D.利息就本质而言，是剩余价值的一种特殊表现形式 96.凯恩斯认为（ ACD）影响个人持有货币的决策。 A.交易动机 B.财富动机 C.投机动机 D.谨慎动机 97.传统的中间业务包括（ AC）。

A.结算业务 B.代理业务 C.承兑业务 D.信托业务 98.当代金融组织结构创新的体现是（ BC）。

A.新业务、新交易的增多 B.组织形式创新 C.业务趋同 D.新技术的广泛应用 99.有以小搏大特征的证券交易方式是（ ACD）。 A.信用交易 B.现货交易 C.期货交易 D.期权交易

100.金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（ ABCD）途径来实现的。 A.提高金融机构的运作效率 B.提高金融市场的运作效率 C.增强金融产业的发展能力 D.增强金融作用力 三、判断题

对 1.从价值规律的角度看货币是固定充当一般等价物的特殊商品。

对2.复本位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度。 对3.在金本位制下，两国货币单位的含金量之比是确定两国货币汇率的基础。 对4.暂时退出流通处于静止状态的货币执行贮藏手段职能。 5.格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用。

6.纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。

7.布雷顿森林体系是以黄金为基础，但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来了，金本位制就宣告崩溃了。

8.执行流通手段职能的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是现实的货币。 对 9.在金本位制度下，流通中所需要的纸币数量，取决于流通中所需要的金属货币量。 对 10.借贷资本本质上是一种生息资本。

对 11.以复利计算，考虑了资金的时间价值，对贷出者（储户）有利。 12.商业信用是当代各国采用的最主要的信用方式。 对 13.银行信用是当代各国采用的最主要的信用方式。

对 14.在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。

15.商业票据的背书人对票据不负有连带责任。

16.债券收益率是期待的收益率，股票的收益率是固定的收益率。

17.银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代了商业信用，使后者的规模日益缩小。

44

18.通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。 19.中央银行是发行的银行，拥有发行债券的权利。 对 20.金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。

21.经济危机期间，金融市场上货币资本过剩，利率极低。

22.中央银行与商业银行的区别之一在于，中央银行的经营不以盈利为目的，不从事货币信用业务。 对23.中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 对24.中国人民银行在1983年之前是复合型中央银行。

对25.现代金融业的发展在有力推动经济发展的同时出现不良影响和负作用的可能性越来越大。 26.各国中央银行在进行宏观调控时，主要凭借的还是行政手段。 27.商业银行经营方针中作为条件的是安全性。

28.商业银行策源的货币供应量是货币供给过程的主流部分。 29.银行自有资本作为负债业务同各种银行负债并无实质区别。

30.股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。

对 31.当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求。

32.直接融资与间接融资的区别在于是否办理银行存贷业务。

对 33.直接融资与间接融资的区别在于债权债务关系的形成方式不同。 对 34.投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。 35.金融工具就是金融资产。

36.金融工具的主要职能是信用媒介，是一种直接信用。

对 37.根据凯恩斯主义的理论，在流动性陷阱中，货币政策无效。 38.就目前世界各国中央银行来看，是以多元的中央银行最为流行。 39.货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。

40.在采用直接标价法情况下，本币是一个固定不变的整数，汇率变动是以外币数额的变化来表示的。 41.在纸币流通条件下，外汇汇率的波动幅度受到黄金输送点的限制。 42.银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。

对43.国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。 44.直接标价法是用一定单位的本国货币为标准，来计算应付若干单位的外国货币。

对 45.在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目是对存款货币银行的债权一致。

对 46.在伦敦外汇市场上，某日￡1=US＄1.5902~1.5893，现在A贸易商欲从花旗银行伦敦分行用英镑购入100万美元，应使用1.5902的汇率。

47.现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。

48.在直接标价法下，外汇汇率下跌，说明外币币值上升，本币币值下降；外汇汇率下跌时，外币币值下降，本币币值上升。

49.对发展中国家来说，国际储备越多越好。 50.国际收支平衡表中最基本的项目是资本项目。

对 51.在资本充足性管理中，资产回报率（ROA）是一个重要的指标，它等于税后净利润与资产的比值。 52.在货币供给层次的划分问题上，国际货币基金组织把狭义货币的范围限定为流通于银行体系以外的现金。

53.凯恩斯学派和货币学派对货币政策传导机制理论分析的分歧在于传导环节不同。 54.货币政策诸目标更多地表现为目标间的一致性。

55.商品化是货币化的前提与基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。 对56.经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。

对 57.改革开放前，我国的通货膨胀主要是隐蔽型的，改革开放后，则主要是公开型的。 对 58.我国的货币政策目标是单一目标，即保持人民币币值的稳定。 59.在货币政策目标中，物价稳定和充分就业通常是一致的。 60.凡是物价上涨，就是通货膨胀。

61.当代金融创新在提高金融宏、微观效率的同时，也减少了金融业的系统风险。 62.利率变动与货币需求量之间的关系是同方向的。 63.我国货币供给的主体是各类商业银行。 64.外生变量通常政府难以控制。

65.内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策所左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等。

66.货币需求是指社会各部门在既定收入或财富范围内愿意以货币形式持有的数量。 对 67.现金漏损率与存款派生倍数呈反比关系。

对68.现实中的货币需求既包括了执行流通手段和支付手段职能的货币需求，也包括了执行价值贮藏手段职能的货币需求。

对 69.货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系。

45

70.《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到6%。

71.在影响货币乘数的各项指标中，其中现金比率、定期和活期存款准备金比率是中央银行可以控制的指标，而超额准备比率和定期存款与活期存款之间的比率是中央银行不可以完全控制的。 72.国际贸易的短期资本融通在国际收支平衡表里应列在经常项目下的贸易收支项下。

对73.在经济中如果总需求过度增加，超过了既定价格水平下商品和劳务等方面的供给，就可能引起货币贬值、物价总水平上涨。

74.金融在整体经济中一直居于主导地位，它可以凌驾于经济发展之上。 计算题

1 投资者购入某种发行价格为110元的债券，同年银行两年期定期存款利率为8％，持有两年后该投资者要在什么价位以上卖出其所持债券才能使自己在债券上的投资比在银行定期存款上的投资更划算一些?

解：110×8％×2+110=127．6

2原始存款1000万元，法定存款准备金率10％，提现率5％，超额准备金率5％，试计算整个银行体系的派生存款。

解：派生存款=总存款一原始存款 =1000╳（1/（10％+5％+5％））-1000 =4000（万元）

3银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为4年，年利率为6%，试利用单利方式计算银行应得的本利和。

解:I二1000000 X 6%x4=240000(元) S=1000000 X (1+6%X4)二1240000(元

4某国某时商品价格为11元，待售商品数量为140000件，平均货币流通速度为4次，试计算流通中货币必要量。

解:M=PQ/V=11X140 000：4=385000

5设有5年期定期银行存款10000元，年利率为5%，以年为计息期间，请分别用单利法和复利法计算到期日的本息和。

单利法10000+10000X5%X5=12500 (3分) 复利法10000 X (1十5%)5=12762.8 （3分

6有一储户预计4年后其子女需要学费、生活费开支约5万元，按照现行的年利率8%计算，他现在需要存入多少钱，才能在4年后获得5万元？

现值的计算是用复利计算本息和的逆运算。因为复利的本息和 S=现值p x（1+r）n，所以，

p=S/ （1+r）n=50000/（1+8%）4=36251.49（元）

7银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为4年，年利率为6%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本息和。 用单利方法计算

I=1000000x6%x4=240000元

S=1000000x（1+6%x4）=1240000元

用复利利方法计算

S =1000000x（1+6% ）4= 1262476.96元 I = 1262476.96 —1000000= 262476.96元

8面额100元的债券，票面利率10%，5年到期，市场利率为8%，试按照单利计算该债券的行市。 该债券行市=100 x（1+10%x5）/（1+8%x5）=107.14元

10 某股票市场采样的A、B、C、D、E五种股票，基期价格分别为15、20、30、45、60元，报告期价格分别为18、25、35、50、80元，报告期上市股票数分别为120、140、170、210、250股，基期指数值为100，试计算报告期加权股价指数。 答案=123

11某种债券的发行价格为110元，投资者持有1年半后以123元卖出，试计算该投资者持有期收益率。 P200公式：持有期收益率=（卖出价-发行价）„„„„x100%=[（123-110）/1.5]/110x100%=7.88% 12已知存款准备金率10％，提现率5％，超额准备金率5％，试计算存款扩张倍数。 解：存款扩张倍数=1/（存款准备金率+提现率+超额准备金率）=1/（10％+5％+5％）=5

13面额100元的一张1998年国库券，票面年利率7.5%，期限5年（2003年9月7日到期），到期一次还本付息。若于2001年8月27日以107元的价格买入，试计算其到期收益率。 距到期日还有2年零11天。

到期收益率=[（面额+利息总额-购买价格）/（购买价格x剩余年数）]x100%= [（100+100x7.5%x5-107）/（107x741/365）]x100%=7.1%

46

P41公式外汇升水与贴水 P200债券收益率

名词解释

资本市场 直接融资 经济货币化 企业信用 货币政策 金融结构 格雷欣法则 货币乘数 国际资本流动 金融市场 派生存款 间接标价法 公开市场业务 票据贴现 商业银行 货币市场 基础货币 直接标价法 通货膨胀

货币政策——有广义和狭义之分。通常是指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货 币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。

资本市场——又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动

的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。

3、证券行市——是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。对有价证券的发行人和 投资者来说，证券行市不仅影响证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。

4、货币供给的内生性———指货币政策难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在的决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。

5、金融结构——是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。 6、货币市场——又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的场所。货币市场主要解决市场参与者短期性的资金周转和余缺调剂问题。

7、格雷欣法则——金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。

8、商业信用——工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。

9、货币乘数——指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。

10、基础货币——又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金和银行体系准备金的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量有决定性的影响。

11、金融市场——资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。

12、货币供给量——指一国各经济主体持有的、由银行系统供应的债务总量。主要包括现金和存款货币。 二、判断正确与错误

金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。（ 错 ）

格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。（ 对 ） 直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。（ 对 ） 牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。（ 错 ） 5、信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。（ 对 ）

6、回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。（ 错 ）

7、商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。（ 错 ） 8、法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。（ 错 ）

9、对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。（对 ） 10、中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在资产一方。（ 错 ） 11、在货币层次划分中，流动性越强包括的货币范围越大。（ 错 ） 12、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。（错 ） 13、布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美元为基础的、可调整的固定汇率制。（ 对 ） 14、企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响着利润的分配。（ 对 ） 15、对任何国家来说，国际储备的规模都是越大越好。（ 错 ）

16、现代经济中国家信用的作用日益增强，是由于国家的职能得到强化，对宏观经济进行调节和控制的结果。（ 对 ） 17、《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定各国银行的资本充足率都应达到6%。（ 错 ）

18、商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。（错 ）

19、由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此，回购协议是无风险交易。（ 错 ）

20、身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。( 对 )

47

21、区域性货币制度的理论基础是蒙代尔的最适度货币区理论。（对 ）

22、存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险。（ 错 ）

23、信用膨胀引发的通货膨胀是是成本推进型通货膨胀。（ 错） 24、中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。（对 ） 25、越南盾、缅甸元等由于是非自由兑换货币，因而不是外汇。（ 对）

26、原始存款就是商业银行的库存现金商业银行在中央银行的准备金存款之和。（错 ） 27、对于新兴市场国家来说，金融全球化利弊兼具。（ 对 ） 28、资本市场通过间接融资方式可以聚集巨额长期资金。（错 ） 29、以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。（对 ） 30、个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动。（ 错） 31、我国货币层次中的M0即现钞不包括商业银行的库存现金，而是指居民手中的现钞和企业单位的备用金。（对 ）

32、在金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。（错 ） 33、牙买加体系规定黄金不再作为国际储备货币。（ 对）

34、一般来说，一国货币贬值，会使出口商品的外币价格上涨，导致进口商品的价格下跌。（错 ） 35、信用中介机构是指为资金借贷和融通直接提供服务的机构，通常简称为金融机构。（ 对） 36、商业信用是工商企业之间提供的信用，它以商品买卖活动为基础。（ 对） 37、降低交易成本，提供金融便利是所有金融机构具有的基本功能。（ 错）

38、在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构，都可以吸收使用支票的活期存款。（ 错）

39、中央银行在公开市场上买进证券，只是等额的投放基础货币，并非等额的投放货币供应量。（ 对） 40、一般来说，通货膨胀有利于债务人而不利于债权人。（ 对）

三、单项选择题

1、有价证券的二级市场是指（B ）

A、证券发行市场 B、证券流通市场 C、货币市场 D、 资本市场 2、“金融二论”的代表人物是（ C ）。

A、马克思和恩格斯 B、凯恩斯和托宾 C、麦金农和萧 D、弗里德曼和施瓦茨 3、在下列影响基础货币增减变动的因素中，（ A ）的影响最主要。 A、中央银行对商业银行的债权 B、中央银行对政府债权 C、固定资产的增减变化 D、国外净资产 4、我国目前实行的中央银行体制属于（ D ）。

A、准中央银行制 B、复合中央银行制 C、跨国中央银行制 D、单一中央银行制 5、货币均衡的自发实现主要依靠（ C ）。

A、价格机制 B、中央银行宏观调控 C、利率机制 D、汇率机制 6、下列变量中，（ B ）属于典型的外生变量。 A、利率 B、税率 C、汇率 D、价格 7、作用力度最强的货币政策工具是（ D ）。 A、公开市场业务 B、再贴现政策

C、流动性比率 D、法定存款准备金率 8、下列金融工具中属于直接金融工具的是（ A ）。 A、企业股票 B、大额可转让定期存单 C、银行承兑汇票 D、银行支票

9、商业信用是企业之间由于（ B ）而相互提供的信用。 A、生产联系 B、商品交易 C、物质交换 D、产品调剂

10、西方经济学家一般认为利率是由（ D ）所决定的。 A、货币供求 B、利润率 C、利润的平均水平 D、供求关系

11、按照国际收支平衡表的编制原理，凡是引起资产增加的项目应记入（ A ）。 A、借方 B、贷方 C、借贷双方 D、附录

48

12、国际资本流动可以借助衍生金融工具所具有的（ C ）效应，以一定数量的国际资本控制名义数额远远超过自身的金融交易数量。

A、 羊群 B、 冲击 C、 杠杆 D、一体化 13、信用的基本特征是（ B ）。

A、无条件的价值单方面让渡 B、以偿还为条件的价值单方面转移 C、无偿的赠与或援助 D、平等的价值交换 14、经济全球化的先导和首要标志是（ D ）。

A、货币一体化 B、生产一体化 C、金融全球化 D、贸易一体化 15、中间汇率是指（ D ）。

A、开盘汇率与收盘汇率的平均数 B、即期汇率与远期汇率的平均数 C、官方汇率与市场汇率的平均数 D、买入汇率与卖出汇率的平均数 16、下列属于我国目前最主要的货币政策中介目标的是（ D）。 A 、利率 B、汇率

C 、基础货币 D、货币供应量 17、在引起通货膨胀的原因中，（ A ）属于需求拉上型通货膨胀。 A、财政赤字 B、利润推动 C、预期不当 D、体制因素 18、下列方程式中（ C）是马克思的货币必要量公式。 A、MV=PT B、 P=MV/T C、M=PQ/V D、 M=KPY 19、货币均衡的自发实现主要依靠（ A ）。

A、利率机制 B、汇率机制

C、价格机制 D、中央银行调控机制

20、在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（ B ）。 A、再贴现政策 B、公开市场业务 C、信贷规模控制 D、法定准备金率

21、商业银行从事的不列入资产负债表内却能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（ C 其可以有狭义和广义之分。

A、资产业务 B、负债业务 C、表外业务 D、中间业务 22、 下列属于货币政策中介目标的是（A ）。

A、基础货币 B、经济增长 C、稳定物价 D、充分就业 23、成本推动说解释通货膨胀时的前提是（ B ）。

A、总供给给定 B、总需求给定 C、货币供给给定 D、货币需求给定 24、可以直接增减流通中现金的货币政策工具是（ D ）。

A、流动性比率 B、公开市场业务 C、法定存款准备金率 D、再贴现政策 25、凯恩斯的货币需求函数非常重视（ C ）。

A、恒久收入的作用 B、人力资本的影响 C、利率的作用 D、汇率的作用 26、中央银行若提高再贴现率，将（ B ）。

A、迫使商业银行降低贷款利率 B、迫使商业银行提高贷款利率

C、使企业得到成本更低的贷款 D、对商业银行和企业都基本没有影响 27、在多种利率并存条件下起决定作用的利率是（ A ）。

A、基准利率 B、实际利率 C、公定利率 D、差别利率 28、有价证券的二级市场是指（ D ）。

Ａ、证券发行市场 Ｂ、货币市场 Ｃ、资本市场 Ｄ、证券转让市场 29、下列属于应在资本市场筹资的资金需求是（ D ）。

Ａ、有一笔暂时闲置资金 Ｂ、商业银行的准备金头寸不足 Ｃ、流动性资金不足 Ｄ、补充固定资本 30、下列关于人民币发行管理方面的正确规定是（ C ）。

A、发行库由商业银行经营 B、业务库由中国人民银行管理

49

，且）C、发行库保存发行基金 D、业务库保存回笼基金 31、衡量生产一体化的核心指标是（ C ）。

A、跨国公司海外分支机构的生产值 B、海外分支机构的销售额 C、国际直接投资额 D、海外分支机构出口额 32、影响外汇市场汇率变化的最主要要素是（ A ）。

A、国际收支状况 B、经济增长 C、人们的预期 D、货币政策 33、下列属于非系统性风险的项目是（B ）。

A、购买力风险 B、信用风险 C、市场风险 D、政策风险 34、下列货币政策操作中，引起货币供给量增加的一项是（ D ）。 A、提高法定存款准备金率 B、提高再贴现率 C、中央银行卖出有价证券 D、降低再贴现率 35、金融监管最基本的出发点是（ B ）。

A、维护国家和阶级利益 B、维护社会公众利益 C、控制金融机构经营风险 D、维护金融秩序 36、金融创新增强了货币供给的（ A）。

Ａ、内生性 Ｂ、外生性 Ｃ、可测性 Ｄ、可控性

37、根据我国商业银行法的规定，我国现行商业银行体系采用的是（D ）模式。 Ａ、全能型 Ｂ、单元型 Ｃ、混业经营型 Ｄ、职能分工型 38、在我国出现的第一家现代商业银行是（ B ）。

A、西北农业银行 B、英国丽如银行 C、中央银行 D、中国通商银行 39、利息是（ C ）的价格。

Ａ、外来资本 Ｂ、货币资本 Ｃ、借贷资本 Ｄ、银行资本 40、下列属于信用范畴的项目是（ D ）。

Ａ、财政拨款 Ｂ、商品买卖 Ｃ、救济 Ｄ、赊销

四、多项选择题

下列关于利息的理解中正确的是（ BCE ）。

利息只存在于资本主义经济关系中 利息属于信用范畴

利息的本质是对价值时差的一种补偿 利息是企业生产成本的构成部分

利息构成了信用的基础 现代银行的形成途径主要包括（ AC ）。

A、由原有高利贷银行转变而成 B、政府出资设立

C、按股份制形式设立 D、政府与私人部门合办 私人部门自由设立

下列属于金融市场参与者的有（ ABCDE ）。

居民个人 B、商业性金融机构 C、政府 D、企业 E、中央银行

4、商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括（ABD A、银行自有资本 B、存款负债 C、现金 D、其它负债 E、存放同业存款

5、从交易对象的角度看，下列属于货币市场的子市场是（ BCDE ）。 基金市场 B、同业拆借市场 C、商业票据市场 D、国库券市场 E、回购协议市场

资本市场发挥的功能有（ ABDE ）。

是筹集资金的重要渠道 B、是资源合理配置的有效场所 C、调剂临时性资金余缺 D、有利于企业重组

50

） E、促进产业结构向高级化发展

下列属于我国居民的有（ BCDE ）。

美国驻华使馆外交人员 B、在法国驻华使馆工作的中国雇员 C、某一在华日本独资企业的中国雇员 D、国家希望工程基金会 E、在北京大学留学三年的英国留学生

下列各项中属于国际信贷的是（ ACDE ）。

A、政府信贷 B、政府证券 C、国际金融机构贷款 D、国际银行贷款 E、出口信贷

9、中央银行的三大政策工具是指（ BCD ）。

A、信贷配额 B、再贴现政策

C、公开市场业务 D、法定存款准备金率 E、窗口指导

下列不属于高利贷信用特点的是（ BD ）。

具有较高的利率 B、促进社会化大生产的发展 C、具有资本的剥削方式 D、具有资本的生产方式 E、与社会生产没有直接的密切联系 11、下列（ AD ）属于货币的作用。

A、降低了产品交换成本 B、提高了衡量比较价值的成本

C、提高了产品交换成本 D、降低了衡量比较价值的成本 E、提高了价值储藏成本

12、下列属于社会征信系统子系统的是（ ABCDE ）。

A、信用档案系统 B、信用调查系统

C、信用评估系统 D、信用查询系统 E、失信公示系统

13、下列经济行为中属于消费信用范畴的是( CDE )。

A、出口信贷 B、国际金融租赁

C、企业向消费者以延期付款方式销售商品 D、银行向学生提供助学贷款 E、银行向消费者提供的住房贷款

14、在下列各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有（ BCDE ）。 A、最高利润水平 B、平均利润水平

C、物价水平 D、借贷资本的供求关系 E、国际利率水平

15、金融机构在经营中必须遵循（ BCD ）原则。

A、效益性 B、安全性 C、流动性 D、盈利性 E、时效性

16、下列货币政策工具中，属于一般性的货币政策工具是（ ACE ）。 A、存款准备金政策 B、道义劝告 C、公开市场业务 D、优惠利率 E、再贴现政策

17、下列属于金融衍生工具的有（ AD ）。

Ａ、股票价格指数期货 Ｂ、银行承兑汇票 Ｃ、短期政府债券 Ｄ、货币互换 Ｅ、开放式基金

18、政府发行短期债券的主要目的是（ AC ）。

A、满足政府短期资金周转的需要 B、获取投资收益

C、为中央银行公开市场业务提供操作工具 D、作为流动资产的二级准备 E、当作投资组合中一项重要的无风险资产 19、金融全球化的消极作用有（ ABCDE ）。

A、增加金融风险 B、金融虚拟化程度加深

C、削弱国家宏观经济政策的有效性 D、金融危机在全球范围内的传递加快 E、国际金融的脆弱性增加

20、货币政策的四要素是指（ BCDE ）。

A、传导机制 B、政策工具

C、中介指标 D、政策目标 E、操作指标

21、不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（ ABD ）。

51

A、国家流通中的基本通货 B、国家法定价格标准

C、面值为货币单位的等份 D、发行权集中于中央银行或指定发行银行 E、足值货币

22、目前我国实行的银行结售汇制的主要内容是（ AD ）。

A、无条件的售汇 B、有条件的售汇 C、无条件的购汇 D、有条件的购汇 E、以上都不对

23、对信用与货币关系描述正确的是（ ABDE ）。 A、信用与货币是两个既相互联系又互相独立的经济范畴 B、信用与货币的产生都与私有制相关 C、信用的出现使货币的流通范围减小 D、信用的扩张会增加货币供给，信用紧锁则减少货币供给 E、整个货币制度是建立在信用制度基础之上的 24、银行信用的特点是（ ABE ）。

A、银行信用可以达到巨大规模 B、银行信用是以货币形态提供的信用 C、银行信用本质上是以商品形态提供的信用 D、银行信用的方向和期限受到限制 E、银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求

25、在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是（ ACE ）。

A、平均利润率上升，利率总水平提高 B、平均利润率上升，利率总水平下降 C、物价上涨，利率上升 D、物价上涨，利率下降 E、资金流出国外，利率水平上升

26、1994年，我国相继成立了几家政策性银行，它们是（ BDE ）。 A、交通银行 B、国家开发银行 C、中国民生银行 D、中国进出口银行 E、中国农业发展银行

27、中央银行的特点可以概括为（ ABE ）。 A、“发行的银行” B、“国家的银行” C、“存款货币银行” D、“监管的银行” E、“银行的银行”

28、保险公司的保险基金运作方式主要是（ ABD ）。

A、银行存款 B、证券投资

C、投资不动产 D、发放抵押贷款 E、发放信用贷款

29、当代金融业务创新体现在（ ACD ）。

A、新技术在金融业中广泛应用 B、金融制度创新

C、金融工具不断创新 D、新业务和新交易大量涌现 E、金融组织机构创新

30、凯恩斯认为，人们持有货币的动机可以概括为（ CDE ）。 A、投资动机 B、消费动机 C、交易动机 D、预防动机 E、投机动机

31、我国大陆金融机构体系的特点是以（ ABCE ）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。 A、银监会 B、证监会 C、保监会 D、财政部 E、中央银行

32、商业银行的外部组织形式目前主要有（ ACDE ）等类型。 Ａ、总分行制 Ｂ、代理行制 Ｃ、单一银行制 Ｄ、持股公司制 Ｅ、连锁银行制

33、下列金融工具中，没有偿还期的有（ AC ）。

Ａ、永久性债券 Ｂ、银行定期存款

Ｃ、股票 Ｄ、大额可转让定期存单 Ｅ、商业票据

34、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（ ABDE ）。 Ａ、经济运行周期 Ｂ、宏观经济政策 Ｃ、证券过去的价格形态 Ｄ、产业生命周期 Ｅ、上市公司业绩

35、下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有（ ABDE）。

52

Ａ、外国政府的无偿援助 Ｂ、私人的侨汇 Ｃ、支付给外国的工资 Ｄ、战争赔款 Ｅ、对国际组织的认缴款

36、金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多地依靠（ ACE ）。 Ａ、各国政府的合作 Ｂ、各国金融机构依法经营 Ｃ、国际性金融组织的作用 Ｄ、一国货币政策的有效性 Ｅ、国际性行业组织的规则

37、国际货币基金组织成员国的国际储备，一般可分为（ ABCE ）。 Ａ、黄金储备 Ｂ、外汇储备 Ｃ、在ＩＭＦ的储备头寸 Ｄ、欧洲货币单位 Ｅ、特别提款权

38、中央银行是在解决下列（ ABCE ）等问题的过程中逐步产生发展起来的。 Ａ、银行券的发行问题 Ｂ、票据交换和清算问题 Ｃ、最后贷款人问题 Ｄ、政府筹资问题 Ｅ、金融监管问题

39、关于通货膨胀，下列描述正确的是（ ABCD ）。

Ａ、纸币流通条件下的货币现象 Ｂ、货币供给量超过了货币需求量 Ｃ、物价普遍上涨 Ｄ、货币贬值 Ｅ、生产过剩

40、下列各项中，属于货币政策目标的是（ ABCDE ）。

Ａ、金融稳定 Ｂ、国际收支平衡 Ｃ、充分就业 Ｄ、经济增长 Ｅ、稳定物价

五、简答题、论述题： 同业拆借市场的特点；

什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？

结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用； 简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处；

为什么要划分货币层次? 我国货币层次是如何划分的？ 简述货币政策最终目标及其含义；

结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势； 名义利率和实际利率的关系； 简述金融监管目标、原则和内容； 货币制度及其主要内容；

在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系； 简述法定存款准备率的优点和不足之处； 中央银行业务活动的原则；

在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度； 基础货币及其主要投放渠道； 回购协议市场的交易对象和特点；

试述货币政策与财政政策的基本内容，联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合需注意的问题； 简单分析国际收支失衡的经济影响； 货币政策时滞及其分类； 金融监管及其必要性。 五、简答题 1、（1）金融市场监管的含义包括两个层次：一是指国家或政府对金融市场上各类金融机构和交易活动所进行的监管；二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。

（2）金融市场监管的原则是：公开、公正、公平原则；制止背信的原则；禁止欺诈、操纵市场的原则。 2、（1）商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。 （2）三个基本原则之间既相互统一，又有一定矛盾。

（3）正是因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。 3、（1）市场化的利率决定机制。 （2）灵活的利率联动机制。 （3）适当的利率水平。 （4）合理的利率结构。 4、（1）现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。

53

（2）现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。 （3）国家对信用货币的管理和调控成为经济发展的必要条件。 5、优点：（1）灵活便利；（2）安全性高；（3）规模经济。 局限性：（1）割断了资金供求双方的直接联系；（2）减少了投资者的收益。 6、（1）金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消极作用。

（2）随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国家货币政策在执行中出现有效性降低的情况。

（3）同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。 7、（1）长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期国际资本流动是指期限在一 年以内的资本跨国流动。

（2）两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限与稳定性不同；对一国货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。 8、（1）国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支差额的资产。一国国际储备主要包括：黄金储备、外汇储备、特别提款权和在IMF的储备头寸。

（2）国际储备的作用：削减国际收支困难；维持本币汇率稳定；充当对外举债的信用保证。 9、（1）货币化程度低下。

（2）金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。 （3）金融市场落后。

（4）政府对金融实行过渡干预。 10、（１）货币均衡的实现除了利率机制发挥作用外，还有以下影响因素。 （２）中央银行或货币当局必须具有足够并且有效的调控手段。 （３）国家财政收支要保持基本平衡。 （４）生产部门结构要基本合理。 （５）国际收支必须保持基本平衡。 11、（1）消费者信用控制。 （2）证券市场信用控制。 （3）不动产信用控制。 （4）优惠利率。

（5）预缴进口保证金。 12、（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。

（2）通货膨胀的分类：按通货膨胀的原因可划分为：需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀等几种类型；按通货膨胀的表现形式可划分为：公开型通货膨胀与隐蔽型通货膨胀；按物价总水平上涨的幅度不同，一般又把通货膨胀划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。

论述题：（要点） 1、

决定货币需求的因素可从两个方面考察： （一）货币需求的宏观因素

1、收入。收入与货币需求呈同方向变动关系。 2、价格。从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。

3、利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情况，需要具体情况具体分析。 4、货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在相对固定的比例关系。

5、金融资产的收益率。金融资产的收益率主要是指债券的利息率或股票的收益率于与货币需求反向变动。 6、企业与居民对利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往有较高的交易性货币需求；当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加。

7、其他因素，包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。 （二）决定我国货币需求的微观基础

1、居民的货币需求。居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关，与利率负相关。居民货币收入逐年增加，内生地推动了居民货币需求的增长。

2、企业的货币需求。企业的交易性货币需求产生于降低交易成本的需要。企业交易成本的大小主要取决于三个因素：利率、商品交易费用和商品交易规模。

3、政府部门的货币需求。政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要，包括：职能性货币需求，

54

预防性货币需求。 2、（一）、通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 （二）、直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：

需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀； 成本推动，包括工资推动，利润推动； 结构因素，经济结构和部门结构的失调；

其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。 （三）、我国通货膨胀的特点是： 短期性；2、非政策性

3、1. 计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位以及可用的货币政策工具都极为初级和直接，如信贷规模、利率管制、直接干预等。

2. 市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点。

3. 我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。

4、在社会主义市场经济中，货币政策和财政政策是国家履行宏观经济管理职能的两个最重要的调节手段，在社会主义公有制基础上的市场经济中，由于根本利益一致和统一的总体经济目标，货币政策和财政政策的实施具有坚实的基础，同时这两大政策具有内在的统一性，为它们之间的协调配合奠定了牢固的基础。但由于这两大政策在我国也是各有其特殊作用，调节的侧重面也不同，因此，这两大政策又具有相对独立性，二者既不能简单地等同或混同，又不能各行其是，而应该相互协调，密切配合，以实现宏观经济管理的目标。

在我国，货币政策与财政政策的协调配合，需注意以下几个问题：

第一，两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。 第二，两大政策的协调配合应有利于经济的发展。 第三，两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性。 第四，从实际出发进行两大政策的搭配运用。

货币政策和财政政策的协调配合，是实现国家宏观经济管理目标的客观要求和必要条件。但两大政策协调配合的效果，不仅取决于正确确定两大政策的搭配方式及其具体操作，在很大程度上还取决于外部环境的协调配合。例如，需要有产业政策、收入分配政策、外贸政策、社会福利政策等其他政策的协同；有良好的国际环境和稳定的国内社会政治环境；有合理的价格体系和企业（包括金融企业）的运行机制；还需要有各部委、各部门和地方政府的支持配合。 名词解释（每小题5分，共15分） 1、货币制度——国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。主要内容包括：规定币材、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。

2、中间业务——是指商业银行在资产负债业务以外，开展的一些提供服务、旨在并收取手续费的业

务。传统的中间业务主要有结算业务、承兑业务、保管业务等，以后又发展了代理业务、信托业务、理财业务、信息咨询业务等。

3、金融结构——是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。 二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打Χ。每小题1分，共10分。） 货币作为交换手段不一定是现实的货币。（错 ）

劣币驱逐良币规律是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。（ 对 ） 直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。（对 ） 牙买加体系规定美元同黄金挂钩，其他国家货币同美元挂钩。（ 错 ） 5、信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。（ 对 ）

6、回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。（错 ）

7、商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。（ 错 ） 8、法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。（ 错 ）

9、对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。（对 ） 10、中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在负债一方。（ 对 ）

三、单项选择题（每小题1分，共10分,每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内。） 1、有价证券的二级市场是指（ D ）

A、货币市场 B、资本市场

C、证券发行市场 D、证券转让市场 2、“金融二论”的代表人物是（ B ）。

A、马克思和恩格斯 B、麦金农和萧

55

C、弗里德曼和施瓦茨 D、凯恩斯和托宾 3、在下列影响基础货币增减变动的因素中，（ A ）的影响最主要。 A、中央银行对商业银行的债权 B、中央银行对政府债权 C、固定资产的增减变化 D、国外净资产 4、我国目前实行的中央银行体制属于（ D ）。

A、准中央银行制 B、复合中央银行制 C、跨国中央银行制 D、单一中央银行制 5、货币均衡的自发实现主要依靠（ C ）。

A、价格机制 B、中央银行宏观调控 C、利率机制 D、汇率机制 6、下列变量中，（B ）属于典型的外生变量。 A、利率 B、税率 C、汇率 D、价格 7、作用力度最强的货币政策工具是（ D ）。 A、公开市场业务 B、再贴现政策

C、流动性比率 D、法定存款准备金率 8、下列金融工具中属于直接金融工具的是（ A ）。 A、企业股票 B、大额可转让定期存单 C、银行承兑汇票 D、银行支票

9、商业信用是企业之间由于（ B ）而相互提供的信用。 A、生产联系 B、商品交易 C、物质交换 D、产品调剂

10、西方经济学家一般认为利率是由（D ）所决定的。 A、货币供求 B、利润率 C、利润的平均水平 D、供求关系

四、多项选择题（每小题2分，共20分。每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内。）

下列关于利息的理解中正确的是（ BCE ）。

利息只存在于资本主义经济关系中 利息属于信用范畴

利息的本质是对价值时差的一种补偿 利息是企业生产成本的构成部分

利息构成了信用的基础 现代银行的形成途径主要包括（ AC ）。

A、由原有高利贷银行转变而成 B、政府出资设立

C、按股份制形式设立 D、政府与私人部门合办 私人部门自由设立

下列属于金融市场参与者的有（ ABCDE ）。

居民个人 B、商业性金融机构 C、政府 D、企业 E、中央银行

4、商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括（ ABD ） A、银行自有资本 B、存款负债 C、现金 D、其它负债 E、存放同业存款

5、从交易对象的角度看，下列属于货币市场的子市场是（ BCD ）。 基金市场 B、同业拆借市场 C、商业票据市场 D、国库券市场 E、回购协议市场

资本市场发挥的功能有（ ABDE ）。

是筹集资金的重要渠道 B、是资源合理配置的有效场所 C、调剂临时性资金余缺 D、有利于企业重组 E、促进产业结构向高级化发展

下列属于我国居民的有（ BCDE ）。

美国驻华使馆外交人员 B、在法国驻华使馆工作的中国雇员 C、某一在华日本独资企业的中国雇员 D、国家希望工程基金会 E、在北京大学留学三年的英国留学生

下列各项中属于国际信贷的是（ACDE ）。

56

A、政府信贷 B、政府证券 C、国际金融机构贷款 D、国际银行贷款 E、出口信贷

9、中央银行的三大政策工具是指（ BCD ）。

A、信贷配额 B、再贴现政策

C、公开市场业务 D、法定存款准备金率 E、窗口指导

下列关于货币均衡描述正确的是（ ABCD ）。

货币均衡具有相对性 B、货币均衡是动态性概念

C、货币均衡的实现主要依靠利率机制 D、它是社会总供求均衡的反映 E、是货币供给量与货币需求量完全相等

五、简答题：（每小题10分，共30分） 发展中国家货币金融发展有哪些显著特征？ 简述金融市场监管的含义与原则。 简述中央银行的职能。 1、（1）货币化程度低下。

（2）金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。 （3）金融市场落后。

（4）政府对金融实行过渡干预。

2、金融市场监管的含义包括两个层次：一是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行 的监管；二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。

金融市场监管的原则是：公开、公正、公平原则；制止背信的原则；禁止欺诈、操纵市场的原则。 3、（1）中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。 （2）中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”。 （3）中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。 六、论述题：（15分）

联系我国实际说明货币需求的决定因素。

要点：决定货币需求的因素可从两个方面考察： （一）货币需求的宏观因素

1、收入。收入与货币需求呈同方向变动关系。 2、价格。从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。

3、利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情况，需要具体情况具体分析。 4、货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在相对固定的比例关系。

5、金融资产的收益率。金融资产的收益率主要是指债券的利息率或股票的收益率于与货币需求反向变动。 6、企业与居民对利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往有较高的交易性货币需求；当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加。

7、其他因素，包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。 （二）决定我国货币需求的微观基础

1、居民的货币需求。居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关，与利率负相关。居民货币收入逐年增加，内生地推动了居民货币需求的增长。

2、企业的货币需求。企业的交易性货币需求产生于降低交易成本的需要。企业交易成本的大小主要取决于三个因素：利率、商品交易费用和商品交易规模。

政府部门的货币需求。政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要，包括：职能性货币需求，预防性货币需求。

一、名词解释（每小题5分，共15分）

1．基础货币——又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金和银行体系准备金的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量有决定性的影响。

2．格雷欣法则——金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。是指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。

3．货币供给量——指一国各经济主体持有的、由银行系统供应的债务总量。主要包括现金和存款货币。 二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打×。每小题1分，共10分） 1、在货币层次划分中，流动性越强包括的货币范围越小。（对 ）

57

2、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。（ 错） 3、布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美元为基础的、可调整的固定汇率制。（ 对 ） 4、企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响着利润的分配。（ 对 ） 5、对任何国家来说，国际储备的规模都是越大越好。（ 错） 6、现代经济中国家信用的作用日益增强，是由于国家的职能得到强化，对宏观经济进行调节和控制的结果。（ 对 ） 7、《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定各国银行的资本充足率都应达到6%。（ 错 ）

8、商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。（错 ）

9、由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此，回购协议是无风险交易。（ 错 ）

10、身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。( 对 )

三、单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项正确答案，请将正确答案的序号填写在括号内。） 1、按照国际收支平衡表的编制原理，凡是引起资产增加的项目应记入（A ）。 A、借方 B、贷方 C、借贷双方 D、附录

2、国际资本流动可以借助衍生金融工具所具有的（ C）效应，以一定数量的国际资本控制名义数额远远超过自身的金融交易数量。

A、 羊群 B、 冲击 C、 杠杆 D、 一体化 3、信用的基本特征是（ B ）。

A、无条件的价值单方面让渡 B、以偿还为条件的价值单方面转移 C、无偿的赠与或援助 D、平等的价值交换 4、经济全球化的先导和首要标志是（ D ）。

A、货币一体化 B、生产一体化 C、金融全球化 D、贸易一体化 5、中间汇率是指（ D ）。

A、开盘汇率与收盘汇率的平均数 B、即期汇率与远期汇率的平均数 C、官方汇率与市场汇率的平均数 D、买入汇率与卖出汇率的平均数 6、下列属于我国目前最主要的货币政策中介目标的是（D ）。 A 、利率 B、汇率

C 、基础货币 D、货币供应量 7、我国现阶段金融监管的具体目标是（ A ）。

A、维护经营的安全性，竞争的公平性，政策的一致性 B、维护金融业的安全与稳定

C、保护社会公众利益 D、维护金融业的运作秩序和公平竞争 8、下列方程式中（ C ）是马克思的货币必要量公式。 A、MV=PT B、 P=MV/T C、M=PQ/V D、 M=KPY 9、货币均衡的自发实现主要依靠（ A ）。

A、利率机制 B、汇率机制

C、价格机制 D、中央银行调控机制

10、在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（ B ）。 A、再贴现政策 B、公开市场业务 C、信贷规模控制 D、法定准备金率

四、多项选择题（每小题2分，共20分，每小题有数目不等的正确答案，请将所有正确答案的序号填写在括号内。）

1、下列（ BD ）属于货币的作用。

A、提高了衡量比较价值的成本 B、降低了产品交换成本

C、提高了产品交换成本 D、降低了衡量比较价值的成本 E、提高了价值储藏成本

2、下列属于社会征信系统子系统的是（ ABCDE ）。

A、信用档案系统 B、信用调查系统

C、信用评估系统 D、信用查询系统 E、失信公示系统

3、下列经济行为中属于消费信用范畴的是( CDE )。

A、出口信贷 B、国际金融租赁

58

C、企业向消费者以延期付款方式销售商品 D、银行向学生提供助学贷款 E、银行向消费者提供的住房贷款

4、在下列各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有（ BCDE ）。 A、最高利润水平 B、平均利润水平

C、物价水平 D、借贷资本的供求关系 E、国际利率水平

5、金融机构在经验中必须遵循（BCD ）原则。

A、效益性 B、安全性 C、流动性 D、盈利性 E、时效性

6、银行类金融机构按其在经济中的功能可以分为（ BCDE ）。 A、国有银行 B、中央银行 C、商业银行 D、中央银行 E、政策性银行

7、下列属于金融衍生工具的有（ AD ）。

Ａ、股票价格指数期货 Ｂ、银行承兑汇票 Ｃ、短期政府债券 Ｄ、货币互换 Ｅ、开放式基金

8、政府发行短期债券的主要目的是（ AC ）。

A、满足政府短期资金周转的需要 B、获取投资收益

C、为中央银行公开市场业务提供操作工具 D、作为流动资产的二级准备 E、当作投资组合中一项重要的无风险资产 9、金融全球化的消极作用有（ ABCDE ）。

A、增加金融风险 B、金融虚拟化程度加深

B、削弱国家宏观经济政策的有效性 D、金融危机在全球范围内的传递加快 E、国际金融的脆弱性增加

10、货币政策的四要素是指（ BCDE ）。

A、传导机制 B、政策工具

C、中介指标 D、政策目标 E、操作指标

五、简答题（每小题10分，共30分）

长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？ 与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？ 金融监管包含哪些主要内容？ 1、（1）长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期国际资本流动是指期限在一 年以内的资本跨国流动。

（2）两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限与稳定性不同；对一国货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。 2、优点：（1）灵活便利；（2）安全性高；（3）规模经济。 局限性：（1）割断了资金供求双方的直接联系；（2）减少了投资者的收益。 3、主要包括以下三个方面的内容：

市场准入的监管。所有国家对银行等金融机构的监管都是从市场准入开始。

市场运作过程的监管。金融机构经批准开业后，监管当局要对金融机构的运作过程进行有效 监管，以便更好地实现监管目标的要求。

（3）市场退出的监管。金融机构市场退出分为主动退出和被动退出，无论那种退出，监管当局都要对退出过程进行监管，保持其退出过程的合理性与平稳性 六、论述题（15分）：

试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。 要点： （一）、通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 （二）、直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：

需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀； 成本推动，包括工资推动，利润推动； 结构因素，经济结构和部门结构的失调；

其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。 （三）、我国通货膨胀的特点是： 短期性；非政策性

59