．金融． 关于商业 艮行金融业务剑新的丈献徐述 口邰莹莹 西南财经大学金融学院 摘识。 要：在我国，金融行业中最重要的金融机构是商业银行，而商业银行未来发展的生命源泉是它的金融业务创新能力。该文分 析了商业银行金融业务创新，对研究我国商业银行金融业务创新方面的文章进行了总结和归纳，希望对此有进一步准确、深入的认 关键词：商业银行；金融业务创新 业务创新是指商业银行不断推陈出新，开发出新产品和服 务，它通常被视为金融创新的核心，其他领域的创新都是在此基 础上引发、衍生或者围绕它进行的。业务创新是商业银行实现利 润增长、风险管理或市场份额扩大的有效手段和工具。 一商业银行相比更是有着差别。因此，加快国有商业银行中间业务 的发展很重要。 四、商业银行表外业务创新 当前，从世界各国银行业的发展情况来看，表外业务发展迅 猛，花样品种不断翻新，有些商业银行的表外业务收益已经超过 传统的表内业务收益，成为商业银行的支柱产业。赵嘉兴（２０１０） 、商业银行负债业务的创新 负债业务创新的核心是扩大信贷资金来源，这是银行开展 业务经营活动的起点和基础。林德发（２００９）在《商业银行的金融 业务创新》中从存款业务创新和借人负债业务创新两方面全面 性地给出了商业银行负债业务创新的内容，主要有：一是通过不 断创新存款方式，增强客户存款的可选择性。二是通过增加具有 在《西方商业银行表外业务的创新及启示》中首先介绍了西方商 业银行由于金融市场不稳定，规避《巴塞尔协议》和竞争等原因 导致表外业务创新迅速崛起，尤其以创新业务的发展更为迅猛， 同时外国的新技术也为表外业务的发展创造了条件。西方商业 多种附加服务且方便客户的存取款项目，增强存款的便利性。三 是通过电话转账制度、自动转账制度、协定账户、定活两便存款 账户等多种创新业务，保障客户存款的安全性和可靠性。在借入 负债业务创新方面，根据负债管理理论，银行的流动性不仅可通 过加强资产管理获得，而且还可由负债管理提供。为此，商业银 行可通过同业拆借、票据融资、回购协议、国际金融市场借款、存 银行表外业务的创新，主要是以金融期权、互换业务、远期利率 协议、票据发行便利为主。商业银行的表外业务不仅可以使银行 节约筹资成本，增加收入，而且还是银行规避利率、汇率风险 的有效工具。因此，我国银行应尽快拓展表外业务，以适应国 际金融市场发展趋势。我国应有步骤、稳妥地进行表外业务发 展。 款证券化等手段，对负债的结构进行调整，灵活地调度头寸，强 化资金营运，降低资金成本，开辟新的盈利渠道。 二、商业银行资产业务的创新 此外，张武平（２００８）在《略论国有商业银行的金融业务创 新》中还创造性地从社会需求和以客户为中心这个立足点出发 把银行业创新分为四个层次，分别为：改革型业务创新，即业务 戴微微（２０ｏ８）在《我国商业银行金融业务创新情况》指出商 业银行的资产业务是其赖以取得收入的重要业务，资产业务的 创新在于合理搭配银行资产，实现安全性、流动性和盈利性的最 佳组合，进而提高资产质量、增加银行收益。我国商业银行资产 业务的创新主要表现在：调整贷款结构，变只为生产提供贷款为 为生产和消费提供贷款；通过将放款业务与国债、证券的紧密结 创新在一定程度上需要借助体制的创新；适应性业务创新，这一 点就是要求从客户需要出发来进行银行业务创新；渗透型业务 创新，即以市场为聚焦点，充分利用自身优势，抢占同业竞争的 市场份额；纵深型业务创新，即以客户的未来需要为出发点，为 客户提供突破时空限制的更方便、更快捷、更理想的即时性服 务。 合实现贷款证券化；贷款方式与市场利率紧密结合；提高放款业 务高效化的电子放款等。 三、商业银行中间业务创新 五、结束语 总之，金融业务创新浪潮对我国的金融市场产生了深远而 巨大的影响。它在提高商业银行的获利可能性的同时，也对银行 刘兴（２００９）在《试论商业银行中间业务创新》中详细介绍了 商业银行金融业务创新的中间业务方面，他认为，中间业务具有 业和我国的货币政策提出了严峻的挑战。随着世界经济金融全 球化、一体化进程的加快，以及科学技术的突飞猛进，商业银行 投资少、风险低、收益高的特点，发展中间业务，对于满足客户需 要，降低金融风险，提高银行经营效益，实现同国际商业银行的 接轨都具有重要意义。发展中间业务可以满足金融客户的实际 需要，降低银行风险，提高银行的经营效益以及有利于与国际商 创新将是全方位的，它涵盖金融商品、交易方式、组织形式、经营 管理和金融监管等领域的革命性变革。 因此我国的商业银行 应在客户、业务、区域、市场等方面有所侧重，将内外动力系统有 效的相结合，才能实现在经营理念、金融工具、金融制度、金融技 业银行接轨。但是，文章还指出我国银行业对中间业务的重要意 义认识不足，中间业务产品创新滞后和尚未形成统一规范的中 术、金融机构和支付方式等方面的创新，只有这样才能抓住发展 先机，在国内市场立于不败和在国际市场上立足。 间业务发展和管理体系等问题，我们应该健全中间业务管理机 ，参考文献： 制，加快产品整合和业务创新。 【１］刘凤娟．对我国商业银行金融业务创新的探讨Ｕ】．金融管 吾 薛妮（２００９）在《我国商业银行中间业务的创新》指出了中间 理，２００８，（４）． 拿业务与资产业务、负债业务一起被称为现代商业银行务的三大 量支柱，中间业务发展对商业银行现代化和金融现代化为重要。近 乌年来，我国国有商业银行在金融业务创新中下功夫。资产业务、 蓦负债业务、中间业务和表外业务等都明显提高竞争力，但是中间 业务发展速度与其他金融业务发展相比，有其明显距离，与国外 ［２］张武平．略论国有商业银行的金融，２ｋ务创新 ．金融经济， ２００８，（３）． ［３】戴微微．我国商业银行金融业务创新情况［『］．银行家，２００８， （４）． （编辑：ＺＫ）