外资银行进入对我国银行业的影响及对策分析

外资银行进入对我国银行业的影响及对策分析

作者：王琪

来源：《财讯》2019年第03期

摘要：自改革开放以来，我国外资银行的数量明显增多，影响范围显著扩大。同时，外资银行进入带来了机遇与挑战，将从人才，技术改革，模式升级等诸多方面影响我国银行。为此，我国银行以及国家应制定相应的对策以应对不断扩张的外资银行规模，加强与外资银行的交流学习，按照外资银行带入的国际化标准改革僵化的内部体制。同时，也要正视外资银行带来的激烈竞争以及规避金融风险，更要严格监管投机行为。 关键词：外汇银行;效应;银行业;对策分析 一、外资银行在华概况及现状

外资银行通常被理解成为外国资本单独投资，且总行位于外国当地的银行。根据各国经验来看，外资银行进入中国在内的东道国没有统一模式，外资银行及相应机构主要以代理处、代表处、分行、附属行、联属行，合资银行六种形式来入驻我国银行市场的。

从现阶段来看，随着我国全面开放银行业，自贸区模式在全国范围内的渐进推广和创新，以及利率市场化速度快速提高，外资银行拥有更加宽松的进入条件及政策，拥有更加自由的竞争环境，在华营业性机构的总数逐渐增多，资产数量及份额占比增加。 二、外资银行的优势及我国面临的挑战

外资银行惯常凭借庞大的的资金实力与资产规模效应侵人中国，国内银行难以匹敌。中国银行业的行政管理方式僵硬老化，市场化改革还未完成，相较于经营管理机制灵活的外资银行，处于劣势。国内银行在技术、实力、人才优势相比外资银行难以望其项背。多年以来，我国国内银行虽发展稳定，也存在外资银行带来的众多极度实际的挑战。如市场不稳定性，金融服务市场地开放，运营质量低下等。 三、外资银行进入对我国银行业的影响 （1）正面

WTO要求下，全方位开放银行业的举措活跃促进了银行间的竞争，打破我国银行业的低效率萎靡的状态，增强危机意识，促进自救改进。外资银行进驻中国会出现鳃鱼效应，可提高我国银行业的效率。甚者，外资银行会传播与时俱进的服务理念和管理方法。外国金融机构进入东道国时，创新的金融产品随之流入，中资银行可以取其精华，去其糟粕。外资银行通过参

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与股份，引进外资银行投资者等方式来调整国内银行的治理结构问题，使银行的股权结构多元化。外资银行大批量招募当地职员，增加当地就业机会，带来与时俱进的管理经验。外资银行进入后拓展海外业务，国内银行业分得一杯羹，同时可促进实施国际化战略。 （2）负面

我国的金融体系遭受外资金融机构转嫁的经营风险将会应对措手不及，金融体系恢复重建要经历很长时间。众多外资银行进驻中国，打乱中国与外资银行占比情况，结构产生大幅度调整，金融波动加大，市场的监督体系极易出现漏洞，当局的管理任务加重。对于银行自身，除士增加国内银行的经营成本，被抢夺优质客户，优秀人才的流失外，还会干扰银行业资本的流动性，冲击本国银行业的运行体制。 四、应对外资银行进入的对策与建议 （1）微观角度

1.多方面增强我国银行竞争力

一要提高资产质量，加强风险控制，建立存款保险制度，提高银行盈利能力，努力拓展中间业务等。二要以盈利为核心，建立现代营销意识，开展全面的预算管理，开发和推广创新金融产品，完善金融服务体系。三要增强流动性，推动经营管理新变革。 2.强化管理创新和人才队伍建设

国内银行一要发挥自身优势，结合本地区资源及信息系统，及时更新经营理念，创新管理体系方法。二要实施周全的质量管理，创建有用高效的技术监管制度和质量保证体系。三要扩充凝练现代银行企业内涵，塑造合格企业文化，促进银行文化在发展壮大中的主心骨与辐射效应的影响力。四要强化金融人才管理，提升员工高标准素质。 3.加强与外资银行的交流合作

一要开展技术合作，国内银行凭借对本地的熟悉，外资银行优势于业务创新，强强联手，既可以降低产品开发的成本，又可以分担风险。二要相互持股或举办合资企业。以此，国内银行可获得补充资本金，相互学习使内部管理水平提高，扩大对外影响力，提升国际化经营和方便境外资本运作。三要结成战略联盟。國内与外资银行共同创造一套一致的银行业规范标准，缩减成本，共享资源，达到共赢。 4.加强金融产品创新

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利差为主要利润来源是本土银行业传统业务模式，而外资银行的进入对其造成严重冲击。国内银行要依据自身的优势和特点，大力利用创新金融产品。提高新型贷款交易的比重，大力创新中间业务，创新经营模式，加强银行间合作，迎接不远未来的混合业务经营。 （2）宏观角度 1.完善我国的金融体制

加强金融监管系统的配合协调，打破以往只有中国人民银行独自监管的局面，以此提升监督管理外资银行的能力水平。对外资银行金融产品的创新，不仅鼓励支持同时也要提高风险监管力度，极力预估金融创新产品成本、控制风险、信息尽可能达到完全曝光。 2.推进监管创新，促进银行监管多元化

优化对夕卜资银行的监管，完善监管法规和制度，做到有法可依有章可循，减少监管成本，提高监管专业化程度，实现监管的有效性，增强监管的审慎性。监管重点以原先强调合乎规范性为主，要进步到将到强调合乎规范与中重视风险性齐头并进，共同发展，进一步升级风险评估等级，完善社会审计体系及社会监督。 3.加快体制改革进程，完善内部治理结构

国内银行改革为内控机制完全、法人治理结构成熟、依照经济规律自主发展的当代机构。同时，要进行制度创新，创建运转高效规范巨内控严密的经营管理体制，以便全面提升国内银行的经营管理水平和盈利能力。 参考文献

[1]孙兆斌，外资银行进入与中资商业银行的效率改进[J]新金融，2009，（11）：35-39. [2]李莹.外资银行进入对我国银行业影响及对策浅析[J]现代商业，2009，（29）：18-19.