深化与加强住房公积金在住房保障方面的作用

ｄｅ　ｒｎ　ＳＣ　ｅ　ｃｏ　…　教育在线　……～…………………一　深化与加强住房公积金在住房保障方面的作用　◎赵元利　（河北省藁城市建设局０５２１６０）　摘要：本文主要介绍了住房公积　金在住房保障方面存在的主要问题，　建　立、完善适合我国国情特点的住房保障　体系的具体措施，　介绍了充分发挥住房　区使用率仅在３　Ｏ％左右。　基于存在的以上问题，当前，需要　加快研究住房公积金在住房保障中的作　用，建立、完善适合我国国情特点的住　充分发挥住房公积金的信息化资源，结合　所得税收入信息系统，反推出职工收入水　平，解决不同层次低收入家庭住房保障中　公积金发挥住房保障作用的创新思路　关键词：住房公积金；低收入群　体；住房保障　自从《住房公积金管理条例》施行　以来，住房公积金的功能经历了初始阶段　以筹集资金支持住房建设到其后发放购房　贷款支持住房消费的转变。尤其是低利率　的住房公积金贷款给低收入群体带来了许‘　多实惠。但是随着住房市场化和商品化的　快速发展，住房公积金的政策性住房金融　作用急需调整和加强，根据现阶段和未来　住房保障体系建设和住房金融发展的要　求，住房公积金制度应积极向支持住房保　障的功能拓展，培育、发展成为以住房　公积金制度为支撑的、具有中国特色的住　房保障体系。　在我国，住房公积金属于政策性住　房金融，是我们国家住房保障体系的重要　组成部分，从目前来看，廉租住房、经　济适用住房和住房公积金共同组成了住房　保障体系。其特点是直接用金融ｌ下段支持　广大城镇职工购买住房，推出住房公积金　的初衷也是为了增强对低收入家庭改善住　房条件的支持下段。目前，住房公积金　的增值收益还成为廉租住房资金来源的主　渠道，有力地支持了廉租住房制度建设。　但通过这几年的具体实施，也显现出一些　问题，主要表现在以下几方面：　一是政策性住房金融优势不明显。　日前，各商业银行普遍把个人伟房贷款作　为熏点业务发展，相继推出了一系列各种　优惠的贷款品种，公积金贷款不仅在利率　＿＿卜优势不明显，在资金量上，受总鼍和　封闭运作的制约，其优势已越来越不突　出。住房公积金应在政策性金融方面突出　特色和优势，与商业银行进行区别定位，　这样才能保持其长期稳定发展的生命力。　二是对低收入家庭倾斜程度不足。　住房公积金不仅存在总体使用率偏低的问　题，在各阶层使用效率方面也存在不公半　的现象，即中等及以上收入阶层使用率较　高，而低收入家庭利用率较低。另外，　作为仝社会的住房保障体系的重要组成部　分，还存在着住房保障主体权利不均等的　问题，如缴存人与非缴存人、多缴存与　少缴存、使用与不使用等的差异性。　三是地区间使用不　衡、整体使用　效率低下。住房公积金制度作为一项政策　性住房金融制度，存经济发达地区发挥功　效巨大，但作为一项全国性的制度，却　呈现出极大的地区不平衡性。日前，全　国住房公积金整体使用率水平在４０～５０％　左右。沿海地区如上海、北京、天津、　南京、杭州等城市，公积金资金使用率　达到８　０％以上，而有些中西部欠发达地　房保障体系。具体措施有一下几个方面：　（一）创新使用方向。按照现行法律　规定，住房公积金主要用于购买住房，虽　然明文规定可以用于自建、翻建、大修　白住住房，但在城市居民中，有条件白　建的很少，申请维修贷款，因涉及到多　项证明，实际操作比较困难，因此，实　际应用于后两项的较少。目前，有些城　市己开始尝试用于低收入家庭的租赁支　出，解决了买不起房子的家庭一一直无法享　用Ｋ年缴存住房公积金的问题。　（二）加快立法保障与创新制度。在　我国，住房贫困群体主要由于经济变革和　社会转型而错失了应有的资源，但他１１＂］和　其他人一样拥有居住权利，因此，必须　从立法的高度保障公民的基本居住权利。　（三）完善、构建住房保障服务体　系，使政策性住房金融具体措施惠及到　广大中低收入家庭。存许多国家，各种　旨在扶贫、减贫的措施频频出台，但贫　困面不降反升，个中缘由主要是这些措施　往往远离穷人，不能给穷人带来任何福　利，反而给富人带来了新的投资机会。因　此，政策性住房金融要与住房保障紧密结　合，满足不同层次低收入家庭改善住房条　件的需求。　为充分发挥住房公积金发挥住房保障　作用，应当创新思路。住房公积金作为　政策性住房金融，要与商业金融相区别，　要强化在住房保障中的作用，要发展成为　广大中低收入家庭解决住房问题依赖的重　要于段。要立足于社会自助的原则、立　足于服务普通工薪阶层的目标来设计住房　公积金在住房保障中的职能和作用。同　时，明确一个中心两个基本点：一个中　心是为低收入家庭住房保障服务；两个基　本点是：各级政府要充分发挥住房公积金　的作用，低收入家庭要用好住房公积金。　目前的住房维修基金已基本解决了城　市住房的大修、维修问题。住房公积金　应朝着旧住宅更新改造以及通过装修改善　居民住房的居住品质的方向发展，对于存　量自有住房，缴１字人可以提出装修更新改　造申请，经相关管　部门审查合格，可以　一次性提取。同时，要加大力度支持利用　公积金购买存量住房，包括房改房等，促　进存量住房市场的流动，引导形成梯度的　住房消费模式。　充分利用现有公积金信息资源支持住　房保障制度的完善　当前，创新住房保障工作的最大影响　凶素，一是住房信息系统不健全，二是个　人诚信系统未建立起来。特别是对于个人　收入系统，目前还没有一个部门牵头建立。　因此，在当前阶段，作为临时措施，可以　收入线确定与审核难题。三是确定夹心层　家庭的收入线并实施相应的保障予段，包　括上浮廉租住房收入线标准等；发放租金　补贴的对象确定以及退出机制的核定；对　于贴息贷款家庭收入提高后的停息核定等。　四是发展建设租赁住房（可支　租赁住房、　经济租赁房）的制度设计。支持开发建设　贷款，为开发企业或保障性的相关机构提　供长期政策性贷款，支持建设长期回收收　益的租赁住房，支持面向低收入家庭的租　赁市场住房保障制度的建设。对于缴存人　租住租赁住房的补贴政策：缴存人租赁住　房时，特别是经过资质审核，租赁政府捉　供的低租金住房，可以领取公积金或申请　租金补贴（申请租金补贴是指申请额度高　于每月缴存数，类似于提前透支使用公积　金）。　综　所述，为了认真贯彻落实《住房　公积金管理条例》，充分发挥其保障作用，　具体保障措施主要ｌ订以下几方面：　是安全性。加强监管，保证资金的　安全性，让缴存人放心。管委会名单应该　要向社会公布、接受社会监督，资金流向　要及时向管委会和财政部门汇报。资金安　全出现问题，管委会成员要承担相应的责　任。　统一联网监管，特别是动态监管，要　建立同级财政与上级主管部门的联网动态　监管体制，随时把握归集和使用情况。建　立严格的信息披露制度，提高住房公积金　管理的透明度。规定统一的信息报告和报　表格式，定期向社会公布公积金的利息收　支、投资收益的分配、保值增值情况及其　重大事项，接受社会监督。　二是流通性。统筹运用资金，改变日　前条块、地域分割现状，让公积金流通起　来，用足用好公积金，提高使用效率。可　以先在省内试点流通。　＿＿＝三是便利性。简化手续，提高住房公　积金运营效率和服务水平，加强宣传，主　动与开发企业合作，用足用好住房公积金。　四是公开性。加强住房公积金制度的　宣传，为住房公积金制度发展创造良好的　舆论和群众基础。各地区要加大宣传力度，　采取多种宣传形式，宣传住房公积金制度　的重大意义、住房公积金的作用和“低存　低贷”的政策优势，住房公积金的缴存权　利和义务，全面介绍个人住房委托贷款有　关政策和办理程序，使住房公积金制度真　正深入人心，家喻户晓，培养维权意识，提　高缴存积极性，引导居民使用住房公积金　贷款购房，改善居住条件。　参考文献：　《住房公积金管理条例》（中华人民共和　国国务院令第５５ｏ号）　２ｏ０２年５月　２　４日